Ce PDG de banque laisse son clone IA gérer un appel sur les résultats — et signe un accord avec OpenAI

Près d'une demi-heure après un appel de conférence vendredi pour discuter des résultats du premier trimestre avec les analystes, le PDG de Customers Bank, Sam Sidhu, a révélé quelque chose d'inhabituel — jusqu'à ce moment-là, il n'avait pas réellement parlé.

"Les remarques préparées que vous avez entendues en mon nom aujourd'hui ont été prononcées par mon clone IA, et non lues par moi", a déclaré Sidhu, qualifiant cela de première potentielle pour un appel de résultats d'une société cotée en bourse.

Le but de ce coup d'éclat, a-t-il dit, était de souligner un changement plus large qui se produit alors que Customers Bank, un prêteur d'actifs de 25,9 milliards de dollars s'adressant aux startups et aux petites entreprises, adopte l'intelligence artificielle.

Customers Bank a signé un partenariat pluriannuel avec OpenAI dans lequel le géant de l'IA intégrera des ingénieurs dans l'entreprise pour l'aider à automatiser les prêts et l'intégration des clients, a appris CNBC en exclusivité.

L'accord fait partie de l'effort de Sidhu pour devancer les autres banques dans la course de l'industrie à se transformer en utilisant des agents IA comme une nouvelle main-d'œuvre numérique. Sa stratégie repose sur l'automatisation des processus bancaires clés — réduisant par exemple les délais de prêt de semaines à des jours — et sur la mise à l'échelle de la croissance sans augmenter le personnel au même rythme.

Alors que de nombreux banquiers ont décrit l'IA en termes généraux comme des gains de productivité, Sidhu la lie directement aux objectifs financiers.

Sidhu a déclaré à CNBC que le projet améliorera le ratio d'efficience de la société, passant d'environ 49 à un peu plus de 40, augmentant les rendements de la banque à partir de l'année prochaine.

La relation avec OpenAI — qui a ciblé la finance comme l'une de ses industries clés — sera symbiotique pour le géant de l'IA, selon le PDG de la banque.

"Nous allons co-créer des solutions d'entreprise qu'ils pourraient potentiellement vendre à d'autres banques à l'avenir", a déclaré Sidhu. "L'objectif ici est un flux de travail dirigé par des agents autonomes, de bout en bout" pour les prêts, les dépôts et les paiements.

OpenAI s'est dit fier d'aider Customers Bank "à construire un modèle opérationnel plus intelligent qui responsabilise les employés, renforce le service client et établit une nouvelle norme pour la banque régionale", a déclaré la directrice des revenus, Denise Dresser, dans un communiqué fourni à CNBC.

Travailleurs toujours actifs

La banque prévoit de déployer des agents IA dans les domaines des prêts, des dépôts et des paiements au cours des six à douze prochains mois.

S'ils réussissent, la clôture d'un prêt commercial passera de 30 à 45 jours, y compris la souscription, la collecte de documents et les négociations juridiques, à environ sept jours, a déclaré Sidhu.

L'ouverture de comptes pour des clients commerciaux complexes, qui peut prendre plus d'une journée, sera réduite à moins de 20 minutes grâce à l'IA conversationnelle et à la collecte automatisée de documents, a-t-il dit.

"Lorsque vous avez un agent autonome, vous créez essentiellement un travailleur numérique... et il peut travailler 24 heures sur 24", a déclaré Sidhu.

Customers Bank prépare le terrain pour cette annonce depuis des années, faisant d'abord appel à OpenAI en 2023 car Sidhu avait ce qu'il décrit comme un minuscule investissement dans le géant de l'IA par le biais de ses contacts dans le monde du capital-risque. L'accord OpenAI signé la semaine dernière élargit leur relation, permettant aux ingénieurs IA d'intégrer les processus de la banque, a-t-il dit.

La banque fait partie d'une poignée de petits prêteurs qui ciblent la communauté des startups et du capital-risque, et elle aurait fait une offre pour Silicon Valley Bank en 2023, dans le contexte de la crise bancaire régionale cette année-là.

Avantage clé

Bien qu'il s'agisse d'une entreprise relativement petite par rapport à des sociétés comme JPMorgan Chase, qui possède 4,9 billions de dollars d'actifs, Customers Bank a un avantage clé, selon Sidhu, qui a commencé sa carrière chez Goldman Sachs en 2004. Les mégabanques ont des opérations mondiales tentaculaires et des normes de complexité et de réglementation beaucoup plus élevées pour la mise en œuvre de l'IA, a-t-il dit.

"On ne s'attend pas à ce que les petites banques aient le même niveau de cadres que de nombreuses grandes banques", a-t-il dit. "Les régulateurs veulent que les super banques communautaires et régionales soient capables de concurrencer les grandes banques."

La banque utilise déjà l'IA pour écrire la moitié du code logiciel de l'entreprise et a économisé 28 000 heures de travail, ce qui équivaut à ne pas embaucher environ 15 employés à temps plein, a-t-il dit.

"C'est une opportunité pour nous de potentiellement ralentir ces embauches... et de générer plus de revenus par employé", a-t-il dit.

La banque explore également l'entrée dans de nouvelles activités qui auraient été prohibitivement coûteuses à aborder avant les agents IA. Pour ces lignes d'activité natives de l'IA, de petites équipes supervisent des systèmes automatisés qui gèrent un travail nécessitant auparavant un grand nombre d'humains, a-t-il dit.

Contrairement aux accords de licence logicielle typiques, Sidhu a déclaré que les deux parties apportent des ressources pour construire de nouveaux outils ensemble, OpenAI bénéficiant de cas d'utilisation réels au sein d'une institution financière réglementée.

"Cela profitera à nos investisseurs. Cela profitera à nos clients", a déclaré Sidhu. "Nos régulateurs seront aussi, espérons-le, plus satisfaits avec le temps, car ils nous verront réduire les risques également."