एआई एजेंट बैंक जमाओं को बाधित कर सकते हैं। वॉल स्ट्रीट क्यों ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है

क्या आप अपने बैंक खाते की जानकारी के साथ एक AI एजेंट पर भरोसा करेंगे और उसे बिना पूछे आपका पैसा इधर-उधर करने देंगे? जेरार्ड कैसिडी, लगभग चार दशकों के अनुभव वाले एक शीर्ष बैंकिंग विश्लेषक, अक्सर ग्राहकों, निवेशकों और उपभोक्ताओं से यह सवाल पूछते हैं। उन्होंने सीएनबीसी को बताया कि लगभग हर कोई एक ही जवाब देता है। नहीं। आरबीसी कैपिटल मार्केट्स के कैसिडी ने कहा, "यह बहुत जोखिम भरा है।" फिर भी, यह वॉल स्ट्रीट पर इस चिंता का मूल है कि क्या कृत्रिम बुद्धिमत्ता बैंकिंग उद्योग को उलट सकती है। एजेंटों के हालिया प्रसार और उच्च-उपज वाले निवेशों के लिए तुलनात्मक खरीदारी करने की उनकी क्षमता (जैसे स्वेटर खरीदना) के साथ, वित्तीय शेयरों में गिरावट आई है। एजेंट-ऑटोमेशन उद्योग के सबसे बड़े लाभों में से एक को खतरे में डालता है: ऐसे ग्राहक जो अपना पैसा वहीं छोड़ देते हैं क्योंकि बेहतर विकल्प खोजने में बहुत अधिक समय और प्रयास लगता है। यह बहस नवीनतम बैंक आय सीज़न के दौरान चर्चा का केंद्र रही है, जिसमें अधिकारी इस धारणा को खारिज कर रहे हैं कि AI एजेंट उपभोक्ताओं के पैसे प्रबंधित करने के तरीके को मौलिक रूप से बदल सकते हैं। AI एजेंट स्वतंत्र रूप से बैंकों के बीच जमा राशि स्थानांतरित करने में सक्षम नहीं माने जाते हैं। यह AI-सहायता प्राप्त खरीदारी से एक महत्वपूर्ण अंतर है, जहां पूर्व प्राधिकरण वाले एजेंट खरीदारी पूरी कर सकते हैं। हालांकि Axios और अन्य मीडिया प्रकाशनों के अनुसार, एजेंटों द्वारा बैंक खातों तक पहुंचने की कुछ रिपोर्टें आई हैं, लेकिन एजेंटों की वित्तीय उत्पादों पर शोध करने, तुलना करने और अपने उपयोगकर्ताओं को सिफारिशें वापस रिपोर्ट करने की क्षमता ने वित्तीय उद्योग में सिहरन पैदा कर दी है। AI-संचालित बैंकिंग व्यवधान की संभावना तब तेज हो गई जब मेटा प्लेटफॉर्म्स ने 8 सितंबर को अपना बेहद लोकप्रिय Muse पर्सनल एजेंट लॉन्च किया। तब से, बैंक ऑफ अमेरिका (18% नीचे), वेल्स फ़ार्गो (6% नीचे), जेपी मॉर्गन चेज़ (5% नीचे), और चार्ल्स श्वाब (14% नीचे) जैसी कमजोर मानी जाने वाली कंपनियों के शेयर बुधवार के बंद होने तक काफी गिर गए थे। वित्तीय शेयरों में कमजोरी के अन्य कारण भी हैं, जिनमें फेडरल रिजर्व द्वारा सितंबर में ब्याज दरों में वृद्धि और इस बारे में सवाल शामिल हैं कि क्या लंबी अवधि की बढ़ोतरी का चक्र इंतजार कर रहा है। लेकिन हवा में व्यवधान का खतरा निश्चित रूप से कभी मदद नहीं करता है। 'विश्वास, विश्वास, और विश्वास' अनुभवी बैंकिंग विश्लेषक माइक मेयो ने कैसिडी से सहमति व्यक्त की, सीएनबीसी को बताया कि अधिकांश उपभोक्ता थोड़े अधिक रिटर्न अर्जित करने की तुलना में अपने मौजूदा बैंकिंग संबंधों की सुविधा और सुरक्षा को अधिक महत्व देते हैं। मेयो ऑफ वेल्स फ़ार्गो ने तर्क दिया, "मैं इस बात के पक्ष में बहुत मजबूती से हूं कि जोखिम को गंभीरता से लिया जाना चाहिए, लेकिन इसे बढ़ा-चढ़ाकर पेश किया गया है।" "बैंकिंग में तीन सबसे महत्वपूर्ण शब्द हैं विश्वास, विश्वास, और विश्वास।" डेलॉइट के एक सर्वेक्षण में इस अनिच्छा को रेखांकित किया गया है। इसमें पाया गया कि 72% बैंक ग्राहक जेनरेटिव AI टूल के साथ अपनी वित्तीय जानकारी साझा करने में हिचकिचाते हैं, जबकि केवल 49% AI-जनित बैंकिंग जानकारी की सटीकता पर भरोसा करते हैं, जबकि 79% बैंक वेबसाइटों से जानकारी पर भरोसा करते हैं। चार्ल्स श्वाब के सीईओ रिक Wurster ने कहा कि अपेक्षाकृत कम ग्राहक अनधिकृत AI एजेंटों के माध्यम से अपने खातों तक पहुंचने का प्रयास कर रहे हैं। Wurster ने सीएनबीसी को एक पोस्ट-अर्निंग इंटरव्यू में कहा, "जबकि लोग AI से प्यार करते हैं और इसका भारी उपयोग कर रहे हैं, वे अपना वित्तीय जीवन AI को सौंपने के लिए तैयार नहीं हैं।" वेल्स फ़ार्गो के सीईओ चार्ली शार्क ने बताया कि ग्राहक लंबे समय से कुछ ही क्लिक में अपने पैसे को उच्च-उपज वाले खातों में स्थानांतरित करने में सक्षम रहे हैं, फिर भी कई लोग वहीं बने रहने का विकल्प चुनते हैं। शार्क ने बैंक की तीसरी तिमाही की आय कॉल पर कहा, "यह विचार कि यह उच्च-दर वाले विकल्पों में बड़े पैमाने पर आंदोलन में योगदान देगा, मुझे लगता है कि यह पूरी तरह से अतिरंजित है, खासकर उस समय अवधि के लिए जिसे हम देख सकते हैं।" हालांकि, बैंक के मुनाफे के लिए संभावित खतरा वास्तविक है। बैंक आंशिक रूप से जमा राशि एकत्र करके और उन निधियों को उच्च दरों पर उधार देकर या निवेश करके पैसा कमाते हैं। यदि AI एजेंट ग्राहकों को अपनी बचत स्थानांतरित करने के लिए अधिक इच्छुक बनाते हैं, तो बैंकों को उस पैसे को रखने के लिए अधिक ब्याज का भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है, जिससे उनके मुनाफे पर दबाव पड़ सकता है। सभी खाते समान रूप से कमजोर नहीं होंगे। विश्लेषकों ने कहा कि चेकिंग खातों को अधिक सुरक्षित रखा गया है क्योंकि वे रोजमर्रा के भुगतानों से जुड़े होते हैं, जबकि बचत खातों, जहां ग्राहक उच्च पैदावार अर्जित करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, को अधिक प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ सकता है। निवेशकों के लिए, बढ़ती जमा लागत या धीमी जमा वृद्धि चेतावनी संकेत होंगे कि AI एजेंट उद्योग को बाधित करना शुरू कर रहे हैं। लेकिन तीसरी तिमाही की आय में ऐसे बदलाव का कोई स्पष्ट सबूत नहीं दिखा। मेयो, जो 30 वर्षों से बैंकों को कवर कर रहे हैं, ने कहा, "मैं AI एजेंट के बैंक जमा पर खतरे के कारण जल्द ही अपने कमाई अनुमानों को बदलने की योजना नहीं बना रहा हूं।" जेपी मॉर्गन के सीईओ जेमी डिमोन ने कहा कि बैंक बाहरी एजेंटों को ब्लॉक कर रहा है जो ग्राहकों द्वारा अपने लॉगिन क्रेडेंशियल्स साझा करने पर निर्भर करते हैं। डिमोन ने बैंक की आय कॉल के दौरान कहा, "हम बस किसी भी बाहरी एजेंट को कंपनी के अंदर आने की अनुमति नहीं देंगे क्योंकि यह ग्राहकों और जेपी मॉर्गन के लिए बहुत जोखिम भरा है।" कैसिडी ने एक और अनसुलझे मुद्दे को उठाया: यदि एक अधिकृत AI एजेंट गलती से गलत खाते में पैसा स्थानांतरित कर देता है और धन की वसूली नहीं की जा सकती है तो कौन जिम्मेदार होगा? क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के विपरीत, जहां स्थापित उपभोक्ता सुरक्षा मौजूद है, स्वायत्त एजेंटों द्वारा की गई गलतियों के लिए जिम्मेदारी अस्पष्ट बनी हुई है। बैंक ऑफ अमेरिका के सीईओ ब्रायन मोयनिहान ने इसी तरह ग्राहक प्राधिकरण की आवश्यकता पर जोर दिया। उन्होंने सीएनबीसी को बताया, "हमारा दृढ़ता से मानना ​​है कि आपके खाते से पैसा निकालने के लिए मानव को लूप में होना चाहिए।" बैंक तकनीक पर निष्क्रिय नहीं हैं। श्वाब ने हाल ही में चार्ली नामक अपना AI सहायक लॉन्च किया, जबकि जेपी मॉर्गन ने अपने AI टूल स्मार्ट कैश के लिए एक लक्षित पायलट शुरू किया, जिसका उद्देश्य उपयोगकर्ता के नकदी प्रवाह का अनुमान लगाना और उपज को अधिकतम करने के लिए धन को स्थानांतरित करना है। विश्लेषक AI के लिए कर्मचारी उत्पादकता बढ़ाने, धोखाधड़ी की रोकथाम को मजबूत करने, वित्तीय उत्पादों को व्यक्तिगत बनाने और लागत कम करने के अवसर देखते हैं। ये लाभ जमा के लिए बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा से मुनाफे पर किसी भी दीर्घकालिक दबाव को ऑफसेट करने में मदद कर सकते हैं। मेयो ने कहा, "बैंक AI लाभार्थी हैं, AI रोडकिल नहीं।" उन्होंने पिछले तकनीकी नवाचारों, जिनमें ऑनलाइन बैंकिंग और फिनटेक शामिल हैं, के साथ भी समानताएं देखीं, जिन्होंने कुछ निवेशकों के डर से व्यापक व्यवधान पैदा किए बिना पैसे को स्थानांतरित करना आसान बना दिया है। "मैंने पिछले तीन दशकों में यह फिल्म देखी है, और यह कभी भी उस तरह से नहीं चली जैसा कि गंभीर चिंता ने भविष्यवाणी की थी," उन्होंने कहा। "मुझे लगता है कि इस बार भी अलग नहीं होगा।" (जिम क्रैमर का चैरिटेबल ट्रस्ट GS, WFC में लॉन्ग है। शेयरों की पूरी सूची के लिए यहां देखें।) सीएनबीसी इन्वेस्टिंग क्लब विद जिम क्रैमर के सब्सक्राइबर के रूप में, आपको जिम द्वारा ट्रेड करने से पहले एक ट्रेड अलर्ट प्राप्त होगा। जिम अपने चैरिटेबल ट्रस्ट के पोर्टफोलियो में स्टॉक खरीदने या बेचने से पहले ट्रेड अलर्ट भेजने के 45 मिनट बाद इंतजार करता है। यदि जिम ने सीएनबीसी टीवी पर किसी स्टॉक के बारे में बात की है, तो वह ट्रेड अलर्ट जारी करने के 72 घंटे बाद ट्रेड निष्पादित करने से पहले इंतजार करता है। उपरोक्त इन्वेस्टिंग क्लब जानकारी हमारी 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