Aquí está la razón por la que podría pagar más por Medicare -- y cómo evitarlo

Puntos Clave

Medicare tiene una prima mensual estándar para la Parte B.

Los contribuyentes con mayores ingresos son evaluados con recargos que pueden aumentar sustancialmente ese costo.

Unas pocas estrategias podrían ayudarle a evitar pagar más.

• La bonificación de $23,760 de la Seguridad Social que la mayoría de los jubilados pasan por alto ›

Medicare a menudo se considera una red de seguridad que hace que la atención médica sea más asequible en la jubilación. Pero para muchos jubilados con mayores ingresos, esa suposición no siempre es cierta. Dependiendo de sus ingresos, podría terminar pagando significativamente más por Medicare de lo esperado.

Medicare cobra una prima mensual estándar por la Parte B. Pero si es un contribuyente con mayores ingresos, podría terminar enfrentando recargos en la Parte B conocidos como ajustes mensuales relacionados con los ingresos, o IRMAA. En realidad, también se aplican a la Parte D.

¿Creará la IA el primer multimillonario del mundo? Nuestro equipo acaba de publicar un informe sobre una pequeña empresa poco conocida, llamada un "Monopolio Indispensable" que proporciona la tecnología crítica que Nvidia e Intel ambos necesitan. Continúe »

Los IRMAA, desafortunadamente, no son una broma. En el peor de los casos, podrían agregar casi $500 al mes al costo de la Parte B y alrededor de $90 al mes al costo de la Parte D, además de sus primas regulares. Y debido a que se basan en sus ingresos de dos años anteriores, no siempre son fáciles de planificar.

Algunos movimientos estratégicos por su parte, sin embargo, podrían ayudarle a evitar los IRMAA -- y mantener sus costos de Medicare más manejables.

Retire sus ahorros con cuidado

Los IRMAA se basan en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de dos años anteriores. Y las distribuciones de IRA y 401(k) tradicionales cuentan para esa cifra.

Si desea evitar los IRMAA, una de las cosas más inteligentes que puede hacer es limitar las retiradas anuales de sus cuentas de jubilación tradicionales. En lugar de realizar distribuciones grandes e irregulares, considere distribuir las retiradas de manera más uniforme a lo largo del tiempo para que sean fáciles de rastrear.

Haga una conversión Roth

Las retiradas de una IRA Roth no se consideran ingresos imponibles. Por lo tanto, no forman parte de su MAGI y no lo empujarán al territorio de IRMAA.

Si tiene todos sus ahorros para la jubilación en una cuenta de jubilación tradicional, hacer una conversión Roth podría ser inteligente. Eventualmente, los planes de jubilación tradicionales impondrán distribuciones mínimas requeridas (RMD), en cuyo punto su estrategia de programar retiros ya no será aplicable. Si traslada sus ahorros a una IRA Roth, no tendrá que preocuparse por las RMD.

Pero programe esa conversión cuidadosamente. Una sola conversión grande podría empujarlo al territorio de IRMAA si ocurre justo antes de inscribirse en Medicare o mientras ya está inscrito.

Una planificación cuidadosa puede ser de gran ayuda

Los IRMAA no siempre son evitables, especialmente si tiene ingresos sustanciales en la jubilación. Pero con el enfoque correcto, puede reducir sus posibilidades de enfrentarlos -- o al menos los peores de ellos.

Recuerde, los IRMAA son escalonados y cuanto más alto sea su MAGI, más pueden agregar a sus costos de Medicare. Por lo tanto, incluso si no logra evitarlos por completo, pasar a un nivel IRMAA más bajo aún podría beneficiar enormemente sus finanzas.

La bonificación de $23,760 de la Seguridad Social que la mayoría de los jubilados pasan por alto

Si es como la mayoría de los estadounidenses, está unos años (o más) atrasado en sus ahorros para la jubilación. Pero un puñado de "secretos de la Seguridad Social" poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento en sus ingresos de jubilación.

Un truco fácil podría pagarle hasta $23,760 más... ¡cada año! Una vez que aprenda a maximizar sus beneficios de la Seguridad Social, creemos que podría jubilarse con confianza con la tranquilidad que todos buscamos. Únase a Stock Advisor para obtener más información sobre estas estrategias.

Vea los "secretos de la Seguridad Social" »

The Motley Fool tiene una política de divulgación.

Las opiniones y puntos de vista expresados ​​aquí son los del autor y no reflejan necesariamente los de Nasdaq, Inc.