Die versteckten Medicare-Kosten, von denen Ihnen niemand erzählt, bis es zu spät ist

Wichtige Punkte
Trotz traditionellem Medicare benötigt ein 65-Jähriger möglicherweise 172.500 $ an steuerfreien Ersparnissen, um im Ruhestand medizinische Ausgaben zu decken.
Je früher Sie mit der Erstellung eines Gesundheitsbudgets beginnen, desto einfacher wird es, medizinische Kosten zu bewältigen.
Obwohl man nicht alles kontrollieren kann, kann die Berücksichtigung einer ergänzenden Versicherung und die Nutzung aller verfügbaren Ressourcen dazu beitragen, medizinische Ausgaben im Ruhestand zu mindern.
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Eine Schätzung der Fidelity-Ruhestandskosten für die Gesundheitsversorgung im Jahr 2025 ergab, dass ein 65-Jähriger möglicherweise 172.500 $ benötigt, um Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken. Für viele Amerikaner mag diese Zahl surreal erscheinen, insbesondere wenn sie immer davon ausgegangen sind, dass Medicare alle gesundheitsbezogenen Ausgaben deckt.
Das Problem ist die Anzahl der versteckten Gesundheitskosten, die Medicare-Empfänger decken müssen. Dazu gehören die folgenden.
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Abdeckung ist nicht kostenlos
Obwohl die meisten Amerikaner Anspruch auf kostenlose Medicare-Teil A-Abdeckung (Krankenversicherung) haben, gibt es immer noch außerplanmäßige Kosten, die zu zahlen sind, wenn man krank wird. Wenn Sie beispielsweise ins Krankenhaus eingeliefert werden, zahlen Sie einen Selbstbehalt von 1.736 $ pro Leistungszeitraum. Nach 60 Tagen im Krankenhaus müssen Sie auch eine tägliche Gebühr zahlen, die zwischen 434 und 838 $ liegt.
Darüber hinaus gibt es eine monatliche Gebühr für die Teile B und D (medizinische und verschreibungspflichtige Arzneimittelabdeckung). Die Standardmonatskosten für Teil B im Jahr 2026 betragen 202,90 $ und für Teil D 38,99 $.
Die 20%ige Lücke in Teil B
Original Medicare deckt typischerweise 80 % der genehmigten medizinischen Ausgaben ab und Sie müssen die restlichen 20 % bezahlen (ohne Höchstbetrag für die Selbstbeteiligung).
Hinweis: Medicare Advantage-Pläne bieten unterschiedliche Deckungsgrade und können besser Ihren Bedürfnissen entsprechen. Bevor Sie sich für einen Plan entscheiden, sollten Sie Original Medicare mit Medicare Advantage vergleichen.
Fehlende zahnärztliche, seh- und gehörlosenversorgung
Routineuntersuchungen und benötigte Hilfsmittel – wie Brillen, Prothesen und Hörgeräte – werden von Original Medicare nicht übernommen. Je nach Ihren medizinischen Bedürfnissen können fehlende Deckung im Laufe Ihres Ruhestands Tausende kosten.
IRMAA-Zuschläge
Wenn Ihr jährliches Einkommen einen bestimmten Schwellenwert übersteigt, zahlen Sie höhere Prämien für die Teile B und D-Abdeckung. Nehmen wir an, Sie möchten genügend Geld von Ihrem Altersvorsorgekonto abheben, um eine Weltreise zu unternehmen oder einen Wohnmobilwagen zu kaufen. Wenn Sie das Geld von einem steuerfreien Konto – wie einem 401(k) oder einem traditionellen IRA – abheben, wird der Betrag zu Ihrem jährlichen Einkommen hinzugerechnet, und Sie könnten einen (manchmal erheblichen) Anstieg der Prämien erleben.
Änderungen in Teil D
Teil D-Pläne ändern manchmal ihre Arzneimittelformularlisten im Laufe des Jahres. Wenn dies der Fall ist, kann das Medikament, das Sie einnehmen, in eine höhere Stufe überführt werden, was mit höheren Preisen verbunden ist.
Reisen im Ausland
Ob Sie aus Vergnügen reisen oder einen Umzug ins Ausland im Ruhestand in Erwägung ziehen, Original Medicare deckt in der Regel keine Gesundheitsversorgung außerhalb der USA ab, was zu einer hohen, unerwarteten Arztrechnung führen kann. Wenn Sie außerhalb der USA reisen möchten, sollten Sie eine Reisekrankenversicherung abschließen.
Wie man die Lücken schließt
Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um sich auf unvorhergesehene Ausgaben vorzubereiten. Dazu gehören:
- Ergänzende Versicherung: Erwägen Sie den Kauf eines Medigap-Plans, einer privaten Krankenversicherung, die dazu beiträgt, Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Eigenanteile zu decken.
- Sorgfältig vergleichen: Nehmen Sie sich die Zeit, Medicare-Pläne zu vergleichen, da diese sich dramatisch unterscheiden können. Vergleichen Sie auch Original Medicare-Pläne mit Medicare Advantage-Plänen.
- Nutzen Sie verfügbare Ressourcen: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre medizinischen Kosten zu decken, erkundigen Sie sich nach Ressourcen, die für Medicare-Empfänger in Ihrer Region verfügbar sind. Sie können mit der Anmeldung auf der Elder Locator-Website beginnen.
Eine der besten Möglichkeiten, sich auf medizinische Ausgaben im Ruhestand vorzubereiten, ist, diese in Ihren Altersvorsorgeplan aufzunehmen. Wenn Sie nicht genau wissen, wie Sie vorgehen sollen, kann ein Finanz- oder Altersvorsorgeberater helfen.
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