¿Qué ETF pueden reemplazar un salario de $70k solo con dividendos?

Los inversores que buscan abandonar el horario de 9 a 5 y vivir de los dividendos tienen varias opciones a considerar en el espacio de inversión. Hay acciones, bonos (y otros valores de renta fija), bienes raíces y otros activos para elegir.
Las tres ETF combinan ingresos por dividendos con apreciación de capital y características defensivas adecuadas para inversores que buscan estabilidad de cartera mientras reemplazan los ingresos tradicionales del empleo.
Sin embargo, para los inversores que observan el mundo de los fondos cotizados (ETF), tengo tres potencias a considerar que pueden generar ese sueldo anual de $70,000 con una modesta cartera de $2 millones a sus jugosos rendimientos.
Aquí señala cómo los inversores pueden buscar reemplazar un salario de $70,000 con dividendos de estas ETF (con un saldo de cartera de $2 millones, hay que tener en cuenta, pero no estamos hablando de números pequeños aquí).
Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)
El Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) es una ETF principal que sigue el Dow Jones U.S. Dividend 100 Index que creo que vale la pena considerar. Con esta lógica, esta ETF ha seleccionado esencialmente las 100 principales empresas estadounidenses con un historial comprobado de pagos de dividendos consistentes. Eso es genial de saber, por derecho propio.
Sin embargo, creo que el énfasis de esta ETF en factores fundamentales clave como el retorno sobre el patrimonio (con un peso de más del 25%), el flujo de caja respecto a la deuda y el crecimiento de dividendos la convierten en una consideración principal para la mayoría de los inversores. Y con las principales participaciones principalmente en industrias defensivas y de primera línea, hay mucho que gustar para los inversores que buscan diversificación para dormir tranquilos. Con una relación de gastos ultra baja de 0.06% y más de $70 mil millones en activos bajo gestión, esta es una ETF de dividendos principal a considerar.
Con un rendimiento de dividendos de 3.3% y retornos eficientes desde el punto de vista fiscal (un retorno anualizado a 10 años de más del 13% no es algo para despreciar), esta es una ETF con una de las relaciones de costo fiscal más bajas del sector, y una que aplasta a sus pares durante las caídas. En el mundo volátil de hoy, eso definitivamente vale algo
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
El Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) es una ETF que ofrece exposición amplia y probada en batalla a muchas de las mejores máquinas de dividendos que Estados Unidos tiene para ofrecer. Eso es lo que hace que este fondo sea ideal para quienes buscan ingresos estables que superen la inflación sin perseguir rendimientos riesgosos.
VYM refleja el FTSE High Dividend Yield Index, capturando la mitad superior de pagadores de dividendos estadounidenses de gran y mediana capitalización (excluyendo REITs). Además, esta ETF tiene ponderación por capitalización de mercado para mayor estabilidad a través de sus más de 500 participaciones principales. Creo que el rango de acciones de primera línea cubiertas en este fondo, y la diversificación a través de varios sectores, hace que VYM sea un candidato para la mayoría de los inversores con diferentes perfiles de riesgo y horizontes temporales. Dicho esto, creo que las tremendas estadísticas subyacentes, que incluyen una relación de gastos de 0.04%, más de $72 mil millones en activos bajo gestión y un rendimiento de dividendos de 2.3% realmente separan a VYM del resto.
Con un retorno anualizado superior al 19% en 2025, los inversores ya han visto el rendimiento que VYM puede proporcionar en el frente de apreciación de capital. Así, hay un sólido perfil de retorno total a considerar aquí. Dado que la relación de pago promedio para las empresas de su cartera es inferior al 50%, hay mucho espacio para el crecimiento de dividendos. Para los buscadores de reemplazo de salario, eso es un gran problema. Así que, para aquellos que buscan dejar que sus dividendos se compongan y ganen rendimientos incluso más altos con el tiempo, esta es una ETF principal que creo que vale la pena considerar hoy.
Fidelity High Dividend ETF (FDVV)
Por último, llegamos al Fidelity High Dividend ETF (FDVV). Esta ETF combina rendimientos sustanciales con potencial de crecimiento de empresas de primera línea, convirtiéndola en la elección inteligente para inversores que quieren ingresos más potencial al alza en una recuperación económica impulsada por Trump.
FDVV sigue el Fidelity High Dividend Index, apuntando a empresas estadounidenses de gran y mediana capitalización con fuertes características de dividendos, sobreponderando sectores de alto rendimiento a través de 121 participaciones. Si bien las principales exactas varían, favorece nombres como los de tecnología, finanzas y energía para un golpe equilibrado. Creo que también es importante enfocarse en los fundamentos de esta ETF en particular, que son impresionantes. La realidad es que FDVV sí tiene una relación de gastos más alta que los otros dos nombres en esta lista, de 0.15%. Dicho esto, esta ETF también tiene un rendimiento de dividendos de 2.8% (bien más del doble que la mayoría de las ETF de índice) y tiene un perfil de riesgo moderado. Lo que eso significa es que los inversores obtienen exposición beta baja al mercado - así que, si hay caídas, FDVV teóricamente caerá menos que el mercado general.
Esa es una buena noticia para aquellos preocupados por la incertidumbre creciente en los mercados. Esta es una ETF principal para aquellos que buscan alto rendimiento y liquidez, así como diversificación para una cartera de ingresos pasivos a largo plazo.
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