Se protéger contre les arnaques d'imposteurs de régulateurs

Alors que la FINRA ne vous demandera jamais d'argent, certains escrocs pourraient essayer de vous convaincre du contraire. Ces fraudeurs financiers se font passer pour des régulateurs, demandant des frais pour transférer des fonds ou offrant de fausses "garanties" d'investissement conçues pour voler votre argent.

Les communications de ces fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiquées et peuvent être convaincantes. Soyez averti : ni la FINRA, ni aucun de ses employés, ne fourniront jamais de garantie sur un investissement, n'offriront de faciliter votre participation à un quelconque stratagème de génération de revenus, ni ne demanderont l'accès à vos actifs personnels.

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Reconnaître les arnaques d'imposteurs de régulateurs

Les fraudeurs qui usurpent l'identité de la FINRA ou d'un employé actuel ou ancien peuvent paraître étonnamment réels, se faisant parfois passer pour le PDG ou d'autres cadres supérieurs. La correspondance peut sembler authentique, incluant souvent le nom et le logo du régulateur, ainsi que des pièces jointes de documents d'apparence officielle ou de documents justificatifs, qui peuvent même contenir des "signatures" de régulateurs inexistants. Certains présentent même des images de badges d'employés de la FINRA faux mais réalistes.

Dans certains cas, les fraudeurs vont encore plus loin, utilisant des voix clonées par IA et des vidéos deepfake pour usurper l'identité de dirigeants de la FINRA lors d'appels téléphoniques ou vidéo en temps réel. Ces fraudeurs s'appuient ensuite sur le faux sentiment de légitimité qu'ils ont créé afin de demander des fonds ou de suggérer que la FINRA offre des garanties liées à une proposition d'investissement qui est, en réalité, une escroquerie aux frais anticipés.

Une escroquerie courante aux frais anticipés cherche à vous inciter à envoyer de l'argent pour couvrir des frais administratifs ou réglementaires liés à un prétendu transfert de fonds ou à un rachat d'actions qui sont actuellement pratiquement sans valeur ou "sous-performantes". Mais l'escroc n'effectue aucun service et, une fois que vous envoyez de l'argent, vous ne le revoyez jamais – ni l'argent promis.

Certains fraudeurs usurpent l'identité de représentants d'agences gouvernementales – comme l'Internal Revenue Service (IRS) ou la Social Security Administration (SSA) – ou de responsables de l'application de la loi et menacent de sanctions sévères si vous ne payez pas les soldes "dus". D'autres vous informent d'héritages inattendus de parents inconnus, qui, selon les fraudeurs, vous seront transférés une fois que vous aurez payé les taxes et les frais. Ces fonds d'héritage n'existent, en fait, pas. D'autres arnaques d'imposteurs de régulateurs impliquent l'envoi d'e-mails frauduleux à partir de noms de domaine tels que "@finra.eu" et "@finrarec.com", qui ne sont pas connectés à la FINRA. Par ces e-mails, les fraudeurs cherchent à obtenir des informations personnelles – telles que les informations de compte, l'historique des transactions et les portefeuilles de cryptomonnaies – afin d'accéder à vos actifs.

Les fraudeurs peuvent également se faire passer pour un régulateur ou faire référence à la FINRA ou à une autre entité dans le but de recibler les investisseurs dans le cadre d'arnaques de récupération. Les arnaques de récupération commencent généralement par une communication de quelqu'un offrant d'aider à récupérer l'argent perdu dans une escroquerie d'imposteur ou d'un autre type, mais peuvent souvent entraîner des pertes encore plus importantes.

Une tactique clé : un déluge de communications personnalisées

Par des communications répétées par téléphone, e-mail, SMS ou canaux de médias sociaux, les fraudeurs peuvent tenter d'établir une relation personnelle avec vous. Ces communications peuvent être élaborées, incluant des demandes détaillées et d'autres informations bidon, telles que de faux sceaux, logos et documents.

Les fraudeurs peuvent être implacables dans leurs communications, continuant souvent à relancer jusqu'à ce que vous envoyiez de l'argent ou fournissiez des informations qui leur donneront accès à vos actifs. Si vous envoyez de l'argent, l'escroc pourrait alors demander des fonds supplémentaires ou simplement disparaître.

Éviter d'être escroqué

La meilleure façon d'éviter de perdre de l'argent dans des arnaques aux frais anticipés ou d'autres types d'arnaques d'imposteurs est d'ignorer les messages non sollicités de toute personne que vous ne connaissez pas. Soyez toujours à l'affût des signaux d'alerte de fraude – tels que les offres non sollicitées, les demandes de secret et les promesses de rendements anormalement élevés ou constants – et rappelez-vous que la FINRA, ses dirigeants et ses employés n'offriront jamais de garanties d'investissement ni ne demanderont l'accès à vos actifs.

Si vous êtes méfiant à l'égard d'une offre qui semble provenir de la FINRA ou d'un autre régulateur, ou si vous pensez que les affirmations que vous recevez pourraient être exagérées ou trompeuses, contactez directement la FINRA ou l'autre régulateur mentionné – en utilisant les informations de contact que vous recherchez indépendamment – avant d'envoyer de l'argent.

Si vous avez des informations sur une activité potentiellement frauduleuse, illégale ou contraire à l'éthique, contactez les forces de l'ordre locales et soumettez un signalement réglementaire à la FINRA. Si vous pensez avoir été victime d'une cyber-escroquerie, déposez un rapport auprès du Centre de plaintes pour crimes sur Internet du FBI.

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