Wann werden Ausgleichszahlungen für Autokredite geleistet und wie viel könnten Sie erhalten?

Die Anzahl der Autokredite, die als ungerechtfertigt eingestuft wurden, wurde jedoch um mehr als 2 Millionen gesenkt, was bedeutet, dass weniger Menschen von den Zahlungen profitieren werden, während die durchschnittliche Auszahlung pro Vereinbarung auf etwa 830 £ gestiegen ist.
Was ist der aktuelle Stand? Am Montag hat die Financial Conduct Authority (FCA) den lang erwarteten branchenweiten Plan zur Entschädigung von Millionen von Menschen in die Tat umgesetzt, die unfair behandelt wurden, als sie einen Kredit für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs aufnahmen.
Bei der Vorstellung der endgültigen Version des Plans gab die Aufsichtsbehörde an, dass sie mehrere Änderungen an den im letzten Oktober dargelegten Vorschlägen vorgenommen habe, als Reaktion auf „widersprüchliche Rückmeldungen“ von verschiedenen Akteuren in der Angelegenheit, einschließlich Verbraucherverbänden, Kreditgebern, Brokern und Autoherstellern.
Eine der Hauptänderungen ist eine Verschärfung der Regeln für die Anspruchsberechtigung für eine Auszahlung „so, dass nur diejenigen entschädigt werden, die unfair behandelt wurden“. Die FCA sagte, das Programm werde „7,5 Milliarden £ in die Taschen der Menschen zurücklegen“ und voraussichtlich eine Gesamtrechnung von 9,1 Milliarden £ für Kreditgeber verursachen.
Sie sagte, Millionen von Ansprüchen würden später in diesem Jahr beglichen und der Großteil bis Ende 2027 erledigt.
Wie kam der Skandal zustande? Die Massenverkaufsfehler bei Autokrediten umfassten „geheime“ Provisionszahlungen der Kreditgeber an Autohändler und Millionen von Käufern, die unwissentlich mehr für ihre Finanzierung zahlten, als sie hätten tun sollen.
Das Rückforderungsprogramm deckt Autokreditverträge ab, die zwischen dem 6. April 2007 und dem 1. November 2024 abgeschlossen wurden, bei denen Provisionen vom Kreditgeber an denjenigen gezahlt wurden, der den Kredit verkaufte – in der Regel den Händler. Vans, Wohnmobile und Motorräder sind ebenfalls enthalten.
Die FCA schätzte zuvor, dass 14,2 Millionen Kreditverträge als ungerechtfertigt und daher entschädigungspflichtig angesehen würden, aber am Montag wurde diese Zahl auf 12,1 Millionen gesenkt.
Das bedeutet wahrscheinlich nicht, dass 12,1 Millionen Menschen eine Auszahlung erhalten, da einige Autofahrer in diesem Zeitraum mehrere Fahrzeuge gekauft haben und daher möglicherweise Anspruch auf mehrere Auszahlungen haben, die potenziell mehrere tausend Pfund betragen könnten.
Der Großteil der neuen Autos und eine wachsende Anzahl von Gebrauchtwagen werden mit Autokrediten finanziert, typischerweise entweder über einen persönlichen Kaufvertrag oder einen Leasingvertrag.
Wer hat Anspruch auf Entschädigung? Das Programm wird sich hauptsächlich auf Personen konzentrieren, deren Vertrag eine „diskrektionäre Provisionsvereinbarung“ (DCA) enthielt, eine besonders umstrittene Art von Autokredit, die im Jahr 2021 verboten wurde.
Bei diesen gaben die Kreditgeber den Händlern die Möglichkeit, die Zinssätze festzulegen, wobei die Händler mehr Provisionen erhielten, je höher der Zinssatz war. Dies habe den Händlern angeblich einen Anreiz gegeben, Kunden zu überhöhen. Die Kreditgeber – typischerweise Banken – sind für die Entschädigung verantwortlich.
Es gibt auch zwei weitere Hauptfallarten. Einmal gab es eine Vereinbarung zwischen dem Kreditgeber und dem Händler, die dem Kreditgeber Exklusivität oder erstes Recht bei der Kreditvergabe einräumte, die nicht ordnungsgemäß offengelegt wurde.
Die andere betrifft unzulässig hohe Provisionen – wobei die Provision mindestens 39 % der Gesamtkosten des Kredits und 10 % des geliehenen Betrags betrug – die nicht ordnungsgemäß offengelegt wurden. (Diese 39 % wurden von den ursprünglichen 35 % erhöht.)
Die FCA sagte, es gäbe einige Ausnahmen, wobei Fälle als fair und daher nicht für eine Entschädigung geeignet angesehen würden, wenn – zum Beispiel – der Verbraucher keinen Schaden erlitten hätte, da kein besserer Deal verfügbar gewesen wäre.
Alles wurde komplizierter, da die FCA beschlossen hat, das Programm in zwei Teile aufzuteilen. Programm 1 deckt Vereinbarungen ab, die zwischen dem 6. April 2007 und dem 31. März 2014 abgeschlossen wurden. Programm 2 deckt diejenigen ab, die zwischen dem 1. April 2014 und dem 1. November 2024 abgeschlossen wurden.
Wie viel Geld könnte ich erhalten? Die FCA sagte im letzten Oktober, dass sie davon ausgehe, dass berechtigte Verbraucher durchschnittlich 695 £ pro Vereinbarung erhalten würden, aber die verschiedenen Anpassungen des Programms haben dazu geführt, dass dieser Durchschnitt jetzt auf 829 £ gestiegen ist.
Für die meisten Menschen wird die Entschädigung aus zwei Teilen bestehen, dem Durchschnitt von:
Eine Entscheidung, die wahrscheinlich geprüft wird, ist die Ankündigung der FCA, dass sie der Ansicht ist, dass Verbraucher nicht in eine bessere Position versetzt werden sollten, als sie beispielsweise gewesen wären, wenn sie fair behandelt worden wären. Das bedeutet, dass in etwa einem von drei Fällen die Entschädigung begrenzt wird.
Auf die Entschädigung werden Zinsen gezahlt, basierend auf dem durchschnittlichen Jahreszinssatz der Bank of England pro Jahr plus 1 %. Die Mindestzinsen, die Verbraucher erhalten, betragen 3 % pro Jahr.
Wann erhalte ich mein Geld und wie? Die FCA sagte, Millionen von Menschen würden in diesem Jahr eine Entschädigung erhalten, aber die Komplexität des Programms macht es schwierig zu sagen, wie viele Menschen dieses Jahr ihr Geld erhalten und wie viele bis zum nächsten Jahr oder Anfang 2028 warten müssen.
Die Auszahlungen hängen davon ab, ob die Personen bereits Beschwerde eingereicht haben und wie vorbereitet und schnell ihr Kreditgeber ist.
Eine der Hauptbotschaften der FCA lautet: „Beschweren Sie sich jetzt, um Ihre Entschädigung früher zu erhalten“. Die Nutzung des Programms ist kostenlos.
Es wird eine kurze Einführungsphase geben „so, dass Unternehmen sich vorbereiten können“. Diese dauert bis zum 30. Juni dieses Jahres für Kredite, die nach dem 1. April 2014 aufgenommen wurden, und bis zum 31. August dieses Jahres für ältere Vereinbarungen.
Die Kreditgeber haben drei Monate Zeit ab Ende der Frist, um die Menschen darüber zu informieren, ob ihnen eine Entschädigung zusteht und, falls ja, wie viel. „Das bedeutet, dass Personen, die bereits Beschwerde eingereicht haben oder die vor Ende der relevanten Einführungsphase Beschwerde einreichen, früher entschädigt werden“, sagte die Aufsichtsbehörde.
Die Auszahlungstermine variieren. Für einen Vertrag nach dem 1. April 2014 muss ein Kreditgeber beispielsweise bestätigen, ob jemand Geld schuldet und wie viel, bis zum 30. September dieses Jahres. Der Einzelne hat einen Monat Zeit, um das Angebot anzunehmen oder anzufechten, bis zum 31. Oktober. Dann wird die Entschädigung innerhalb eines Monats, im November, ausgezahlt. Aber die FCA sagte, die verschiedenen Fristen seien Höchstwerte und dass in vielen Fällen das Geld schneller gezahlt würde.
Die Kreditgeber kontaktieren nur Personen, die keine Beschwerde eingereicht haben, wenn ihnen wahrscheinlich Geld geschuldet wird. Sie haben sechs Monate Zeit ab Ende der relevanten Frist, um dies zu tun.
Gleichzeitig haben Personen, die nicht kontaktiert wurden, bis zum 31. August 2027 Zeit, um eine Beschwerde einzureichen.
Sollte ich eine Claims-Firma beauftragen? Was ist, wenn ich mich bereits bei einer angemeldet habe? Claims-Firmen haben Werbung gemacht und potenzielle Opfer spekulativ angeschrieben. Aber diejenigen, die sich für eine Claims-Management-Firma (CMC) oder eine Anwaltskanzlei entscheiden, könnten einen erheblichen Teil der geschuldeten Entschädigung verlieren, so die Aufsichtsbehörde.
Sie sagte, es sei nicht notwendig, eine solche zu beauftragen, da Personen kostenlos Beschwerde einreichen können, indem sie ein Vorlage-Schreiben auf ihrer Website verwenden.
Die Website von Martin Lewis’s MoneySavingExpert bietet auch ein kostenloses Beschwerde-Tool und ein Vorlage-Schreiben, das viele Menschen verwendet haben.
Die FCA hat Folgendes erklärt: „Wenn Sie sich jetzt bei einer CMC anmelden, zahlen Sie möglicherweise für einen Service, der nicht benötigt wird, einschließlich bis zu 36 % Gebühren, einschließlich Mehrwertsteuer, aus jeder Entschädigung, die Sie erhalten könnten.“
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wer Ihr Autokreditgeber war, enthält die Website der FCA Details zu einigen Möglichkeiten, dies zu überprüfen.
Gleichzeitig enthält die App myEquifax des Kreditbüros Equifax ein kostenloses Tool zur Überprüfung von Autokrediten.
Wenn Sie sich bei einer Claims-Firma oder Anwaltskanzlei angemeldet haben und jetzt aussteigen und das offizielle Programm nutzen möchten, um eine Auszahlung zu erhalten, können Sie Ihren Vertrag kündigen, müssen aber möglicherweise eine „Kündigungsgebühr“ zahlen. Diese Gebühr „sollte angemessen sein und die bereits geleistete Arbeit der Firma oder CMC widerspiegeln“, so die FCA.
Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Beschwerde vor Gericht zu bringen. Aber die FCA sagt: „Das Ergebnis eines Gerichtsverfahrens ist ungewiss und viele Verbraucher könnten unter Berücksichtigung der anfallenden Rechtsanwaltskosten am Ende weniger erhalten.“