35 % des acheteurs de logements de la génération Z sont des femmes célibataires, selon les recherches. Voici pourquoi elles ont besoin d'un plan de succession

Les femmes de la vingtaine achètent des maisons en nombre croissant, selon une nouvelle étude. Elles pourraient envisager d'associer cet achat à une autre tâche financière : la création d'un plan de succession.

Plus d'un tiers, 35 %, des acheteurs de logements de la génération Z sont des femmes célibataires, selon le rapport de la National Association of Realtors de 2026 sur les tendances générationnelles des acheteurs et vendeurs de logements, qui est basé sur des transactions effectuées entre juillet 2024 et juin 2025. Les acheteurs de la génération Z avaient entre 18 et 26 ans.

La part a augmenté par rapport aux 30 % de l'année précédente et est la plus élevée de tous les groupes d'âge, selon l'étude. Elle est également presque deux fois supérieure à celle des 18 % des acheteurs de la génération Z qui sont des hommes célibataires.

Malgré l'achat de ce qui pourrait désormais être leur plus grand actif, ces nouveaux propriétaires pourraient ne pas avoir encore pris de mesures pour le protéger, affirment les conseillers financiers.

Un plan de succession fait partie de cette considération. En termes simples, il s'agit d'un ensemble de documents juridiques qui précisent ce qui doit se passer de vos biens — y compris votre maison — au décès, ainsi que qui est autorisé à prendre des décisions pour vous si vous vous retrouvez incapable à un moment donné avant cela.

« Vous obtenez la personne rare qui y pense… mais la grande majorité achètent la maison et sont ensuite replongés dans leur semaine de travail de 40 ou 50 heures », a déclaré Jeff Judge, planificateur financier agréé et associé gérant de Chesapeake Financial Planners à Forest Hill, Maryland.

60 % des femmes n'ont pas de plan de succession

Les femmes célibataires représentent depuis longtemps une part plus importante des propriétaires que les hommes célibataires, bien que l'écart se réduise, selon le Pew Research Center. En 2022, les femmes possédaient 58 % des près de 35,2 millions de maisons appartenant à des Américains non mariés, contre 42 % pour les hommes, selon le groupe. Cela contraste avec 64 % et 36 %, respectivement, en 2000.

Cependant, 60 % des femmes n'ont pas de documents de planification successorale, contre 50 % des hommes, selon le rapport de 2026 de Trust & Will sur la planification successorale. Et parmi toutes les personnes célibataires, la part de celles qui ont un testament — un document clé de planification successorale — est de 16 %, contre 37 % des personnes mariées.

Parallèlement, la propriété immobilière peut contribuer à stimuler la planification successorale : 40 % des propriétaires ont un testament, contre 16 % des locataires, selon le rapport de Trust & Will.

Options pour léguer votre maison à un héritier

Pour les propriétaires célibataires, un testament est généralement le document dans lequel vous précisez qui devrait hériter de votre maison en cas de décès. Si vous décédez sans testament — ce qu'on appelle mourir intestate — ou si vous ne désignez pas d'héritier pour votre maison, la loi de l'État dicterait qui hérite de la propriété.

« Assurez-vous d'avoir au moins un testament en place », a déclaré Judge. « Cela garantit que si quelque chose arrive, la maison ira à la personne à qui vous vouliez qu'elle aille. »

Il faut savoir que les actifs passant par le testament sont généralement soumis à l'homologation. Il s'agit du processus de règlement d'une succession et implique la validation du testament par le tribunal, le paiement des impôts et des dettes, et la distribution des actifs aux héritiers.

Assurez-vous d'avoir au moins un testament en place.Jeff JudgeAssocié gérant chez Chesapeake Financial Planners

Tout compte qui vous permet de désigner un bénéficiaire — c'est-à-dire les comptes de retraite, les comptes d'épargne santé, les assurances-vie, les rentes — va généralement directement à ces bénéficiaires et échappe à l'homologation, a déclaré Judge.

Pour les maisons, vous pouvez titrer la maison à plusieurs noms, une démarche qui peut aider les acheteurs conjoints, mais signifierait partager la propriété si vous êtes célibataire. Cependant, dans certains États, vous pouvez peut-être joindre un document juridique à l'acte qui permet à la maison de passer directement à l'héritier et d'éviter l'homologation, a-t-il déclaré.

Ou, selon votre situation, un trust peut être judicieux. Certaines personnes placent leur maison — et d'autres actifs qui pourraient être soumis à l'homologation — dans un trust révocable. Cela vous permet de gérer vos actifs pendant votre vie, puis de les transmettre directement au bénéficiaire prévu sans passer par l'homologation.

Dans tous les cas, essayer de léguer votre maison à plusieurs héritiers peut ne pas être judicieux.

« Je recommande vivement de ne pas léguer la maison à plus d'une personne », a déclaré CFP Alex Caswell, fondateur de Wealth Script Advisors à San Francisco. « C'est un actif qu'il est difficile de diviser, et s'il y a désaccord sur la façon dont il doit être géré, cela peut être un désastre. »

Vous pouvez également indiquer dans votre testament que vous souhaitez que la maison soit vendue et que les produits de la vente soient versés à l'héritier ou aux héritiers, a déclaré Caswell.

Considérations longtemps avant le décès

Certaines parties d'un plan de succession concernent des considérations non liées au décès, mais contribuent tout de même à protéger votre maison. Par exemple, vous devriez donner à une personne de confiance des pouvoirs de procuration pour gérer vos finances en cas d'accident ou de maladie qui vous laisse incapable à un moment donné.

Cette personne serait en mesure d'accéder à votre compte bancaire et de payer vos factures, y compris votre hypothèque.

« Ils n'auront pas accès à moins que vous n'ayez un document juridique qui indique qu'ils ont accès », a déclaré CFP Eric Roberge, fondateur de Beyond Your Hammock à Boston.

Il est également judicieux de donner à quelqu'un des pouvoirs de procuration pour les soins de santé, a-t-il déclaré, afin qu'il puisse prendre des décisions médicales en votre nom si vous êtes incapable de le faire.

De plus, il vaut la peine de souscrire une assurance contre l'invalidité à long terme pour protéger vos revenus, a déclaré Roberge. Ces polices fournissent généralement un pourcentage de votre revenu si vous êtes incapable de travailler pendant une période prolongée en raison d'une blessure ou d'une maladie.

« C'est l'assurance la plus sous-estimée mais super importante pour une personne en âge de travailler », a-t-il déclaré. « Si vous ne pouvez pas travailler… avoir cette assurance en place pour pouvoir payer vos factures est significatif, surtout si vous êtes propriétaire d'une maison. »