Wo Sie eine Eigenheimkredit oder HELOC bekommen: den besten Kreditgeber finden

Wo Sie eine Eigenheimkredit oder HELOC bekommen: den besten Kreditgeber finden
Rae Hartley Beck
8 min Lesezeit
Wichtige Erkenntnisse
Eigenheimkredite können von verschiedenen Kreditgebern wie Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekengebern und reinen Online-Kreditgebern bezogen werden.
Der beste Eigenheimkreditgeber für Sie ist wahrscheinlich derjenige, der Ihnen die besten wettbewerbsfähigen Zinssätze und Kreditbedingungen anbietet oder mit dem Sie bereits eine starke Beziehung haben.
Es ist wichtig, Zinssätze und Gebühren von verschiedenen Kreditgebern und verschiedenen Arten von Kreditgebern zu vergleichen, um das beste Angebot für einen Eigenheimkredit zu finden.
Traditionell, wenn Sie gegen Ihr Haus borgen wollten, gingen Sie zu Ihrer freundlichen lokalen Bank oder Sparkasse. Jetzt gibt es mehrere andere Arten von Institutionen, die Eigenheimkredite und Kreditlinien (HELOCs) anbieten. Sie sind vielleicht etwas überfordert, wenn Sie sie alle sortieren und wissen, wo Sie anfangen sollen. Hier werden wir alle Ihre verfügbaren Optionen aufschlüsseln und wie Sie bestimmen, welche die beste für Sie ist.
Was sind Eigenheimkredite?
Ihr Eigenkapital ist im Grunde die Differenz zwischen dem aktuellen Wert Ihres Hauses und dem, was Sie noch für Ihre Hypothek schulden (die Berechnung ist nicht schwer). Dieses Eigenkapital ist ein Vermögenswert, gegen den Sie borgen können. Es gibt zwei Hauptprodukte, die Ihr Eigenkapital als Sicherheit verwenden: eine HELOC, eine Art Kreditlinie mit variablen Zinssatz – nicht unähnlich einer Kreditkarte – und ein Eigenheimkredit, im Wesentlichen eine zweite Hypothek mit festem Zinssatz.
Wo Sie einen Eigenheimkredit oder eine HELOC bekommen
Die meisten Kreditgeber im Hypothekengeschäft bieten Eigenheimfinanzierungen an, aber nicht alle Produkte sind möglicherweise in allen Bundesstaaten verfügbar (insbesondere bei HELOCs). Umgekehrt gibt es einige Unternehmen, die sich auf Eigenheimkredite und HELOCs spezialisiert haben, aber keine Kaufhypotheken anbieten. Vorherige Recherche ist der Schlüssel.
1. Banken
Viele überregionale Retail-Banken wie Bank of America, Citizens Bank und PNC Bank bieten Eigenheimfinanzierungen an. Tatsächlich gehören diese großen Einlageninstitute tendenziell zu den größten Eigenheimkreditgebern und bieten die größten HELOC-Kreditlinien an. Sie könnten besonders davon profitieren, diese Option zu wählen, wenn Sie bereits ein Konto haben oder dort Geschäfte tätigen.
Vorteile der Beantragung eines Eigenheimkredits bei einer Bank
Sie bieten oft ermäßigte Zinssätze an oder erlassen Gebühren, wenn der Kreditnehmer ein bestehender Kunde ist. Sie bieten auch einige der besten speziellen Einführungszinssätze für HELOCs an – für einen begrenzten Zeitraum.
Sie bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen und Produkten an, was zu Bequemlichkeit und Einsparungen führen kann, wie z. B. die monatliche Kreditrückzahlung von einem internen Girokonto usw.
Sie können eine physische Filiale besuchen, um sich zu bewerben oder mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen, um Ihre Finanzierungsbedürfnisse zu besprechen.
2. Kreditgenossenschaften/Sparkassen
Kreditgenossenschaften haben zusammen mit Banken laut dem Kreditauskunftei TransUnion im zweiten Quartal 2025 mehr als 90 % der HELOCs vergeben. Kreditgenossenschaften bieten auch tendenziell die größten Eigenheimkreditbeträge an.
Obwohl einige börsennotierte Unternehmen sind, sind die meisten Kreditgenossenschaften private, gemeinnützige Finanzinstitute mit einer genossenschaftlichen Struktur: Sie gehören ihren „Mitgliedern“. Ursprünglich waren diese Mitglieder durch Faktoren wie Standort, Beruf/Branche oder Beschäftigung bei einem bestimmten Unternehmen verbunden. Heutzutage agieren jedoch viele auf regionaler oder nationaler Ebene und öffnen die Mitgliedschaft im Grunde für jedermann.
Kreditgenossenschaften und S&Ls, die Eigenheimfinanzierungen anbieten
Ein Hypothekengeber ohne Bank ist einfach ein Kreditgeber, der sich ausschließlich mit Wohnungsbaudarlehen beschäftigt. Es kann sich um ein unabhängiges Hypothekenunternehmen, einen Online-Kreditgeber oder beides handeln. Diese Kreditgeber, auch bekannt als unabhängige Hypothekenbanken (IMBs), können die Anforderungen stärker dehnen als traditionelle Kreditgeber und oft wettbewerbsfähigere Konditionen anbieten.
Wenn Sie Ihr Haus mit einem Hypothekengeber wie CrossCountry Mortgage gekauft haben, finden Sie möglicherweise auch Eigenheimfinanzierungen bei ihnen. Online-Hypothekenunternehmen bieten ebenfalls Eigenheimprodukte an.
Vorteile der Beantragung eines Eigenheimkredits bei einem Hypothekengeber
Sie bieten im Allgemeinen eine breitere Palette von Produkten und Produktlaufzeiten.
Da sie sich auf Wohnungsfinanzierung spezialisieren, verfügen sie über umfassende Marktkenntnisse und können fachkundige Ratschläge anbieten, die auf Ihre Situation zugeschnitten sind.
Sie bieten im Allgemeinen schnellere Abschlusszeiten und nachsichtigere Kreditnehmeranforderungen als traditionelle Kreditgeber.
4. Reine Online-Kreditgeber
Wenn Sie mit einem Online-Kreditgeber zusammenarbeiten, findet der gesamte Bewerbungsprozess oft ohne persönliche Interaktion statt. Diese Unternehmen haben keine Filialen; stattdessen operieren sie ausschließlich online.
Reine Online-Kreditgeber, die Eigenheimfinanzierungen anbieten
Vorteile der Beantragung eines Eigenheimkredits bei einem reinen Online-Kreditgeber
Online-Kreditgeber bieten oft schnellere Genehmigungs- und Auszahlungszeiten. Ihre Geschwindigkeit ist besonders vorteilhaft, wenn Sie das Geld für Notfallausgaben benötigen.
Bei reinen Online-Kreditgebern finden Sie möglicherweise wettbewerbsfähigere Zinssätze. Sie haben geringere Gemeinkosten im Vergleich zu Filialbanken und können diese Kosteneinsparungen an Sie weitergeben.
Wo ist der beste Ort, um einen Eigenheimkredit zu bekommen?
Der beste Ort für Sie, um einen Eigenheimkredit zu bekommen, hängt davon ab, was Sie als „am besten“ definieren. Sie suchen vielleicht nach den wettbewerbsfähigsten Zinssätzen oder einfach nach einer Institution, der Sie vertrauen können. Hier sind einige Leitlinien für diese Entscheidung:
Online-Kreditgeber sind dafür bekannt, wettbewerbsfähigere Zinssätze für Eigenheimkredite anzubieten, da sie keine physischen Büros unterhalten müssen.
Traditionelle Finanzinstitute bieten einige der besten Einführungszinssätze an. Bank of America beispielsweise ist bekannt für seine aggressiven HELOC-Teaser-Zinssätze, die derzeit mehr als zwei Prozentpunkte unter dem nationalen HELOC-Durchschnitt liegen.
Kreditgenossenschaften können ebenfalls extrem wettbewerbsfähige Zinssätze und Kreditbedingungen anbieten. Tatsächlich erhalten Sie, wenn Sie über den Kreditzinssatz hinaus auf den effektiven Jahreszins (APR) schauen, der auch die Kosten von Kreditgebergebühren und andere Aufwendungen berücksichtigt, oft das beste Angebot bei dieser Art von Kreditgeber.
Manche mögen argumentieren, dass der beste Ort, um einen Kredit zu bekommen, ein Kreditgeber ist, mit dem Sie bereits eine Beziehung haben. Banken gewähren oft ermäßigte Zinssätze oder erlassen Gebühren für bestehende Kunden, und Sie haben möglicherweise auch eine einfachere Genehmigung.
Der beste Weg, um den wettbewerbsfähigsten Eigenheimkredit für Ihre Bedürfnisse und Ihr finanzielles Profil zu erhalten, ist jedoch, sich umzusehen und Angebote, Konditionen und Produktoptionen von mehreren Kreditgebern zu vergleichen.
Beste Eigenheimkreditgeber
Wenn Sie einen Eigenheimkredit in Betracht ziehen, suchen Sie nicht weiter als unsere Liste der Top-bewerteten Kreditgeber.
Die Kreditvergabekriterien für Eigenheimkredite variieren je nach Finanzinstitut. Hier ist jedoch eine Vorstellung davon, was die meisten von Hausbesitzern erwarten, die ihr Eigentum als Sicherheit verwenden möchten:
Höhe des Eigenkapitals im Haus: Mindestens 15 % bis 20 %
Kredit-Score: Mitte bis Ende der 600er Jahre, obwohl ein Minimum von 700 bevorzugt wird
Erforderliche Dokumente bei der Beantragung eines Eigenheimkredits
Hier ist, was Sie normalerweise zur Beantragung eines Eigenheimkredits bereitstellen müssen:
Führerschein, staatlich ausgestellter Ausweis oder Reisepass
Sozialversicherungsnummer
Nachweis der Beschäftigung/Kontaktdaten des Arbeitgebers
Zwei aktuellste Gehaltsabrechnungen und W-2-Formulare
Beschäftigungsverlauf und -daten
Einkommensnachweis für die letzten zwei Jahre (d. h. Steuererklärungen und ggf. 1099s)
Dokumentation zum Nachweis des Eigentums an der Immobilie
Erklärungsseite Ihrer Hausratversicherungs police
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kann man mit einem Eigenheimkredit leihen?
Der Betrag, den Sie mit einem Eigenheimkredit leihen können, hängt vollständig von Ihrem Kreditgeber und dem Eigenkapital ab, das Sie in Ihrem Haus haben. Kreditgeber berücksichtigen auch Ihr finanzielles Profil, einschließlich Ihrer Kredithistorie und Ihres Scores, Ihres Einkommens und Ihrer Schulden. Beträge für Eigenheimkredite und HELOCs können in einigen Fällen von 10.000 $ bis zu einem Maximum von 1.000.000 $ reichen.
Was ist der Nachteil eines Eigenheimkredits?
Trotz ihrer Vorteile haben Eigenheimkredite mehrere Nachteile zu beachten. Einer ist, dass Sie mindestens 20 % Eigenkapital (oder in einigen Fällen 15 %) benötigen, um sich zu qualifizieren, was diese Kredite für neuere Hausbesitzer unerreichbar macht, insbesondere für diejenigen, die kleine Anzahlungen geleistet haben.
Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek eine weitere monatliche Ausgabe haben, die Ihr Budget belasten könnte. Es ist auch eine Schuld, die sofort beglichen werden müsste, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, was Ihre Erlöse schmälert. Schließlich könnte Ihr Kreditgeber die Zwangsvollstreckung einleiten, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, Sie (und Ihre Mitbewohner) vertreiben und Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen.
Ist es schwer, einen Eigenheimkredit zu bekommen?
Da sie für Kreditgeber riskanter sind, können Eigenheimkredite schwieriger zu bekommen sein als reguläre Hypotheken oder Privatkredite. Die Ablehnungsquote für HELOCs liegt laut den neuesten Daten des Home Mortgage Disclosure Act bei etwa 38 %. Die besten Kandidaten haben einen Großteil ihrer Hypothek abbezahlt und verfügen über einen überdurchschnittlich hohen Kredit-Score und eine geringe Verschuldung im Verhältnis zu ihrem Einkommen. Dennoch kann es möglich sein, einen Eigenheimkredit mit schlechter Bonität zu erhalten.