À 38 ans, il gagne 100 000 $ et économise 500 $ par mois pour la retraite. Il dit qu'il sera « extra misérable » s'il doit travailler 10 ans de plus que sa femme.

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Un homme de 38 ans qui gagne environ 100 000 $ par an dit que la retraite commence à lui sembler hors de portée, même s'il fait beaucoup des bonnes choses sur le papier. Il a environ 50 000 $ investis, n'a pas de dettes, conduit une voiture plus ancienne et vient d'acheter un condominium dans une ville à coût élevé.

Pourtant, il est inquiet. « Je n'arrive tout simplement pas à comprendre comment j'aurai assez d'argent pour prendre ma retraite », a-t-il écrit récemment sur Reddit’s r/personalfinance. « Si je continue à faire ce que je fais, j'aurai comme 500 000 $ à 65 ans. »

Sa plus grande préoccupation n'est pas seulement l'argent. C'est le calendrier. Sa femme a une pension et pourrait prendre sa retraite à 55 ans, tandis que lui prévoit de travailler encore une décennie. « Je pense que je serai extra malheureux à traîner mon cul au travail pendant encore 10 ans après qu'elle ait terminé », a-t-il déclaré.

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L'une des premières choses que les commentateurs ont souligné est que son plan pourrait ne pas être aussi brisé qu'il le ressent, mais qu'il n'est pas non plus optimisé.

Plusieurs personnes ont contesté son hypothèse selon laquelle les rendements du marché sont pires aujourd'hui. « Les rendements du marché au cours des 15 dernières années ont été supérieurs à la moyenne », a écrit un commentateur, tandis qu'un autre a ajouté que le marché boursier « a été impressionnant au cours de la dernière décennie ».

Cela suggère que le problème n'est pas les rendements, mais la façon dont son argent est investi. Le rédacteur a décrit son portefeuille comme étant « à risque modéré », ce qui a soulevé des questions. À 38 ans, beaucoup ont dit qu'il avait probablement trop d'actifs à faible croissance comme les obligations et pas assez d'actions.

D'autres se sont concentrés sur son taux d'épargne. À 500 $ par mois, il épargne environ 6 % de son revenu. Ceci est largement considéré comme trop faible pour quelqu'un qui espère prendre sa retraite confortablement. « Vous devez augmenter ce taux d'épargne de beaucoup », a écrit une personne.

Un autre thème majeur : il pense à la retraite comme un individu, et non comme faisant partie d'un ménage. « Un couple est une unité économique unique », a déclaré un commentateur, ajoutant que la pension de sa femme fait déjà partie de leur avenir commun.

Mais tout le monde n'était pas d'accord. Certains ont mis en garde contre le fait de trop compter sur un conjoint en raison d'un divorce, d'une perte d'emploi ou d'événements imprévus. La conclusion la plus équilibrée : planifiez ensemble, mais ne négligez pas les risques individuels.

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De nombreuses réponses ont fait valoir que ses projections sont excessivement pessimistes.

Premièrement, sa situation de logement évolue avec le temps. Son hypothèque consomme actuellement la majeure partie de son revenu, mais une fois qu'elle est remboursée, ses dépenses diminuent considérablement. Cela seul peut faire en sorte qu'un fonds de retraite plus petit soit utilisé plus efficacement.

Deuxièmement, il sous-estime probablement la Sécurité sociale. Bien que certains commentateurs aient exprimé des inquiétudes quant aux prestations futures, la plupart ont convenu qu'elle fournirait toujours un revenu significatif.

Troisièmement, il n'a peut-être pas besoin de remplacer son salaire complet. Sans paiements hypothécaires, impôts sur le salaire et cotisations de retraite, de nombreux retraités vivent avec beaucoup moins qu'ils n'en gagnaient pendant qu'ils travaillaient.

Ensemble, plusieurs commentateurs ont suggéré qu'il pourrait réalistement se retrouver avec 700 000 $ à 1 million de dollars au moment de sa retraite s'il reste cohérent, et plus s'il augmente ses cotisations.

Pour toute personne inquiète de la retraite, les mouvements les plus utiles sont simples et pratiques. Tout d'abord, découvrez exactement où va votre argent chaque mois et libérez même un petit montant à investir. Ensuite, définissez une augmentation automatique de vos cotisations chaque fois que votre revenu augmente afin que votre taux d'épargne augmente sans que vous ne le ressentiez tout à la fois.

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L'argent devrait idéalement être dans des fonds indiciels à faible coût si vous avez encore des décennies devant vous, car être trop conservateur peut ralentir la croissance. Si votre logement prend la plus grande partie de votre salaire, recherchez des moyens de réduire ce coût au fil du temps afin de pouvoir investir davantage. Et si votre revenu a stagné, concentrez-vous sur son augmentation, car gagner plus est souvent le moyen le plus rapide d'améliorer vos perspectives à long terme.

Rien de tout cela ne doit se produire du jour au lendemain, mais prendre des mesures dans l'un de ces domaines peut entraîner un chemin de retraite beaucoup plus solide.

Comme l'a dit un commentateur : « Vous avez du travail à faire, mais ce n'est pas désespéré. »

Pour beaucoup de gens, les situations comme celle-ci se résument moins à savoir si la retraite est possible et plus à la façon dont un plan est structuré. Des facteurs tels que le taux d'épargne, l'allocation des investissements, la stratégie fiscale et le moment du retrait peuvent avoir un impact significatif sur les résultats à long terme, en particulier sur plusieurs décennies.

Des plateformes comme Finance Advisors mettent en relation les particuliers avec des conseillers financiers fiduciaires qui se spécialisent dans la planification de la retraite, aidant à élaborer des stratégies plus personnalisées autour des revenus, des investissements et des objectifs financiers à long terme plutôt que de se fier à de simples projections.

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La construction d'un portefeuille résilient signifie penser au-delà d'un seul actif ou de tendance du marché. Les cycles économiques fluctuent, les secteurs se développent et déclinent, et aucun investissement ne fonctionne bien dans tous les environnements. C'est pourquoi de nombreux investisseurs cherchent à diversifier grâce à des plateformes qui offrent un accès à l'immobilier, aux opportunités à revenu fixe, aux conseils financiers professionnels, aux métaux précieux et même aux comptes de retraite à autodirection. En répartissant l'exposition sur plusieurs classes d'actifs, il devient plus facile de gérer les risques, de capturer des rendements constants et de créer une richesse à long terme qui n'est pas liée aux fortunes d'une seule entreprise ou industrie.

Rad AI

La technologie d'intelligence artificielle primée de Rad AI aide à transformer le chaos des données en informations exploitables, permettant la création de contenus performants avec un ROI mesurable. Son offre Regulation A+ permet aux investisseurs de participer à 0,91 $ par action avec un investissement minimum de 1 000 $, offrant une opportunité de diversifier les portefeuilles dans l'innovation en IA en phase de démarrage. Pour les investisseurs à la recherche d'une exposition au secteur de l'IA et de la technologie en croissance rapide, Rad AI offre la possibilité de participer dès le départ à une histoire de croissance axée sur les données.

rHealth

rHealth se concentre sur l'exploitation de la technologie et des solutions basées sur les données pour améliorer la manière dont les informations sur la santé sont générées, analysées et appliquées dans l'ensemble de l'écosystème des soins. En ciblant les inefficacités des flux de travail traditionnels de soins de santé, la plateforme vise à soutenir une prise de décision plus éclairée et des résultats plus évolutifs et axés sur les informations. Pour les investisseurs à la recherche d'une exposition à l'innovation dans le secteur de la santé, rHealth représente un moyen de participer au passage continu vers des modèles de prestation de soins plus axés sur les données et basés sur la technologie.

Paladin

Paladin Power répond à la demande croissante d'indépendance énergétique avec un système de stockage d'énergie sûr en cas d'incendie qui n'utilise pas de batteries lithium-ion. Au lieu de cela, son ESS utilise une technologie de batterie solide au graphite non lithium, conçue pour la durabilité, la sécurité et une longue durée de vie, ce qui la positionne comme une alternative aux solutions de stockage sujettes aux incendies qui dominent le marché actuel. Depuis son lancement en 2023, Paladin a généré 185 millions de dollars de revenus sous contrat, réalisé une forte croissance de année en année et a conclu un accord de fabrication avec Jabil, une société cotée à la Bourse de New York. Avec des systèmes déjà déployés dans des propriétés résidentielles et commerciales et une opportunité de marché mondial de 500 milliards de dollars pour l'électrification devant lui, Paladin offre aux investisseurs une exposition à une infrastructure énergétique décentralisée soutenue par de vrais contrats, une fabrication basée aux États-Unis et une technologie de nouvelle génération évolutive.

Direxion

Direxion offre aux investisseurs un moyen de prendre des positions tactiques plus précises sur les mouvements du marché grâce à une suite de ETF à effet de levier et inverse conçus pour des stratégies de trading à court terme. Plutôt que de se concentrer sur une exposition longue uniquement, ces produits sont conçus pour aider les investisseurs expérimentés à amplifier les gains potentiels ou à couvrir les risques de baisse dans les secteurs, les indices et les classes d'actifs. Dans les marchés volatils ou en mouvement rapide, les outils de Direxion sont souvent utilisés pour exprimer des opinions directionnelles avec plus de précision, donnant aux traders plus de flexibilité pour naviguer dans des conditions changeantes.

Arrived

Soutenu par Jeff Bezos, Arrived Homes rend l'investissement immobilier accessible avec une faible barrière à l'entrée. Les investisseurs peuvent acheter des parts fractionnées de locations unifamiliales et de maisons de vacances en commençant par seulement 100 $. Cela permet aux investisseurs ordinaires de diversifier leurs investissements dans l'immobilier, de percevoir des revenus locatifs et de bâtir une richesse à long terme sans avoir à gérer directement des propriétés.

Masterworks

Masterworks permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements dans l'art de qualité supérieure, une classe d'actifs alternative présentant une faible corrélation historique avec les actions et les obligations. Grâce à la propriété fractionnée d'œuvres de musée d'artistes tels que Banksy, Basquiat et Picasso, les investisseurs ont accès sans les coûts élevés ou les complexités liés à la possession directe d'œuvres d'art. Avec des centaines d'offres et de solides sorties historiques sur des œuvres sélectionnées, Masterworks ajoute un actif rare et négocié à l'échelle mondiale aux portefeuilles à la recherche d'une diversification à long terme.

Finance Advisors

Finance Advisors aide les Américains à aborder la retraite avec plus de clarté en les mettant en relation avec des conseillers financiers fiduciaires examinés qui se spécialisent dans la planification de la retraite sensible aux impôts. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les produits ou les performances des investissements, la plateforme met l'accent sur des stratégies qui tiennent compte du revenu après impôt, de la séquence de retrait et de l'efficacité fiscale à long terme, des facteurs qui peuvent avoir un impact significatif sur les résultats de la retraite. Gratuit, Finance Advisors donne aux particuliers disposant d'économies importantes accès à un niveau de planification de sophistication historiquement réservé aux ménages à très haute valeur nette, aidant ainsi à réduire les risques fiscaux cachés et à améliorer la confiance financière à long terme.

Public

Public est une plateforme d'investissement multi-actifs conçue pour les investisseurs à long terme qui souhaitent plus de contrôle, de transparence et d'innovation dans la façon dont ils font croître leur richesse. Fondée en 2019 en tant que premier courtier à offrir un investissement fractionné sans commission en temps réel, Public permet désormais aux utilisateurs d'investir en actions, en obligations, en options et en crypto-monnaies, le tout au même endroit. Sa dernière fonctionnalité, Generated Assets, utilise l'IA pour transformer une seule idée en un index personnalisable et investissable qui peut être expliqué et testé à rebours avant de s'engager. Combinée à des outils de recherche alimentés par l'IA, à des explications claires des mouvements du marché et à une correspondance à 1 % sans plafond pour le transfert d'un portefeuille existant, Public se positionne comme une plateforme moderne conçue pour aider les investisseurs sérieux à prendre des décisions plus éclairées avec du contexte.

AdviserMatch

AdviserMatch est un outil en ligne gratuit qui aide les particuliers à entrer en contact avec des conseillers financiers en fonction de leurs objectifs, de leur situation financière et de leurs besoins en matière d'investissement. Au lieu de passer des heures à rechercher des conseillers par vous-même, la plateforme pose quelques questions rapides et vous met en relation avec des professionnels qui peuvent vous aider dans des domaines tels que la planification de la retraite, la stratégie d'investissement et les conseils financiers généraux. Les consultations sont sans obligation, et les services varient selon le conseiller, offrant aux investisseurs la possibilité d'explorer si des conseils professionnels pourraient aider à améliorer leur plan financier à long terme.

EnergyX

EnergyX est une société d'extraction du lithium qui se concentre sur la réalisation d'une production plus rapide et plus efficace grâce à sa technologie LiTAS®, qui peut récupérer plus de 90 % du lithium en quelques jours au lieu de mois. Soutenue par General Motors et une subvention de 5 millions de dollars du ministère américain de l'énergie, la société contrôle de vastes terrains de lithium au Chili et aux États-Unis et s'efforce d'étendre l'une des plus grandes installations de production de lithium. Son objectif est d'aider à répondre à la demande mondiale croissante de lithium, une ressource clé pour les véhicules électriques, les appareils électroniques grand public et le stockage d'énergie à grande échelle.

Global Air Cylinder Wheels

GACW est une startup d'ingénierie qui développe le Air Suspension Wheel (ASW) - un roulement mécanique sans air avec une suspension intégrée conçu pour remplacer les pneus en caoutchouc traditionnels dans les applications lourdes. Ciblant initialement le marché mondial de 5 milliards de dollars des pneus miniers, l'entreprise affirme que sa technologie peut éliminer les éclatement, réduire la maintenance et réduire les coûts d'exploitation à vie, tout en répondant également aux préoccupations environnementales liées aux déchets de pneus et aux microplastiques. Le système breveté est entièrement recyclable et conçu pour durer toute la durée de vie du véhicule, avec des applications potentielles au-delà de l'exploitation minière. GACW prévoit de commercialiser la technologie en 2026 en utilisant un modèle de « Roues en tant que service » qui permet aux opérateurs d'adopter le système sans coûts initiaux importants.

Bam Capital

BAM Capital offre aux investisseurs accrédités un moyen de diversifier au-delà des marchés publics grâce à l'immobilier locatif institutionnel. Avec plus de 1,85 milliard de dollars de transactions achevées et les conseils du conseiller économique principal Tony Landa, l'entreprise cible les revenus et la croissance à long terme à mesure que l'offre se resserre et que la demande de locataires reste forte, en particulier sur les marchés du Midwest. Ses fonds axés sur les revenus et la croissance offrent une exposition à des actifs réels conçus pour être moins liés à la volatilité du marché boursier.

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