Steuern im Ruhestand senken? Diese 5 Länder machen es möglich – und einige sind weitaus günstiger als die USA.

Wenn Sie Ihre Steuern im Ruhestand senken möchten, sollten Sie einen Umzug ins Ausland in Erwägung ziehen. Panama und Costa Rica zum Beispiel besteuern keine ausländischen Einkünfte, während Griechenland einen pauschalen Einkommensteuersatz von 7 % auf alle ausländischen Einkünfte anbietet.
Aber nur weil Sie die USA verlassen, heißt das nicht, dass Sie Ihre US-Steuerpflichten hinter sich lassen. Als amerikanischer Staatsbürger müssen Sie unabhängig von Ihrem Wohnsitz Steuern zahlen (1). Das bedeutet, dass Sie Ihre Steuerpflichten sowohl in den USA als auch in Ihrem neuen Heimatland verstehen müssen.
Sie könnten diese Belastung jedoch erheblich reduzieren, indem Sie sich für ein steuerfreundliches Reiseziel entscheiden (2) (zudem können Sie möglicherweise Steuerabkommen und Steueranreize der IRS nutzen).
Einige Länder haben ein territorialen Steuersystem, was bedeutet, dass Sie nur auf lokal verdiente Einkünfte besteuert werden. Andere haben steuerfreundliche Rahmenbedingungen eingeführt, um Ausländer anzulocken, wie z. B. Pauschalsteuermodelle oder niedrigere Steuern für einen bestimmten Zeitraum.
In einigen Ländern löst die Ansässigkeit jedoch eine Besteuerung des weltweiten Einkommens aus – und dazu gehören auch Ihre Renten und Investitionen. Daher ist es ratsam, Ihre Pläne mit einem internationalen Steuerberater zu besprechen.
Hier ist eine Auswahl steuerfreundlicher Länder, in denen Sie Ihre Rentenkosten potenziell jeden Monat um Hunderte von Dollar senken könnten. Beachten Sie, dass Sie auch dann Steuern auf lokal verdiente Einkünfte zahlen müssen, wenn diese Länder keine ausländischen Einkünfte besteuern.
Panama
Panama besteuert keine ausländischen Einkünfte, was bedeutet, dass Ihre Renten, Altersvorsorgefonds und andere Ersparnisse steuerfrei sind. Ein weiterer Bonus? Panama akzeptiert den US-Dollar als Hauptwährung, sodass Sie sich keine Gedanken über Währungsumrechnungen machen müssen.
Das Pensionado-Programm von Panama (3) erfordert ein monatliches garantiertes Einkommen von mindestens 1.000 US-Dollar, sodass es für viele amerikanische Rentner zugänglich ist. Außerdem bietet es eine einmalige zollfreie Steuerbefreiung von 10.000 US-Dollar für Haushaltswaren. Ein zusätzlicher Bonus? Panama hat eine aktive amerikanische Expat-Gemeinschaft.
Wenn mediterranes Leben eher Ihr Ding ist, bietet Griechenland einen pauschalen Einkommensteuersatz von 7 % auf alle ausländischen Einkünfte, einschließlich Renten und Investitionen – ein Satz, der unabhängig von der Einkommensklasse weitaus niedriger ist als die US-Steuersätze – für bis zu 15 Jahre.
„Die vereinfachte Pauschalsteuer auf ausländische Einkünfte in Griechenland kann dazu beitragen, die Gesamtsteuerbelastung zu reduzieren, wenn sie mit US-Steuergutschriften und Treaty-Schutz koordiniert wird“, so Relocate (4).
Darüber hinaus sind die Lebenshaltungskosten in Griechenland etwa 30 % bis 40 % niedriger als in den USA. Immobilien sind relativ erschwinglich und die Grundsteuern (5) sind moderat bis niedrig.
Nur einen kurzen Flug von vielen US-Flughäfen entfernt bietet Belize im Rahmen seines Qualified Retired Persons (GRP)-Programms (6) Steuerbefreiungen für ausländische Einkünfte, das auch die zollfreie Einfuhr persönlicher Gegenstände für das erste Jahr beinhaltet. Um am QRP-Programm teilnehmen zu können, müssen Sie mindestens 40 Jahre alt sein (kürzlich von 45 Jahren gesenkt) und über einen Nachweis über ein monatliches ausländisches Einkommen von 2.000 US-Dollar verfügen.
Belize ist die einzige Nation in Lateinamerika, in der Englisch die Amtssprache ist (7), aber Sie profitieren dennoch von einem entspannten karibischen Lebensstil. Um Ihren Status zu erhalten, müssen Sie nur einen Monat pro Jahr im Land verbringen.
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Während Thailand und Malaysia beliebte Expat-Ziele in Südostasien sind, ist die Philippinen eine weitere aufstrebende Option für Rentner (8). Das Land bietet nicht nur niedrige Lebenshaltungskosten, sondern auch Steuerbefreiungen für ausländische Einkünfte. Und das US-Philippinen-Steuerabkommen hilft, eine Doppelbesteuerung von lokal gezahlten Steuern zu vermeiden (9).
Sie müssen mindestens 35 Jahre alt sein, um das Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) (10) des Landes zu beantragen, das Vergünstigungen wie eine Reiseverkehrsteuerbefreiung und Seniorenrabatte auf medizinische Dienstleistungen und Medikamente bietet (11). Englisch ist weit verbreitet und Filipinos sind weltweit für ihre Gastfreundschaft bekannt.
Costa Rica besteuert keine ausländischen Einkünfte (12) und sein Pensionado-Programm erfordert ein monatliches Mindesteinkommen von nur 1.000 US-Dollar pro Monat (13). Das Programm bietet eine Reihe weiterer Vergünstigungen, wie z. B. eine Befreiung von Einfuhrzöllen für Haushaltswaren und einen Rabatt von 20 % auf Arztrechnungen.
Obwohl Costa Rica nicht das günstigste Reiseziel in Lateinamerika ist – die Kosten steigen aufgrund seiner zunehmenden Beliebtheit –, ist es immer noch günstiger als die USA (14). Es verfügt auch über eines der besten Gesundheitssysteme (CAJA) der Welt.
Während immer mehr Amerikaner ins Ausland ziehen, um in ihren goldenen Jahren Geld zu sparen, ist es wichtig, das Gesamtbild zu betrachten. Ein günstiges Steuerumfeld ist zwar wichtig, aber Sie sollten auch die allgemeinen Lebenshaltungskosten und den Zugang zu hochwertiger Gesundheitsversorgung prüfen.
Zum Beispiel funktioniert Medicare nicht im Ausland (15), daher müssen Sie herausfinden, ob Sie dem nationalen Gesundheitssystem eines Landes beitreten können oder ob Sie eine private Krankenversicherung benötigen (und wie viel diese kosten wird). Außerdem möchten Sie bestätigen, ob die Langzeitpflegebedürfnisse mit zunehmendem Alter abgedeckt sind.
Diese Kosten sollten in Ihr Gesamtbudget einkalkuliert werden – obwohl sie in vielen Ländern recht günstig sind. Zum Beispiel liegen die Kosten für eine Versicherung für Personen im Alter von 65 bis 70 Jahren in Costa Rica bei etwa 100 bis 200 US-Dollar pro Monat, in Thailand bei 80 bis 150 US-Dollar und in Portugal bei 150 bis 250 US-Dollar, so Greenback Expat Tax Services (16).
Auch wenn Sie keine Steuern auf ausländische Einkünfte zahlen müssen, sollten Sie die Kosten des täglichen Lebens wie Wohnen, Transport und Lebensmittel recherchieren. Vielleicht passt Ihr Budget nicht für Westeuropa, aber Sie könnten bequem in Südostasien leben.
Berücksichtigen Sie neben den Lebenshaltungskosten auch den Lebensstil. Dürfen Sie als Ausländer Eigentum kaufen? Auf den Philippinen zum Beispiel können Ausländer eine Eigentumswohnung oder eine Wohnung besitzen, aber kein Land (17). Wie zugänglich sind Einkaufsmöglichkeiten, öffentliche Verkehrsmittel und das nächste Krankenhaus oder die nächste Gesundheitsklinik? Werden Sie in der Lage sein, Freunde zu finden und Gemeinschaft zu finden?
Beachten Sie auch, dass sich Gesetze ändern können. Portugal hat beispielsweise sein Non-Habitual Resident (NHR)-Programm (18) – ein 10-jähriges Sondersteuerregime – beendet, was bedeutet, dass Neuankömmlinge nun mit höheren Steuern konfrontiert sind (19).
Es ist ratsam, Ihr Reiseziel (ein- oder zweimal oder dreimal) auszuprobieren, bevor Sie tatsächlich umziehen. Mieten Sie für ein paar Monate eine Unterkunft, um zu sehen, ob das Land gut passt. Wenn Sie länger als ein oder zwei Wochen bleiben, werden Sie aus dem Urlaubsmodus herauskommen und das „echte Leben“ wird beginnen.
Es ist auch ratsam, mit einem Finanzexperten und einem internationalen Steuerberater über Ihre Pläne zu sprechen, damit Sie alles in Ordnung bringen – und kostspielige steuerbedingte Überraschungen vermeiden.
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Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Dieser Artikel dient nur zur Information und sollte nicht als Ratschlag verstanden werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.