Faites-vous ces 3 erreurs courantes concernant la distribution minimale requise (RMD) ?

Points Clés
Vous devez commencer à prendre vos RMD une fois que vous atteignez 73 ans.
Vous pouvez retarder votre premier RMD jusqu'au 1er avril de l'année suivante.
Vous devez prendre un RMD de chacun de vos comptes 401(k).
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Les distributions minimales requises (RMD), les retraits obligatoires de comptes à imposition différée, sont un moyen pour l'Oncle Sam de récupérer une partie de l'argent des impôts après vous avoir accordé une réduction d'impôt initiale sous forme de déductions fiscales. Ces RMD entrent en vigueur l'année où vous atteignez 73 ans et restent en place pour le reste de votre vie ou jusqu'à ce qu'il n'y ait plus d'argent dans les comptes pertinents, comme les 401(k) ou les IRA traditionnels.
Le processus des RMD n'est pas toujours compris. Voici trois erreurs courantes à éviter concernant les RMD qui peuvent vous faire économiser de l'argent et des maux de tête.
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1. Manquer la date limite
L'erreur la plus courante concernant les RMD est de ne tout simplement pas les prendre. À l'exception de votre première année, vous êtes tenu de prendre vos RMD avant le 31 décembre de chaque année.
Si vous manquez votre RMD, vous serez passible d'une pénalité de 25 % sur le montant que vous n'avez pas retiré mais que vous auriez dû. Par exemple, si vous auriez dû retirer 40 000 $ mais que vous n'en avez retiré que 10 000 $, votre pénalité serait de 7 500 $ (25 % des 30 000 $ restants).
Si vous prenez le RMD approprié dans les deux ans suivant le dépassement de la date limite, la pénalité peut être réduite à 10 %. Pour obtenir la réduction de la pénalité, vous devrez effectuer le retrait, puis déposer le formulaire 5329 de l'IRS avec votre prochaine déclaration de revenus.
2. Ne pas savoir que votre premier RMD peut s'accumuler
L'année où vous atteignez 73 ans, vous aurez la possibilité de retarder votre RMD jusqu'au 1er avril de l'année suivante. Par exemple, si vous atteignez 73 ans en 2026, vous aurez jusqu'au 1er avril 2027 pour prendre votre RMD. Si vous atteignez 73 ans en 2027, vous aurez jusqu'au 1er avril 2028.
Si vous choisissez de retarder votre premier RMD jusqu'à l'année suivante, vous devrez également prendre l'autre RMD requis pour cette année-là. Par exemple, si vous avez retardé la prise de votre RMD de 2026 jusqu'en 2027, vous devrez toujours prendre le RMD de 2027 avant le 31 décembre 2027.
Avoir à doubler les RMD signifie plus de revenus imposables, ce qui peut potentiellement augmenter votre facture fiscale. Par conséquent, il est important de déterminer si c'est une décision judicieuse pour votre situation personnelle.
3. Traiter tous vos comptes de la même manière
Si vous avez plus d'un IRA traditionnel, la prise d'un RMD d'un seul compte comptera pour le montant total que vous devez retirer de tous vos IRA combinés. Par exemple, si vous avez trois IRA traditionnels avec des RMD de 2 000 $, 3 000 $ et 5 000 $, le retrait de 10 000 $ d'un seul compte fera l'affaire.
Avec vos comptes 401(k), vous devez prendre le RMD respectif de chaque compte individuel. Si vous avez trois comptes avec des RMD de 5 000 $, 10 000 $ et 20 000 $, vous devrez retirer 5 000 $ d'un, 10 000 $ d'un autre et 20 000 $ du troisième.
Il est également important de noter que les retraits des IRA traditionnels ne compteront pas pour vos obligations de RMD de 401(k), et vice versa.
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