'क्या मैंने बहुत ज़्यादा बचा लिया?': आपका 401(k) रिकॉर्ड ऊंचाई पर हो सकता है, लेकिन बड़े बैलेंस में छिपे हुए रिटायरमेंट जोखिम

क्या आपको लगता है कि एक बड़ा 401(k) बैलेंस आरामदायक रिटायरमेंट की गारंटी देता है? यह इतना आसान नहीं हो सकता है। कई अमेरिकी मानते हैं कि सामान्य बेंचमार्क, जैसे कि अपनी सैलरी का 10 गुना बचाना, या 4% नियम का पालन करना, का मतलब है कि वे सुरक्षित हैं। लेकिन सलाहकार कहते हैं कि ये नियम एक बड़ी समस्या को नज़रअंदाज़ कर सकते हैं: आपके पैसे पर कैसे टैक्स लगता है, उसे कैसे निकाला जाता है और समय के साथ उसका उपयोग कैसे किया जाता है।

"कोई भी वास्तव में गणित के बारे में बात नहीं करता है। यह है बचाओ, बचाओ, बचाओ," सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर रॉबर्ट जेटर ने सीएनबीसी (1) को बताया। "बहुत से [रिटायर] ने लगन से बचाया, लेकिन एक विरोधाभास है: क्या मैंने बहुत ज़्यादा बचा लिया?"

अवश्य पढ़ें

- जेफ बेजोस की बदौलत, अब आप $100 जितनी कम राशि में मकान मालिक बन सकते हैं — और नहीं, आपको किरायेदारों से निपटना या फ्रीजर ठीक करना नहीं पड़ेगा। यहाँ बताया गया है कि कैसे

- रॉबर्ट कियोसाकी निवेशकों से इस 'विस्फोट' को न चूकने की विनती करते हैं — कहते हैं कि यह 1 संपत्ति एक साल में 400% बढ़ जाएगी

- डेव रैमसे चेतावनी देते हैं कि लगभग 50% अमेरिकी सोशल सिक्योरिटी की 1 बड़ी गलती कर रहे हैं — यहाँ बताया गया है कि यह क्या है और इसे ASAP ठीक करने के सरल कदम

रिटायरमेंट के साथ आने वाली एक बड़ी घटना यह है कि यदि आपका पैसा पारंपरिक 401(k) या IRA में है तो आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) लेने की आवश्यकता होगी। वह वर्तमान आयु जिस पर सेवानिवृत्त लोगों को RMDs लेना शुरू करना होता है (2) 73 है (1960 या उसके बाद पैदा हुए लोग 75 की आयु तक प्रतीक्षा कर सकते हैं)।

सेवानिवृत्त लोगों को 'आय ज़बरदस्ती सौंपी जा रही है'

"हम हर समय ऐसे ग्राहकों से मिलते हैं जिन्होंने बचत का शानदार काम किया है, लेकिन उनकी सारी बचत कर-पूर्व है, और उन्हें आय ज़बरदस्ती सौंपी जा रही है," डलास स्थित एक सीएफपी, पैट्रिक फोंटाना ने सीएनबीसी को एक ईमेल में लिखा। यह सेवानिवृत्त लोगों को उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकता है यदि आय उनकी आवश्यकता से अधिक है, और आय-संबंधित मासिक समायोजन भुगतान में भी धकेल सकता है जिसका मतलब है कि मेडिकेयर प्रीमियम अधिक महंगा हो जाता है।

उस जोखिम को प्रबंधित करने का एक तरीका रोथ आईआरए जैसे खातों में विविधता लाना है, जो कर-मुक्त निकासी की अनुमति देते हैं जिन पर आरएमडी लागू नहीं होते हैं।

कुछ कर्मचारी अपनी कमाई के दौरान "रिटायरमेंट में अमीर लेकिन नकदी में गरीब" बनने का भी जोखिम उठाते हैं, कर-आस्थगित खातों में अपनी आय का बहुत अधिक हिस्सा बांध देते हैं जबकि वर्तमान में उनकी वित्तीय लचीलापन सीमित हो जाती है।

उच्च और सूखी स्थिति में फंसे रहने का एक उदाहरण जनवरी 2025 की शुरुआत में हुए विनाशकारी लॉस एंजिल्स की आग के दौरान पाया जा सकता है। हेवर्ड, कैलिफ़ोर्निया में सिक्योर टैक्स एंड अकाउंटिंग में एक सीएफपी, जून उम ने सीएनबीसी को बताया कि इस दौरान उनके कई ग्राहकों को अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए अपनी रिटायरमेंट बचत में कटौती करनी पड़ी।

"करों और दंड के कारण उस पैसे का तुरंत उपयोग करना हमेशा आसान नहीं होता है," उम ने कहा। "यह एक अनुस्मारक है कि जबकि रिटायरमेंट खाते लंबी अवधि की बचत के लिए बहुत अच्छे हैं, अप्रत्याशित घटनाओं के लिए उनके बाहर कुछ लचीली बचत रखना भी महत्वपूर्ण है या यदि कोई योजना से पहले रिटायर होना चाहता है।"