¿Puedo Jubilarme a los 67 Con $2.5 Millones en Efectivo, $500,000 en un IRA y Seguro Social?

¿Puedo Jubilarme a los 67 Con $2.5 Millones en Efectivo, $500,000 en un IRA y Seguro Social?

Mark Henricks

5 min read

SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden obtener comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.

Con $2.5 millones en efectivo, $500,000 en un IRA y beneficios promedio del Seguro Social, alguien que tiene 67 años probablemente esté en una situación bastante buena para la jubilación. Sin embargo, jubilarse cómodamente implica más que recursos financieros. También requiere equilibrar los ingresos y los gastos. Con esto en mente, puede ser necesario reducir los costos de estilo de vida o invertir para generar más ingresos si desea jubilarse de inmediato.

La planificación de la jubilación implica estimar los gastos y calcular los ingresos probables. Luego, puede decidir si tiene suficientes activos para cubrir los costos. Si los números no suman del todo, existen varias estrategias para llegar a fin de mes aumentando los ingresos, reduciendo los costos o ambos.

Los costos más significativos para muchos jubilados incluyen vivienda, atención médica, alimentos y viajes. Reducir los costos en la jubilación puede implicar decidir reducir el tamaño o mudarse a una ubicación menos costosa. Las posibles fuentes de ingresos incluyen los beneficios del Seguro Social, los retiros de las cuentas de jubilación, los ingresos por inversiones, los beneficios de pensiones y los pagos de anualidades.

¿Puede Jubilarse?

Alguien que tiene $2.5 millones en efectivo y $500,000 en un IRA a los 67 años puede estar en una buena posición para jubilarse y vivir de forma segura, siempre que planifique adecuadamente. Asumiendo que reciba el beneficio promedio mensual del Seguro Social de enero de 2025 de $1,929 por mes, obtenga un rendimiento anual modesto del 2% sobre su reserva de efectivo invirtiendo en valores gubernamentales y, por último, retire utilizando la regla del 4% de su IRA, así es como podría verse su ingreso anual:

Beneficios del Seguro Social: $21,516

Retiros de IRA: $20,000 (4% de $500,000)

Rendimiento de los ahorros en efectivo: $50,000 (2% de $2.5 millones)

Esto equivale a $91,516 en ingresos anuales. Con una vivienda pagada y sin hipoteca, costos promedio de atención médica y gastos de manutención modestos de, digamos, $50,000 por año, esta persona podría jubilarse factiblemente. De hecho, es posible que no necesite retirar mucho de su capital en efectivo si puede construir un plan para que el Seguro Social, los retiros de IRA y los ingresos por intereses cubran sus costos anuales.

Bryan M. Kuderna, CFP®, fundador de Kuderna Financial Team, destaca una estrategia para aquellos con grandes reservas de efectivo que ayuda a aprovechar al máximo las cuentas de jubilación Roth.

“Con reservas de efectivo significativas, sugeriría convertir parte o la totalidad de su IRA a Roth con el tiempo, mientras está en un tramo impositivo bajo con solo ingresos del Seguro Social”, dijo Kuderna a SmartAsset. “El impuesto sobre la renta adeudado por la conversión debe pagarse con efectivo, no con activos de la IRA”.

Las reservas de efectivo sustanciales también pueden brindar seguridad contra la volatilidad del mercado de valores, pero pueden dejarlo abierto a los efectos de la inflación. Entonces, ¿qué pasa si aún desea invertir, pero está buscando un método que tenga en cuenta la eficiencia fiscal?

Nathaniel M. Donohue, CFP®, socio de Consilio Wealth Advisors, recomienda que los hogares con activos imponibles revisen el direct indexing como estrategia fiscal.

“En lugar de comprar un solo fondo índice o ETF para invertir en un índice, el direct indexing permite a los inversores comprar 300-500 acciones individuales que reflejan el perfil de riesgo/retorno del índice”, explica Donohue. “Esto proporciona cientos de símbolos de cotización para cosechar pérdidas de capital, en lugar de un solo fondo índice o ETF. En un año en que todo el índice es positivo, podría haber varias, si no docenas, de acciones individuales que están en pérdida. El direct indexing permite a los inversores aprovechar [la] cosecha de pérdidas de capital que los inversores en fondos índice/ETF simplemente pasan por alto”.

Formas de Extender la Longevidad de su Jubilación Reduciendo los Gastos

Para ayudar a que sus ahorros para la jubilación duren más, hay una serie de estrategias que puede implementar. Aquí hay algunos ejemplos:

Reduzca el tamaño de una vivienda más pequeña y más barata: esto reduce los costos de vivienda, incluidos los servicios públicos, los impuestos y el mantenimiento.

Múdese a un área con un costo de vida más bajo: la vivienda representa el elemento más grande en la mayoría de los presupuestos familiares. También varía más según la ubicación, por lo que puede reducirlo mudándose a una ciudad o estado más barato.

Aproveche los descuentos para personas mayores: hay muchas de estas ofertas disponibles si las busca. Puede encontrarlos en cosas como viajes, comestibles, restaurantes y entretenimiento, entre otras.

Conclusión

Con $2.5 millones en efectivo y $500,000 en un IRA, esta persona de 67 años parece estar en un buen lugar para jubilarse. Sin embargo, los pronósticos como estos implican una serie de supuestos, algunos de los cuales pueden no cumplirse según lo esperado, y tampoco pueden coincidir con sus arreglos personales.

Considere trabajar con un asesor financiero al crear planes como estos para la jubilación. Es posible que también desee agregar amortiguadores para la atención médica, la vivienda, los impuestos, la longevidad y los riesgos del mercado para ayudarlo a sentirse aún más seguro en sus planes de jubilación.

Consejos de Planificación de la Jubilación

Si necesita ayuda para planificar sus años de jubilación, un asesor financiero puede ayudarlo. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros verificados que brindan servicio en su área, y puede tener una llamada introductoria gratuita con sus coincidencias de asesor para decidir cuál le parece adecuada. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.

La calculadora del Seguro Social de SmartAsset ayuda a responder la pregunta de cuánto puede esperar en beneficios del Seguro Social.

Mantenga un fondo de emergencia en caso de que surjan gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El intercambio es que el valor del efectivo líquido puede erosionarse debido a la inflación. Pero una cuenta de alto rendimiento le permite ganar intereses compuestos. Compare cuentas de ahorro de estos bancos.

¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda dedicar más tiempo a realizar conversiones. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.