Estoy pagando el 0.75% sobre una cartera de $2M. ¿Cómo puedo saber si vale la pena el costo?

Estoy pagando el 0.75% sobre una cartera de $2M. ¿Cómo puedo saber si vale la pena el costo?

Mark Henricks

7 min de lectura

SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden obtener comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.

Una tarifa de asesor del 0.75% de los activos bajo administración (AUM) no está fuera del rango de lo normal. Sin embargo, eso no significa necesariamente que esté obteniendo el valor de su dinero. Para evaluar aún más a su asesor, puede dar un paso atrás y decidir si está obteniendo el valor adecuado de ellos y si son una buena opción.

Un par de formas en que puede hacer esto incluyen comparar el rendimiento de su cartera con los puntos de referencia, teniendo cuidado de considerar su tolerancia al riesgo declarada al hacerlo. También pregúntese si las prácticas de comunicación de su asesor están en línea con sus preferencias y si el asesor lo mantiene al día sobre los cambios fiscales, las noticias del mercado y otros asuntos de interés. Si aún no lo ha hecho, evalúe las credenciales profesionales de su asesor. Finalmente, considere si el ajuste general parece bueno, por ejemplo, si el asesor se enfoca más en la planificación o en el rendimiento, y cómo eso concuerda con lo que desea. Finalmente, puede considerar usar esta herramienta gratuita para conectarse con hasta tres asesores fiduciarios y encontrar una buena opción.

Evaluación de asesores financieros

Hay más en la evaluación de un asesor financiero que comparar el costo con el rendimiento. Su relación con su asesor abarca una variedad de servicios y características, incluida la calidad y la frecuencia de la comunicación del asesor, si siente que sus preferencias de riesgo se tienen en cuenta adecuadamente y cuánto del trabajo de administración de inversiones desea manejar usted mismo. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Tarifas

Si bien las tarifas no siempre son la consideración más importante, definitivamente representan un factor significativo. Y, dado que esa es la preocupación inicial que expresó, tiene sentido abordarlas primero. Teniendo esto en cuenta, una tarifa anual del 0.75% de los activos bajo administración (AUM) está aproximadamente en el medio de lo que puede esperar pagar. Los robo-asesores, a menudo los menos costosos entre las opciones de asesores financieros, pueden cobrar entre el 0.25% y el 0.5%. Un asesor financiero puede cobrar hasta un 2%, pero para cuentas del tamaño del que está hablando, el 1% es más típico. Los asesores financieros generalmente ofrecen una amplia gama de servicios más allá del asesoramiento de inversiones, que incluyen estrategias de cuentas de jubilación, planificación patrimonial, planificación fiscal y más.

Rendimiento

Otra pregunta es si está obteniendo el valor de su dinero. Una forma de ver esto es determinar si el rendimiento de la cartera está cumpliendo con sus expectativas. Puede evaluar el rendimiento comparando el rendimiento de su cartera con un punto de referencia adecuado. El concepto de idoneidad es importante. Querrá comparar el rendimiento anual de la cartera con un punto de referencia que se ajuste a su estilo de inversión. Si no es particularmente conservador ni particularmente agresivo, el rendimiento del S&P 500 podría ser bueno para usted. Un asesor financiero adecuado puede ayudarlo a determinar su perfil de riesgo según sus objetivos y preferencias.

El rendimiento también puede adoptar muchas otras formas además de las ganancias de inversión. Por ejemplo, la implementación de la estrategia fiscal o de jubilación adecuada, incluidos los tipos de cuentas y el momento de las transacciones, puede generar decenas, o incluso cientos, de miles de dólares en su resultado final de por vida. Navegar por la nueva legislación financiera y ajustar el plan financiero en consecuencia también puede generar mucho valor potencial para el cliente adecuado. En última instancia, las necesidades financieras de cada persona serán diferentes, y un asesor tiene innumerables formas potenciales de agregar valor en la relación.

Comunicación

Los buenos rendimientos son importantes, pero también lo es la comunicación con su asesor. Las preferencias de comunicación pueden ser en gran medida una cuestión de inclinación individual. Algunas personas quieren actualizaciones frecuentes, mientras que otras prefieren ser contactadas solo una o dos veces al año o si hay algún evento inusual, como un mercado significativamente a la baja que requiera una consulta. Como mínimo, es probable que desee tener noticias de su asesor alrededor de la temporada de presentación de impuestos y al final del año, cuando la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio probablemente estén en la agenda. Pero muchos buenos asesores se comunican con más frecuencia con sus clientes, para ver si hay cambios en sus circunstancias u objetivos, o para mantenerlos informados sobre cualquier cambio en el extremo legislativo o tecnológico de las finanzas personales.

Ajuste

Una métrica menos rígida es qué tan bien encaja con su asesor. Parte de esto es puramente personal y depende del nivel de confianza y comodidad que tenga con la forma en que su asesor le habla y lo trata. También puede examinar medidas más objetivas, como si el estilo particular del asesor se ajusta al suyo. Por ejemplo, si prefiere comprar y mantener inversiones sin muchas compras y ventas, entonces las sugerencias frecuentes de su asesor para considerar oportunidades de negociación podrían indicar un mal ajuste.

¿Necesita un asesor financiero o desea entrevistar a otros nuevos? SmartAsset le permite conectarse con hasta tres asesores fiduciarios verificados.

Un ejemplo de evaluación de asesor

Una tarifa de asesor del 0.75% aplicada a una cartera de $2 millones asciende a $15,000. Suponiendo que no hay otras tarifas, como comisiones, esto es lo que le está costando su asesor cada año. A primera vista, si su cartera está generando más de $15,000 en ganancias cada año, esto podría parecer un trato razonable porque su asesor le está haciendo ganar más de lo que paga. Querrá comparar sus ganancias reales con puntos de referencia similares a su tolerancia al riesgo. También querrá sopesar el valor en otros servicios, menos tangibles, que su asesor le proporciona.

Considere el panorama completo al evaluar el valor de su asesor. ¿Se siente cómodo con la frecuencia con la que su asesor se comunica con usted? ¿Siente que puede comunicarse abiertamente con ellos? ¿Está obteniendo valor de ellos en todas las áreas de su vida financiera? ¿Preferiría menos contactos o quizás más y discusiones más largas? Esto depende en gran medida de usted, pero no es menos importante. La calidad y el contenido de las comunicaciones es otra preocupación. ¿Está su asesor manteniéndolo al día sobre los cambios en la ley fiscal? ¿Se está actualizando su plan regularmente o cuando cambian sus circunstancias?

Hay cientos de miles de asesores financieros en los Estados Unidos. Si bien no tiene sentido cambiar de asesor innecesariamente, si no está satisfecho con el que tiene, puede encontrar fácilmente a otro que pueda ser una mejor opción.

En resumen

Puede evaluar a su asesor financiero comparando las tarifas cobradas por otros asesores, el rendimiento de la inversión frente a los puntos de referencia, qué tan bien se ajustan las prácticas de comunicación a sus requisitos y otros factores. Cuando se trata de tarifas, las carteras más grandes suelen pagar porcentajes más bajos. Seleccione puntos de referencia con el objetivo de igualar su perfil de riesgo. La frecuencia de la comunicación puede ser en gran medida una cuestión de preferencia personal, pero al menos los contactos ocasionales de su asesor son probablemente esenciales. Generalmente querrá un asesor que sea consciente de sus necesidades y circunstancias, y que pueda sugerir respuestas apropiadas cuando las cosas cambien.

Consejos

Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores correspondientes sin costo para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.

La Calculadora de Inversiones de SmartAsset puede decirle cuánto valdrá su cartera en el futuro dados su punto de partida y los rendimientos anuales estimados.

Tenga un fondo de emergencia a mano en caso de que se encuentre con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La contrapartida es que el valor del efectivo líquido puede verse erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés le permite obtener interés compuesto. Compare cuentas de ahorro de estos bancos.

¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda dedicar más tiempo a realizar conversiones. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.