Das ist der durchschnittliche Sozialversicherungsbeitrag für 65-Jährige

Seit Beginn der laufenden monatlichen Zahlungen im Jahr 1940 ist Social Security eines der wichtigsten Sozialprogramme der Vereinigten Staaten. Für einige der rund 53,5 Millionen Rentenempfänger ist Social Security reine Zusatzrente, für viele ist es jedoch eine lebenswichtige Einkommensquelle im Ruhestand, die ihre Grundbedürfnisse deckt.
Unabhängig von der Rolle, die Social Security in Ihren Ruhestandsfinanzen spielt, ist es wichtig, eine Vorstellung davon zu haben, wie viel Sie erhalten werden, damit Sie mit der Planung Ihres Ruhestandsbudgets beginnen können. Wenn Sie noch einige Jahre vom Ruhestand entfernt sind, kann es schwierig sein, eine genaue Schätzung zu erhalten, aber Sie können Durchschnittswerte für bestimmte Anspruchsalter verwenden, um eine grobe Vorstellung davon zu bekommen, was Sie erwartet. In diesem Fall werfen wir einen Blick auf das Alter von 65 Jahren.
So berechnet Social Security Ihre monatliche Leistung
Social Security berechnet Ihre monatliche Leistung anhand Ihrer durchschnittlichen Verdienste während der 35 Jahre mit den höchsten Verdiensten.
Es passt Ihre Verdienste an die Inflation an (sogenanntes "Indexing"), um ihren Wert in heutigen Dollar widerzuspiegeln, und teilt dann die Gesamtzahl der Monate in diesen 35 Jahren, um Ihre durchschnittlichen indexierten monatlichen Verdienste (AIME) zu ermitteln. Wenn Sie keine 35 Jahre Verdienst haben, verwendet Social Security Nullen für die fehlenden Jahre, um Ihren Durchschnitt zu berechnen.
Anschließend wendet Social Security eine Formel mit Knickpunkten (die jährlich angepasst werden) an, um Ihren primären Versicherungsbetrag (PIA) zu ermitteln, der die monatliche Leistung ist, die Sie erhalten, wenn Sie bei Erreichen Ihres vollen Rentenalters in Anspruch nehmen.
Die Formel mit Knickpunkten kann etwas verwirrend sein. Eine einfachere Möglichkeit, Ihren primären Versicherungsbetrag zu ermitteln, ist die Überprüfung Ihres Verdienstnachweises auf der Website der Social Security Administration (SSA.gov) und die Verwendung des Online-Leistungsrechners.
Die Rolle Ihres vollen Rentenalters bei der Bestimmung Ihrer Leistungsbetrag
Der letzte Teil der Bestimmung Ihrer monatlichen Leistung ist, wann Sie im Verhältnis zu Ihrem vollen Rentenalter in Anspruch nehmen, das sich wie folgt nach Geburtsjahren richtet:
Obwohl das volle Rentenalter der meisten Neulinge bei Social Security 67 Jahre beträgt, können Sie Leistungen bereits ab 62 Jahren in Anspruch nehmen (was die monatlichen Leistungen reduziert) oder sie bis zum 70. Lebensjahr aufschieben (was die monatlichen Leistungen erhöht).
Wenn Sie sich innerhalb von 36 Monaten vor Ihrem vollen Rentenalter befinden, reduziert die Social Security Administration Ihre monatliche Auszahlung um 5/9 % für jeden Monat, den Sie frühzeitig in Anspruch nehmen. Über 36 Monate hinaus reduziert das Programm Ihre Leistungen um 5/12 % pro Monat. Bei einem vollen Rentenalter von 67 Jahren würde jemand, der Leistungen im Alter von 65 Jahren in Anspruch nimmt, eine Reduzierung seiner Auszahlung um etwa 13,33 % erfahren.
Nach den neuesten Daten der Social Security Administration beträgt die durchschnittliche monatliche Leistung für jemanden, der im Alter von 65 Jahren in Anspruch nimmt, 1.505 US-Dollar, was 18.060 US-Dollar pro Jahr entspricht.
Es ist auch erwähnenswert, dass aufgrund der durchschnittlichen Lebenseinkommen von Männern und Frauen die durchschnittliche Leistung mit 65 Jahren variieren kann. Bei Männern ist die durchschnittliche Leistung mit 65 Jahren mit 1.671 US-Dollar höher; bei Frauen beträgt sie 1.356 US-Dollar.
Ein Teil des Rätsels um die Ruhestandseinkommen
Mit etwas mehr als 18.000 US-Dollar pro Jahr reicht die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung für einen 65-Jährigen nicht aus, um viele Menschen vollständig zu unterstützen. Deshalb ist Social Security idealerweise nur eine Ihrer Einkommensquellen im Ruhestand und nicht die einzige.
Natürlich hat nicht jeder dieses Privileg aufgrund von Lebensumständen, aber für diejenigen mit Arbeitsplätzen, die einen 401(k) anbieten, oder die genügend Einkommen erzielen, kann die bewusste Diversifizierung Ihres Ruhestandseinkommens größere finanzielle Sicherheit bieten.
Eine großartige Quelle ist ein IRA, den Sie selbst eröffnen können und der nicht über einen Arbeitgeber wie einen 401(k) laufen muss. Durch die Nutzung von Quellen wie einem IRA – sei es Roth, traditionell oder beides – können Sie deren Steuervorteile nutzen und einen zusätzlichen Einkommensstrom schaffen, der Sie im Ruhestand finanziell flexibler macht.
Es gibt keine übermäßige Vorbereitung auf den Ruhestand, also nutzen Sie die Jahre davor, um so viel wie möglich anzusparen. Sie werden sich im Ruhestand wahrscheinlich selbst danken.
Der Social Security-Bonus von 22.924 US-Dollar, den die meisten Rentner völlig übersehen
Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, liegen Sie einige Jahre (oder mehr) hinter Ihren Ersparnissen für den Ruhestand zurück. Aber eine Handvoll wenig bekannter "Social Security-Geheimnisse" könnte dazu beitragen, Ihr Ruhestandseinkommen zu steigern. Zum Beispiel: Ein einfacher Trick könnte Ihnen jedes Jahr bis zu 22.924 US-Dollar mehr einbringen! Sobald Sie lernen, wie Sie Ihre Social Security-Leistungen maximieren können, denken wir, dass Sie zuversichtlich in den Ruhestand gehen können, mit der Ruhe, nach der wir alle streben. Klicken Sie einfach hier, um mehr über diese Strategien zu erfahren.
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