Think You Earn Too Much for an HSA? Why High Earners Often Gain the Most.

Key Points
Wenn Sie ein schönes Einkommen haben, vermuten Sie vielleicht, dass Sie keinen HSA benötigen.
Als höherer Verdienst sind Sie tatsächlich in einer einzigartigen Position, um das Beste daraus zu machen.
Dieses Geld könnte sich zu einer großen Summe entwickeln und Ihnen einen schönen Fonds für die Altersvorsorge hinterlassen.
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Wenn Sie ein höherer Verdienst sind, könnten Sie es sich gewohnt sein, regelmäßig einen IRA oder 401(k) zu finanzieren. Nicht nur können Beiträge zu diesen Altersvorsorgeplänen Ihnen eine schöne Steuererleichterung verschaffen, sondern sie können Ihnen auch helfen, einen sehr komfortablen Lebensstil im Laufe der Zeit zu genießen.
Sie könnten annehmen, dass es keinen Grund gibt, sich mit einem Health Savings Account, oder HSA, zu beschäftigen, wenn Sie ein höheres Gehalt erzielen. Wenn Sie genug Geld verdienen, können Sie einfach kurz- und langfristige Arztrechnungen bezahlen, sobald sie anfallen.
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Aber tatsächlich können Sie als höherer Verdienst in einer einzigartigen Position sein, um am meisten von einem HSA zu profitieren. Es lohnt sich also, einen zu eröffnen, wenn Sie in einem Krankenversicherungsplan mit Selbstbeteiligung eingeschrieben sind, der HSA-fähig ist.
Warum höher verdienende Personen insbesondere von einem HSA profitieren können
Ein Grund, warum HSAs für höher verdienende Personen so leistungsstark sind, ist ihre Steuerbehandlung. Mit einem HSA erhalten Sie drei unterschiedliche und wichtige Steuererleichterungen:
- Beiträge werden mit vorsteuerlichen Geldern geleistet
- Anlagegewinne sind steuerfrei
- Entnahmen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet werden
Lassen Sie uns jeden dieser Punkte genauer betrachten.
Wenn Sie ein höherer Verdienst sind, könnten Sie in einer höheren Steuerklasse sein. Wenn ja, schützt jeder Dollar, den Sie in einen HSA einzahlen, einen Teil Ihres Einkommens vor dem IRS.
Zweitens, wenn Sie ein ausreichend hohes Einkommen haben, um Ihre kurzfristigen Arztrechnungen zu bezahlen, können Sie möglicherweise Ihren HSA in Ruhe lassen, damit Ihr investiertes Geld über viele Jahre hinweg steuerfrei wächst. Das könnte, je nach Ihrer Situation, dazu führen, dass Sie einen sehr großen Geldbetrag haben, um Gesundheitskosten im Ruhestand zu bezahlen, wenn diese Kosten steigen und wenn Sie möglicherweise Ihren IRA oder 401(k) verwenden möchten, um andere Dinge zu bezahlen.
Schließlich macht es für Sie als hochverdienende Person möglicherweise keinen Sinn, in einen Roth IRA oder 401(k) einzuzahlen, da Sie möglicherweise die sofortige Steuererleichterung benötigen, die mit der Finanzierung eines traditionellen Altersvorsorgekontos verbunden ist. Wenn ja, könnten Sie mit einer beträchtlichen Menge steuerpflichtigen Einkommens im Ruhestand rechnen. Daher kann es helfen, im späten Lebensabschnitt steuerfrei von einem HSA abheben, um Ihre gesamte Steuerlast zu reduzieren.
Schreiben Sie einen HSA nicht ab
Sie könnten denken, dass Sie sich nicht mit einem HSA beschäftigen müssen, wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, dass Sie Ihre Arztrechnungen bezahlen können, ohne sich darüber Gedanken machen zu müssen. Aber als höherer Verdienst könnten Sie tatsächlich mehr von einem HSA profitieren als jemand mit einem geringeren Gehalt. Daher macht es Sinn zu prüfen, ob Ihr Krankenversicherungsplan mit einem HSA kompatibel ist und dieses Konto so schnell wie möglich zu finanzieren.
Das $23.760 Social Security-Zuschlag, den die meisten Rentner völlig übersehen
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