Wann ändern sich die Sparlimits für Bargeld-ISAs?

Wann ändern sich die Sparlimits für Bargeld-ISAs?
Der Betrag, der steuerfrei in Bargeld-Individual Savings Accounts (ISAs) angelegt werden kann, wird für Personen unter 65 Jahren von 20.000 £ auf 12.000 £ pro Jahr im April 2027 gesenkt.
Kanzler Rachel Reeves hofft, so mehr Investitionen in Aktien und Anteile zu fördern.
Was sind ISAs und wie viel Geld kann man in ihnen sparen?
Ein ISA ist ein Sparkonto oder Anlageprodukt, das steuerlich anders behandelt wird. Man kann Bargeld-ISAs und Aktien- und Anteils-ISAs erhalten.
ISAs werden von einer Vielzahl von Banken, Bausparkassen, Investmentgesellschaften und anderen Finanzdienstleistern angeboten.
Die Erträge, die man aus einem ISA erzielt, sind steuerfrei, es gibt jedoch eine Grenze, wie viel Geld man jährlich einzahlen kann.
Der aktuelle Jahresrahmen von 20.000 £ kann in einem Konto verwendet oder auf mehrere ISA-Produkte verteilt werden, wie man es wünscht.
Diese Konten schließen nicht automatisch am Ende des Steuerjahres. Wenn das nächste Steuerjahr beginnt, kann man ein neues ISA eröffnen oder - in einigen Fällen - weiterhin Geld auf bestehende Konten einzahlen.
Man muss 18 Jahre alt sein, um ein ISA zu eröffnen. Man muss auch in Großbritannien wohnen oder Mitglied der Streitkräfte sein oder ein sogenannter Crown servant sein, der im Ausland arbeitet.
Wie ändern sich die Regeln für Bargeld-ISAs?
Im Haushalt sagte der Kanzler, dass der jährliche steuerfreie Rahmen für Bargeld-ISAs von 20.000 £ auf 12.000 £ für Personen unter 65 Jahren gesenkt wird.
Die Änderung wird im April 2027 eingeführt.
Die Regierung möchte "sicherstellen, dass die hart erarbeiteten Ersparnisse der Menschen die besten Renditen erzielen und mehr Investitionen in die britische Wirtschaft lenken".
Es gibt Pläne, um Menschen mit hohen Ersparnissen zu ermutigen, in Aktien und Anteile zu investieren.
Es wird Anzeigen geben, die an die "Tell Sid"-Kampagne der 1980er Jahre erinnern, die Menschen dazu ermutigte, in das neu privatisierte British Gas zu investieren.
Gezielte Nachrichten werden auch von Banken an Personen gesendet, die Geld auf Konten mit niedrigen Zinsen haben.
Der Kanzler sagte, dass über 65-Jährige weiterhin bis zu 20.000 £ in Bargeld sparen können.
Der jährliche steuerfreie Rahmen für Aktien- und Anteils-ISAs bleibt ebenfalls bei 20.000 £.
Was ist der Unterschied zwischen Bargeld-ISAs und Aktien- und Anteils-ISAs?
Bargeld-ISAs werden typischerweise von Banken oder Bausparkassen angeboten und funktionieren wie ein normales Sparkonto.
Sparer zahlen Geld ein und es wird Zinsen gutgeschrieben.
Bei normalen Sparkonten beginnt man, sobald der Zinssatz einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, Einkommensteuer zu zahlen.
Ein Steuerpflichtiger im Grundsteuersatz kann 1.000 £ an Sparkapitalzinsen pro Jahr erzielen, bevor er Steuern zahlen muss. Für Steuerpflichtige im höheren Steuersatz beträgt die Grenze 500 £, aber für Steuerpflichtige im zusätzlichen Steuersatz gibt es keinen Freibetrag - sie zahlen Steuern auf alle ihre Sparkapitalerträge. Geringverdiener können einen zusätzlichen Freibetrag erhalten.
Wenn jedoch Geld auf einem Bargeld-ISA angelegt wird, sind die Zinsen steuerfrei, unabhängig davon, wie viel man verdient.
Bargeld-ISAs sind sehr beliebt, Millionen von Sparern halten Milliarden von Pfund darin.
Aktien- und Anteils-ISAs funktionieren im Wesentlichen gleich.
Anstatt das Geld jedoch einfach auf einem Sparkonto zu halten, wird es in Aktien von Unternehmen, Investmentfonds, Investmentgesellschaften oder Anleihen investiert.
Im Gegensatz zu anderen Anlagen sind alle Erträge von Einkommensteuer und Kapitalertragsteuer geschützt.
Entscheidend ist, dass die Renditen zwar höher sein können, aber auch die Risiken. Der Betrag, den man in einem Aktien-ISA hat, kann sowohl sinken als auch steigen.
Welche anderen Arten von ISAs gibt es?
Junior ISAs ermöglichen jungen Menschen, zu sparen - oder ihren Eltern ermöglichen, für sie zu sparen - bis sie 18 Jahre alt sind - wenn sie dann auf reguläre ISAs zugreifen können.
Lifetime ISAs (Lisas) sollen Menschen helfen, für eine Anzahlung beim Kauf eines ersten Eigenheims oder für die Altersvorsorge zu sparen. Sparer können bis zu 4.000 £ pro Jahr einzahlen, und die Regierung fügt einen zusätzlichen Zuschuss von 25 % hinzu. Im Haushalt gab die Regierung jedoch bekannt, dass sie plant, Lisas zu ersetzen. Kritiker haben argumentiert, dass die Regeln, wie sie funktionieren, zu streng sind, und einige Sparer sind in die Preisgrenzen für Immobilienkäufe geraten.
Innovative Finance ISAs ermöglichen es Menschen, andere Arten von Finanzvereinbarungen wie Peer-to-Peer-Kredite zu nutzen, ohne über eine Bank zu gehen.
Warum möchte die Regierung die persönliche Altersvorsorge fördern?
Die Regierung hofft, dass die Förderung von Investitionen in Aktien und Anteile britische Unternehmen und das Wirtschaftswachstum unterstützen könnte.
Viele Investmentgesellschaften, die Aktien- und Anteils-ISAs verkaufen, unterstützen diese Maßnahme, während Banken und Bausparkassen, die den Bargeld-ISA-Markt dominieren, vorsichtiger sind.
Befürworter argumentieren, dass es Milliarden von Pfund an Ersparnissen gibt, die nicht dringend benötigt werden und die nicht abgerufen werden müssen.
Sie sagen, dass Sparer und die breitere Wirtschaft profitieren könnten, wenn dieses Geld investiert würde, anstatt auf Sparkonten zu liegen.
Sie wünschen sich Reformen, um die persönliche Altersvorsorge zu fördern.
Gegner argumentierten jedoch, dass es keine Beweise dafür gibt, dass Menschen zu Aktien- und Anteils-ISAs wechseln würden, wenn Bargeld-ISAs weniger attraktiv gemacht würden.
Sie warnten, dass viele Menschen möglicherweise gar nicht mehr sparen oder ihr Geld einfach auf nicht-ISA-Konten zu höheren Steuern halten würden.
Bausparkassen wiesen insbesondere darauf hin, dass dies auch die Menge an Geld reduzieren würde, die sie von den Einlagen der Sparer erhalten, die dann als Hypotheken oder andere Kredite vergeben werden könnten.
Infolgedessen könnten die Kreditkosten steigen.