Glauben Sie, Sie brauchen Ihre RMD nicht? 3 intelligente Möglichkeiten, dieses Geld zu nutzen, ohne es zu verschwenden.

Key Points
Wenn Sie Ihr RMD nicht benötigen, könnten Sie es investieren.
Spenden Sie das Geld an eine wohltätige Organisation, um eine wichtige Sache zu unterstützen und gleichzeitig eine Steuererleichterung zu erhalten.
Bestimmte Verbesserungen von Zuhause und Lebensstil können Ihnen helfen, sicherer alt zu werden.
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Wenn Ihre Altersvorsorge in einem traditionellen IRA oder 401(k) liegt, wissen Sie vielleicht, dass Ihr Geld nicht für immer steuergesteuert wachsen kann. Sobald Sie 73 (oder 75, je nach Ihrem Geburtsjahr) erreichen, müssen Sie mit dem Entnehmen der vorgeschriebenen Mindestentnahmen, oder RMDs, beginnen.
RMDs sind möglicherweise kein Problem, wenn Sie planen, jedes Jahr Geld aus Ihrem IRA oder 401(k) abzuheben, und der Betrag, den Sie entnehmen müssen, gleich oder kleiner ist als der Betrag, den Sie ursprünglich entnehmen wollten.
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Anders ausgedrückt, wenn Sie für eine RMD von 20.000 US-Dollar verantwortlich sind, aber geplant haben, 2.000 US-Dollar pro Monat aus Ihren Altersvorsorgeeinsparungen abzuheben, um Ihre Social Security-Leistungen aufzubessern, gibt es kein wirkliches Problem. Vielmehr werden RMDs zu einem größeren Problem, wenn Sie keinen offensichtlichen Bedarf an dem Geld haben.
Das bedeutet aber nicht, dass Sie Ihre RMDs verschwenden sollten. Hier sind drei intelligente Dinge, die Sie damit tun können.
1. Wiederanlage in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto
Nur weil Sie verpflichtet sind, Geld aus einem Altersvorsorgekonto abzuheben, bedeutet das nicht, dass Sie es ausgeben müssen. Wenn Sie möchten, dass dieses Geld weiterwächst, investieren Sie es in ein steuerpflichtiges Konto. Sie können Investitionen wählen, die Ihren breiten finanziellen Zielen entsprechen, sei es Einkommensstabilität, Wachstum oder die Möglichkeit, ein schönes Erbe zu hinterlassen.
2. Nutzen Sie qualifizierte Spendenaktionen
RMDs sind in der Regel ein steuerpflichtiges Ereignis. Wenn Sie Ihre RMDs jedoch für qualifizierte Spendenaktionen, oder QCDs, verwenden, müssen sie nicht versteuert werden.
Mit einer QCD können Sie Gelder direkt von einem IRA an eine berechtigte Wohltätigkeitsorganisation überweisen. Dadurch können Sie Ihre RMD erfüllen, ohne dass dieser Entnahmebetrag zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet wird.
3. Nehmen Sie Verbesserungen am Zuhause und Lebensstil vor, die die persönliche Sicherheit fördern
Mit zunehmendem Alter ist es möglicherweise nicht mehr sicher, im Winter Ihren eigenen Schnee zu schippen oder Ihre eigenen Reparaturen am Haus durchzuführen. Und wenn Sie in Ihrem Haus alt werden möchten, müssen Sie möglicherweise irgendwann Anpassungen vornehmen, um Veränderungen Ihrer Mobilität oder Ihres Sehvermögens Rechnung zu tragen. Das könnte beispielsweise die Installation von Badezimmerzubehör und neuer Beleuchtung umfassen.
Ihre RMDs könnten das Einkommen bereitstellen, das für die Auslagerung der Hauswartung und die Aktualisierung Ihres Hauses nach Bedarf benötigt wird. Das Ergebnis? Eine sicherere Umgebung für Sie, was zu Einsparungen bei den Gesundheitskosten führen kann.
RMDs können sich wie eine Unannehmlichkeit anfühlen, müssen aber keine Quelle für verschwendetes Geld sein. Der Schlüssel ist, diese vorgeschriebenen Entnahmen sinnvoll zu nutzen, damit sie einen Zweck erfüllen, sei es, Ihre Investitionen weiterwachsen zu lassen, eine Sache zu unterstützen, die Ihnen am Herzen liegt, oder Ihnen zu helfen, sicherer alt zu werden.
Die $23.760 Social Security-Zulage, die die meisten Rentner völlig übersehen
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