Guía para comprar una casa como mujer soltera

Algunas ofertas en esta página son de anunciantes que nos pagan, lo que puede afectar los productos sobre los que escribimos, pero no nuestras recomendaciones. Consulta nuestra Divulgación de Anunciantes. El año pasado no fue el mejor año para los compradores de vivienda. Entre las altas tasas hipotecarias y el bajo inventario de viviendas, la tasa general de propiedad de vivienda disminuyó en EE. UU. Pero eso no impidió que las mujeres solteras rompieran récords de propiedad de vivienda: en 2025, un máximo histórico de más de 20 millones de mujeres solteras eran dueñas de sus propias casas. ¿Quieres unirte a sus filas en 2026? Si es así, deberás prepararte para algunos desafíos especiales. Como educadora financiera de larga data y ex asesora de vivienda certificada por HUD, he visto que los compradores en solitario enfrentan obstáculos únicos al comprar casas, como tener que ahorrar para un pago inicial en un hogar de un solo ingreso. Pero para los compradores aspirantes que van solos, definitivamente hay formas de suavizar el camino. Desafíos comunes que enfrentan las mujeres solteras como compradoras de vivienda El mercado inmobiliario no siempre ha sido amigable para las compradoras mujeres. Hasta 1974, la discriminación en vivienda por motivos de sexo y estado civil era legal, y se requería que las mujeres tuvieran un co-deudor para ser aprobadas para una hipoteca. Si bien las mujeres pueden comprar casas por su cuenta hoy, aún enfrentan obstáculos únicos. En 2025, la National Association of Home Builders estimó que el 74.9% de los hogares de EE. UU. no podían permitirse comprar la vivienda mediana. Sin embargo, las mujeres tienen ingresos familiares más bajos que los hombres y es más probable que tengan niños en el hogar, lo que dificulta aún más la compra. Además, un estudio de Yale que analizó millones de transacciones inmobiliarias encontró que las mujeres pagan aproximadamente un 2% más en promedio por las casas que los hombres. Lee más: 5 barreras que enfrentan las mujeres para ahorrar dinero y cómo superarlas 6 formas de prepararse para la propiedad de vivienda como mujer soltera 1. Ajusta tu presupuesto lo antes posible Para la mayoría de las personas, comprar una casa requiere algunos ajustes financieros. Pero las mujeres solteras a menudo tienen que hacer sacrificios más grandes que otros compradores. En una encuesta, el 44% de las mujeres que eran dueñas de casas dijeron que tuvieron que tomar medidas como recortar gastos no esenciales, mudarse con familiares o conseguir un segundo trabajo. ¿Cuánto necesitas ajustar tu presupuesto para que la compra de una casa sea asequible? Deberás revisar los números, incluidos tus ingresos y gastos, y todos los costos relacionados con la compra y posesión de una vivienda. Cuando elabores tu presupuesto proyectado para la propiedad de vivienda, asegúrate de incluir lo siguiente: - Gastos únicos: Costos iniciales como tu pago inicial, costos de cierre, gastos de mudanza, muebles y decoración del hogar. - Costos fijos: Tu pago mensual de la hipoteca y, si corresponde, las tarifas de la asociación de propietarios de vivienda (HOA). - Gastos ocasionales: Gastos únicos como mantenimiento y reparaciones del hogar. No cometas el error de dejar que tu prestamista dicte lo que es asequible para ti. Los prestamistas pueden aprobarte fácilmente para un préstamo demasiado grande ya que no consideran gastos importantes que pueden pesar en tu presupuesto, como el seguro médico y el cuidado de niños. 2. Haz una "prueba de hipoteca" Si anticipas un aumento en tus gastos de vivienda, sugiero hacer una prueba de hipoteca. Esencialmente, tomarás de tres a seis meses para actuar como si ya tuvieras los gastos de vivienda aumentados. Por ejemplo, si esperas que tu hipoteca y mantenimiento sean $500 más altos que tu alquiler cada mes, intenta ahorrar $500 al mes para asegurarte de que puedas cubrir cómodamente el costo más alto. Si es un esfuerzo, necesitarás encontrar una manera de hacer la compra más asequible, ya sea aumentando tus ingresos o tu pago inicial, buscando una casa más asequible o de otra manera. 3. Sé selectivo sobre a quién escuchas Una de las ventajas de comprar una casa por tu cuenta es que no tienes que comprometerte con una pareja o familiares sobre lo que quieres. Aún así, las compradoras mujeres a menudo tienen que ser selectivas sobre los consejos que siguen. "Recibirás muchas opiniones, pero mantente fiel a lo que funciona para ti", dijo la agente de bienes raíces de San Francisco Trista Bernasconi, quien también ha comprado una casa por su cuenta. "Si quieres vivir en un área transitable, no dejes que tu tío que compró hace 30 años te convenza de una McMansion suburbana porque funcionó para él". Bernasconi también recomienda entrevistar a varios agentes de bienes raíces para encontrar la combinación adecuada. "Necesitas sentirte cómodo teniendo conversaciones difíciles con tu agente y estar seguro de que te representará adecuadamente y negociará en tu mejor interés", dijo. 4. Ten una estrategia de pago inicial Muchos aspirantes a propietarios de vivienda les parece imposible reunir un pago inicial del 20%. De hecho, en 2025, aproximadamente una cuarta parte de los compradores vendieron acciones o recurrieron a sus ahorros para la jubilación para reunir un pago inicial. Pero ahorrar para un pago inicial puede ser aún más difícil cuando eres un hogar de un solo ingreso. Afortunadamente, es posible que no necesites el 20% para comprar una casa. Si bien un pago inicial del 20% suele ser requerido para evitar pagar un seguro hipotecario privado (PMI), muchos compradores dieron tan solo un 10% el año pasado. Incluso podrías comprar con menos del 10% si usas un programa de comprador de vivienda por primera vez (FTHB) o un préstamo respaldado por el gobierno, como un préstamo FHA o un préstamo VA. 5. Obtén una preaprobación antes de buscar casas Si eres como la mayoría de los aspirantes a propietarios de vivienda, probablemente comenzaste a ver listados de casas antes de estar listo para solicitar una hipoteca. Sin embargo, es mejor hacer una pausa en la búsqueda de una casa hasta que obtengas una preaprobación hipotecaria. La preaprobación hipotecaria es una oferta de préstamo condicional de un prestamista que incluye cotizaciones sobre los términos de tu préstamo, incluido el monto del préstamo y la tasa de interés. Obtener una preaprobación te ayuda de varias maneras, incluido: - Informar el rango de precio máximo en el que puedes comprar - Ayudar a que los vendedores tomen tus ofertas más en serio - Acelerar el proceso de compra Si estás en un mercado competitivo, Bernasconi recomienda ir un paso más allá y obtener una pre-suscripción. Cuando haces esto, completarás más del proceso de suscripción del préstamo con anticipación, y el comprador podría estar más inclinado a aceptar tu oferta. 6. Compara múltiples ofertas hipotecarias En mi experiencia trabajando como asesora de vivienda, descubrí que la mayoría de los compradores ignoraron por completo los detalles de sus ofertas de préstamo. Cuando un cliente me decía que había sido preaprobado, mi respuesta siempre era: "¡Felicitaciones! ¿Cuál es la tasa de interés?" Desafortunadamente, pocos podían responder esa pregunta. Como comprador, no cometas el mismo error. Puedes ahorrar una cantidad significativa de dinero examinando las tasas en múltiples ofertas de préstamo y calculando cuál oferta es más asequible. FreddieMac estima que puedes ahorrar un promedio de más de $1,200 al año en intereses al comparar al menos cuatro ofertas de préstamo. Para un plazo de hipoteca de 30 años, eso es un ahorro total de $36,000. Lee más: 8 consejos para obtener las tasas hipotecarias más bajas Estrategias inteligentes para hacer que comprar una casa sea asequible Muchos aspirantes a compradores de vivienda se preocupan por nunca poder permitirse una casa. Como comprador en solitario, es posible que tengas que hacer esfuerzos adicionales para alcanzar tu objetivo, pero hay varias formas en que cualquier comprador puede hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible, incluido: - Sé conservador: No compres una casa que estire tu presupuesto. Puedes agrandarla más tarde si cambian tus circunstancias. - Toma un inquilino: Considera el house hacking, o alquilar parte de tu espacio para compensar el costo de la hipoteca. - Usa asistencia: Verifica si calificas para programas de asistencia para compradores de vivienda a través del gobierno federal, tu estado o una organización sin fines de lucro local. En general, Bernasconi también recomienda darte un respiro durante el proceso. "Al comprar una casa por tu cuenta, es fácil sentirse abrumado porque la curva de aprendizaje es empinada", dijo. "Tómate tu tiempo y disfruta el proceso. Puede ser estresante en el momento, pero es un gran logro".