Denken Sie, Sie können RMDs ignorieren? Hier erfahren Sie, was es Sie kosten könnte.

Wichtige Punkte
Obwohl RMDs Ihre Steuern erhöhen können, könnte die Nichtinanspruchnahme noch schlimmere Folgen haben.
Es gibt Strategien, mit denen Sie die Auswirkungen von RMDs abmildern können.
Mit der richtigen Planung können Sie RMDs reduzieren oder sogar ganz abschaffen.
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Wenn Sie für Ihre Seniorenjahre in einem traditionellen Altersvorsorgekonto sparen, haben Sie später im Leben keine vollständige Kontrolle über Ihr Geld. Sobald Sie 73 (oder 75, je nach Geburtsjahr) werden, müssen Sie mit obligatorischen Entnahmen beginnen, die als Required Minimum Distributions (RMDs) bekannt sind.
Wenn Sie sich diesem Punkt nähern und denken, Sie würden Ihre RMDs einfach ignorieren, sollten Sie vielleicht einen anderen Plan entwickeln. Das Ignorieren Ihrer RMDs könnte sich als kostspieliger Fehler erweisen.
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Achten Sie auf hohe Strafen
Bei einem traditionellen Individual Retirement Account (IRA) oder 401(k) erhalten Sie eine Steuerermäßigung auf Ihre Beiträge. Die IRS möchte irgendwann die Möglichkeit haben, dieses Geld zu besteuern, weshalb sie RMDs auferlegt.
RMDs sind jedes Jahr bis zum 31. Dezember fällig. Wenn Sie eine RMD nicht rechtzeitig entnehmen, könnten Sie mit einer Strafe von 25 % auf den Betrag belegt werden, den Sie nicht von Ihren Ersparnissen abheben.
Wenn Sie einen kleinen IRA mit einer RMD von 2.000 US-Dollar haben, bedeutet die Nichtentnahme eine Strafe von 500 US-Dollar. Es ist keine gute Sache, Geld zu verlieren, Punkt, aber eine Strafe von 500 US-Dollar ist eine, von der Sie sich wahrscheinlich ziemlich leicht erholen können.
Wenn Sie jedoch eine RMD von 40.000 US-Dollar zahlen müssen, könnte die Nichtentnahme rechtzeitig zu einer Strafe von 10.000 US-Dollar führen. Wenn Sie eine RMD von 100.000 US-Dollar haben, könnte die Nichtentnahme bedeuten, dass Sie 25.000 US-Dollar an die IRS verlieren.
Aus diesem Grund ist es nicht klug, RMDs zu ignorieren. Aber das bedeutet nicht, dass Sie die Auswirkungen nicht abmildern können.
So reduzieren Sie den Schmerz von RMDs
RMDs können zu einer potenziell hohen Steuerschuld sowie zu anderen Konsequenzen führen. Wenn sie zu einer starken Erhöhung Ihres Einkommens führen, könnten Sie Steuern auf Sozialversicherungsleistungen und Zuschläge auf Ihre Medicare-Prämien zahlen.
Die gute Nachricht ist, dass es Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um die Auswirkungen von RMDs zu reduzieren. Eine Option sind qualifizierte Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen (Qualified Charitable Distributions, QCDs). Diese ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrem Altersvorsorgekonto direkt an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation zu senden, wodurch Sie Steuern vermeiden können.
QCDs können nur von einem IRA, nicht von einem 401(k), durchgeführt werden. Wenn Sie einen 401(k)-Plan haben, sollten Sie in der Lage sein, dieses Geld in einen IRA zu übertragen, um QCDs zu ermöglichen.
Sie können auch Roth-Konvertierungen vor dem Ruhestand in Betracht ziehen, um ganz aus den RMDs herauszukommen. Nehmen wir an, Sie haben 500.000 US-Dollar in einem traditionellen Altersvorsorgekonto und gehen im Alter von 63 Jahren in den Ruhestand und leben von der Sozialversicherung und dem Lohn aus einem Teilzeitjob.
In diesem Szenario befinden Sie sich möglicherweise in einer ziemlich niedrigen Steuerklasse. Und Sie haben 10 Jahre, bevor die RMDs beginnen.
Sie könnten zu diesem Zeitpunkt jedes Jahr 50.000 US-Dollar Ihrer Ersparnisse in einen Roth IRA umwandeln. Sie erhöhen Ihre Steuerschuld jedes Jahr, aber Sie drängen sich möglicherweise nicht in eine unzumutbar hohe Steuerklasse, wenn Sie diese Konvertierungen verteilen.
So sehr RMDs ein Dorn im Auge sein können, das Ignorieren könnte die Dinge nur noch schlimmer machen. Anstatt eine Strafe zu riskieren, finden Sie Wege, RMDs zu einem geringeren Problem zu machen – oder führen Sie eine Konvertierung durch, die Sie ganz davon befreit.
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