Le milliardaire Warren Buffett déclare que les prêts hypothécaires à 30 ans sont « incroyablement attrayants » pour les acheteurs, même avec des taux d'intérêt élevés — « Vous avez un pari sûr ».

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Le président de Berkshire Hathaway, Warren Buffett, a une vision claire du financement immobilier : le prêt hypothécaire à 30 ans donne aux acheteurs un avantage intégré. Il l'a qualifié de "meilleur instrument au monde" et l'a décrit comme un "pari à sens unique" qui profite à l'acquéreur.

"Si vous savez que vous allez vivre dans une zone donnée, ou si vous le pensez fortement, pendant une période considérable et que vous avez une famille, la maison est formidable", a déclaré Buffett à CNBC en 2017.

Le prêt hypothécaire à 30 ans verrouille le risque et laisse la porte ouverte aux opportunités

Buffett a souligné directement la structure du prêt.

"L'une des raisons pour lesquelles une maison est un excellent achat est à cause du prêt hypothécaire à 30 ans", a-t-il déclaré.

À Ne Pas Manquer :

"Un prêt hypothécaire à 30 ans est « le meilleur instrument au monde », a déclaré Buffett. « Parce que si vous avez tort et que les taux tombent à 2 %, ce que je ne pense pas, vous le remboursez. C'est une renégociation à sens unique. C'est un instrument incroyablement attrayant pour l'acquéreur et vous avez un pari à sens unique."

Ce montage "à sens unique" se résume au refinancement. Un emprunteur fixe un taux fixe pendant 30 ans. Si les taux baissent plus tard, le prêt peut être refinancé à un taux inférieur. Si les taux augmentent, le taux initial reste inchangé.

L'historique des taux montre comment la stratégie se déroule au fil du temps

Cette structure s'est manifestée dans des environnements de taux très différents.

Au début des années 1980, les taux hypothécaires à 30 ans ont dépassé les 18 %, ce qui a entraîné des paiements initiaux élevés. Mais à mesure que les taux ont diminué au fil du temps, de nombreux propriétaires ont refinancé à des taux plus bas, améliorant ainsi leur situation sans prendre de risques supplémentaires.

Des décennies plus tard, le même schéma s'est répété. Pendant la baisse des taux à l'ère COVID, les taux hypothécaires à 30 ans sont tombés à environ 3 %. Les propriétaires qui avaient bloqué des taux plus élevés avant cette période ont pu refinancer et réduire leurs mensualités.

C'est exactement la flexibilité que Buffett a décrite : une protection contre les baisses avec la possibilité de s'améliorer si les conditions changent.

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Le prêt hypothécaire de Buffett lui-même montre comment la stratégie fonctionne

Buffett n'a pas seulement décrit la stratégie, il l'a utilisée.

"Lorsque je l'ai acheté pour 150 000 $, j'ai emprunté de l'argent à Great Western Savings and Loans", a déclaré Buffett à CNBC. "Donc, je n'avais probablement que 30 000 $ de fonds propres ou quelque chose comme ça. C'est le seul prêt hypothécaire que j'ai eu depuis 50 ans."

C'était son achat en 1971 d'une maison à Laguna Beach. Même avec la capacité de payer en espèces, il a choisi de financer la propriété, conservant ainsi davantage de son capital disponible pour l'investissement plutôt que de l'immobiliser dans l'immobilier.

Le message constant

Buffett a tenu un propos similaire lors d'une interview en 2013 sur Fox Business à la suite de la réunion annuelle des actionnaires de Berkshire Hathaway.

"Toute personne qui emprunte de l'argent doit emprunter sur une longue période. Et si vous voulez un jour obtenir un prêt hypothécaire, aujourd'hui est le jour pour obtenir un prêt hypothécaire", a déclaré Buffett.

Il a ajouté que les taux bas "ne dureront pas éternellement", renforçant ainsi la valeur de la fixation d'un financement à long terme plutôt que d'essayer de prévoir le marché.

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Exposition à l'immobilier sans engagement hypothécaire complet

Les taux hypothécaires actuels se situent dans la fourchette de 6 % à mi-parcours, plus élevés qu'auparavant, ce qui a rendu l'accessibilité financière plus difficile pour de nombreux acheteurs. La structure décrite par Buffett reste valable, mais tout le monde ne veut pas contracter un achat de maison complet ou une dette à long terme.

C'est là que les nouveaux modèles entrent en jeu. Des plateformes comme Arrived permettent aux particuliers d'investir dans des propriétés locatives avec seulement 100 $, offrant un revenu potentiel et une plus-value sans gérer les locataires ni contracter un prêt de 30 ans.

Le point central de Buffett reste intact. Pour les acheteurs qui prévoient de rester dans une maison à long terme, le prêt hypothécaire à 30 ans offre toujours une rare combinaison de stabilité et de flexibilité : le type de montage qu'il a décrit comme un "pari à sens unique".

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Constituer un patrimoine au-delà du seul marché

Constituer un portefeuille résilient signifie penser au-delà d'un seul actif ou d'une seule tendance du marché. Les cycles économiques évoluent, les secteurs montent et descendent, et aucun investissement ne fonctionne bien dans tous les environnements. C'est pourquoi de nombreux investisseurs cherchent à diversifier avec des plateformes qui offrent un accès à l'immobilier, des opportunités de revenu fixe, des conseils financiers professionnels, des métaux précieux et même des comptes de retraite auto-dirigés. En répartissant l'exposition sur plusieurs classes d'actifs, il devient plus facile de gérer les risques, de saisir des rendements stables et de créer une richesse à long terme qui n'est pas liée à la fortune d'une seule entreprise ou d'un seul secteur.

Rad AI

RAD Intel est une plateforme de marketing basée sur l'IA qui aide les marques à améliorer les performances de leurs campagnes en transformant des données complexes en informations exploitables pour le contenu, la stratégie d'influence et l'optimisation du ROI. Positionnée au sein de l'industrie du marketing numérique multi-milliards de dollars, l'entreprise travaille avec des marques mondiales de divers secteurs pour améliorer la précision du ciblage et les performances créatives grâce à ses outils d'analyse et d'IA. Avec une forte croissance des revenus, l'expansion des contrats d'entreprise et un ticker Nasdaq réservé sous $RADI, RAD Intel ouvre l'accès à son offre Regulation A+, offrant aux investisseurs une exposition à l'intersection croissante de l'IA, du marketing et de l'infrastructure de l'économie des créateurs.

Connect Invest

Connect Invest est une plateforme d'investissement immobilier qui permet aux investisseurs d'accéder à des opportunités à court terme et à revenu fixe adossées à un portefeuille diversifié de prêts immobiliers résidentiels et commerciaux. Grâce à sa structure Short Notes, les investisseurs peuvent choisir des durées définies (6, 12 ou 24 mois) et percevoir des intérêts mensuels tout en s'exposant à l'immobilier en tant que classe d'actifs. Pour les investisseurs axés sur la diversification, Connect Invest peut servir de composant au sein d'un portefeuille plus large qui comprend également des actions traditionnelles, des revenus fixes et d'autres actifs alternatifs, contribuant ainsi à équilibrer l'exposition entre différents profils de risque et de rendement.

Mode Mobile

Mode Mobile change la façon dont les gens interagissent avec leurs téléphones en leur permettant de gagner de l'argent grâce aux mêmes applications et activités qu'ils utilisent déjà quotidiennement. Au lieu que les plateformes conservent tous les revenus publicitaires, Mode Mobile en partage une partie avec les utilisateurs qui interagissent avec le contenu, jouent à des jeux et font défiler leurs appareils. Nommée l'une des entreprises de logiciels à la croissance la plus rapide d'Amérique du Nord par Deloitte, l'entreprise a construit une large base d'utilisateurs bêta et développe un modèle qui transforme l'utilisation quotidienne des smartphones en un flux de revenus potentiel. Pour les investisseurs, Mode Mobile offre une exposition à l'expansion de la publicité mobile et à l'économie de l'attention grâce à une opportunité pré-IPO liée à une nouvelle approche de la monétisation des utilisateurs.

rHealth

rHealth construit une plateforme de diagnostic testée dans l'espace conçue pour rapprocher les tests sanguins de qualité laboratoire des patients en quelques minutes au lieu de semaines. Initialement validée en collaboration avec la NASA pour une utilisation à bord de la Station spatiale internationale, la technologie est désormais adaptée aux environnements à domicile et aux points de soins pour répondre aux retards généralisés dans l'accès aux diagnostics.

Soutenu par des institutions dont la NASA et les NIH, rHealth cible le vaste marché mondial des diagnostics avec une plateforme multi-tests et un modèle basé sur des appareils, des consommables et des logiciels. Avec un enregistrement FDA en cours, l'entreprise se positionne comme un changement potentiel vers des tests de santé plus rapides et plus décentralisés.

Direxion

Direxion se spécialise dans les ETF à effet de levier et inverses conçus pour aider les traders actifs à exprimer des points de vue de marché à court terme pendant les périodes de volatilité et les événements majeurs du marché. Plutôt que l'investissement à long terme, ces produits sont conçus pour un usage tactique, permettant aux investisseurs de prendre des positions haussières ou baissières amplifiées sur les indices, les secteurs et les actions individuelles. Pour les traders expérimentés, Direxion offre un moyen de réagir rapidement aux conditions changeantes du marché et d'agir sur des convictions fortes avec une plus grande flexibilité.

Immersed

Immersed est une entreprise de calcul spatial qui crée des logiciels de productivité immersifs qui permettent aux utilisateurs de travailler sur plusieurs écrans virtuels dans des environnements de réalité virtuelle et de réalité mixte. Sa plateforme est utilisée par les travailleurs à distance et les entreprises pour créer des espaces de travail virtuels qui réduisent la dépendance au matériel physique traditionnel tout en améliorant la concentration et la collaboration. L'entreprise développe également son propre casque VR léger et des outils de productivité basés sur l'IA, se positionnant dans l'espace du futur du travail et du calcul spatial. Grâce à son offre pré-IPO, Immersed ouvre l'accès aux investisseurs précoces qui cherchent à diversifier au-delà des actifs traditionnels et à s'exposer aux technologies émergentes qui façonnent la façon dont les gens travaillent.

Arrived

Soutenu par Jeff Bezos, Arrived Homes rend l'investissement immobilier accessible avec une faible barrière à l'entrée. Les investisseurs peuvent acheter des parts fractionnées de maisons unifamiliales et de maisons de vacances en commençant par seulement 100 $. Cela permet aux investisseurs quotidiens de se diversifier dans l'immobilier, de percevoir des revenus locatifs et de constituer une richesse à long terme sans avoir à gérer directement les propriétés.

Masterworks

Masterworks permet aux investisseurs de se diversifier dans l'art de qualité, une classe d'actifs alternative historiquement peu corrélée aux actions et aux obligations. Grâce à la propriété fractionnée d'œuvres de qualité muséale d'artistes tels que Banksy, Basquiat et Picasso, les investisseurs obtiennent un accès sans les coûts élevés ou la complexité de la possession directe d'œuvres d'art. Avec des centaines d'offres et des sorties historiques solides sur certaines œuvres, Masterworks ajoute un actif rare et négocié mondialement aux portefeuilles qui recherchent une diversification à long terme.

Finance Advisors

Finance Advisors aide les Américains à aborder la retraite avec plus de clarté en les mettant en relation avec des conseillers financiers triés sur le volet et fiduciaires qui se spécialisent dans la planification de la retraite consciente de l'impôt. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les produits ou la performance des investissements, la plateforme met l'accent sur les stratégies qui tiennent compte du revenu après impôt, de la séquence des retraits et de l'efficacité fiscale à long terme, des facteurs qui peuvent avoir un impact significatif sur les résultats de la retraite. Gratuit, Finance Advisors donne aux particuliers disposant d'économies importantes accès à un niveau de planification sophistiqué historiquement réservé aux ménages à forte valeur nette, contribuant ainsi à réduire les risques fiscaux cachés et à améliorer la confiance financière à long terme.

Public

Public est une plateforme d'investissement multi-actifs conçue pour les investisseurs à long terme qui veulent plus de contrôle, de transparence et d'innovation dans la façon dont ils développent leur patrimoine. Fondée en 2019 en tant que premier courtier-négociant à offrir des investissements fractionnés en temps réel et sans commission, Public permet désormais aux utilisateurs d'investir dans des actions, des obligations, des options, des crypto-monnaies et plus encore, le tout au même endroit. Sa dernière fonctionnalité, Generated Assets, utilise l'IA pour transformer une seule idée en un indice entièrement personnalisé et investissable qui peut être expliqué et testé rétrospectivement avant d'engager des capitaux. Combiné à des outils de recherche basés sur l'IA, à des explications claires des mouvements du marché et à une contrepartie illimitée de 1 % pour le transfert d'un portefeuille existant, Public se positionne comme une plateforme moderne conçue pour aider les investisseurs sérieux à prendre des décisions plus éclairées avec contexte.

AdviserMatch

AdviserMatch est un outil en ligne gratuit qui aide les particuliers à se connecter avec des conseillers financiers en fonction de leurs objectifs, de leur situation financière et de leurs besoins d'investissement. Au lieu de passer des heures à rechercher des conseillers par vous-même, la plateforme pose quelques questions rapides et vous met en relation avec des professionnels qui peuvent vous aider dans des domaines tels que la planification de la retraite, la stratégie d'investissement et la planification financière globale. Les consultations sont sans engagement et les services varient d'un conseiller à l'autre, donnant aux investisseurs la possibilité d'explorer si des conseils professionnels pourraient les aider à améliorer leur plan financier à long terme.

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