अधिक अमेरिकी पहले से कहीं ज़्यादा पर्सनल लोन ले रहे हैं। जानिए इसके पीछे क्या है।

क्रेडिट ब्यूरो Experian की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, अमेरिकी अपने वित्त को प्रबंधित करने में मदद के लिए तेजी से पर्सनल लोन का उपयोग कर रहे हैं। 2025 तक, रिकॉर्ड 38% उपभोक्ताओं के पास कम से कम एक पर्सनल लोन है — जो 2017 में 30.9% था। इस आठ साल की अवधि में, पर्सनल लोन का उपयोग लगातार बढ़ा है। पर्सनल लोन का बैलेंस भी बढ़ रहा है। हालांकि यह दो साल पहले की तुलना में थोड़ा कम है, लेकिन 2024 और 2025 के बीच बैलेंस बढ़कर औसतन $19,333 हो गया। रिपोर्ट में कहा गया है, "हाल के खुदरा बिक्री के आंकड़ों के आधार पर, अमेरिकी उपभोक्ता खर्च करना जारी रख रहे हैं, और क्रेडिट कार्ड का बैलेंस बढ़ता जा रहा है," यह देखते हुए कि क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर रिकॉर्ड-उच्च ब्याज दरें अधिक उपभोक्ताओं को उस ऋण को प्रबंधित करने के कम लागत वाले तरीकों की तलाश करने के लिए प्रेरित कर सकती हैं। Experian Consumer Services Marketplace के कार्यकारी उपाध्यक्ष राकेश पटेल ने रिपोर्ट में कहा कि उपभोक्ता पर्सनल लोन को "मुख्यधारा के घरेलू वित्त उपकरण" के रूप में तेजी से अपना रहे हैं, और यह भी कहा कि विभिन्न उधारकर्ता वर्गों में ऋण और बैलेंस दोनों में वृद्धि हुई है। सर्वेक्षण में यह भी दिखाया गया है कि लगभग आधे अमेरिकी कहते हैं कि वे 2026 में पर्सनल लोन लेंगे क्योंकि बढ़ती मुद्रास्फीति और टैरिफ लागत को बढ़ाते रहेंगे। यहां अमेरिकियों की पर्सनल लोन में बढ़ती रुचि पर करीब से नज़र डाली गई है और इस साल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको क्या जानना चाहिए। और पढ़ें: 2026 के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन पर्सनल लोन अधिक लोकप्रिय क्यों हो रहे हैं? यदि आप उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए काम कर रहे हैं, तो ऋण समेकन (debt consolidation) पर्सनल लोन का उपयोग करने का एक सामान्य कारण है। लेकिन Experian की रिपोर्ट से पता चलता है कि कई उधारकर्ता विभिन्न कारणों से अपने ऋण का उपयोग कर रहे हैं। 2024 की तुलना में, आज के अमेरिकी उपभोक्ता प्रमुख खरीदारी, आपातकालीन खर्च, घर में सुधार, छुट्टी, चिकित्सा खर्च और शिक्षा को उन कारणों के रूप में उद्धृत करने की अधिक संभावना रखते हैं जिनके लिए वे पर्सनल लोन का उपयोग करेंगे। बढ़ती कीमतों और अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों के बीच, पर्सनल लोन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने और अन्य उधार विकल्पों की तुलना में संभावित रूप से कम लागत पर आपके खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है। आर्थिक अनिश्चितता बदलती अर्थव्यवस्था अमेरिकियों द्वारा अधिक पर्सनल लोन लेने का एक कारण हो सकती है। Experian की रिपोर्ट में कहा गया है कि ऋण बैलेंस और बढ़ती लागतों को प्रबंधित करने के लिए कम-दर वाले विकल्प के रूप में पर्सनल लोन अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। TransUnion की सबसे हालिया क्रेडिट इंडस्ट्री इनसाइट्स रिपोर्ट में भी उपभोक्ता पर्सनल लोन की ओर रुख कर रहे हैं, जिसमें 2025 की चौथी तिमाही में त्रैमासिक असुरक्षित पर्सनल लोन की उत्पत्ति की रिकॉर्ड संख्या देखी गई है। TransUnion की रिपोर्ट में कहा गया है, "कई परिवारों के लिए, पर्सनल लोन ने एक वित्तीय राहत वाल्व की पेशकश की - समेकित करने, अंतराल को कवर करने या मुद्रास्फीति की लगातार लागतों को प्रबंधित करने का एक तरीका।" Experian की रिपोर्ट में, 42% उपभोक्ताओं ने कहा कि हाल की आर्थिक स्थितियों के कारण वे 2026 में पर्सनल लोन लेने की अधिक संभावना रखते हैं, जबकि केवल 12% उत्तरदाताओं ने कहा कि आर्थिक स्थितियां उन्हें पर्सनल लोन लेने की कम संभावना बनाती हैं। ब्याज दरें पर्सनल लोन की दरें आम तौर पर संघीय ब्याज दर परिवर्तनों का अनुसरण करती हैं - जिसका अर्थ है कि पिछले कुछ वर्षों में नीचे की ओर रुझान वाली दरें ऋणों में बढ़ती रुचि के लिए जिम्मेदार हो सकती हैं। पटेल ने रिपोर्ट में कहा, "दर में कटौती एक शक्तिशाली अल्पकालिक उत्प्रेरक रही है - वे पुनर्वित्त को काफी अधिक आकर्षक बनाती हैं और श्रेणी में उपभोक्ता रुचि को वास्तव में ऋण प्राप्त करने में परिवर्तित करने में मदद करती हैं।" क्रेडिट कार्ड की दरों पर फेड दर परिवर्तनों का भी प्रभाव पड़ता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड की दरें आम तौर पर बहुत अधिक होती हैं। वर्तमान में, औसत क्रेडिट कार्ड दरें 20% से ऊपर हैं, और ब्याज का आकलन किए गए खातों के लिए 22% से अधिक हैं। दूसरी ओर, पर्सनल लोन की औसत दरें लगभग 11% हैं — औसत क्रेडिट कार्ड दर का लगभग आधा। मार्च में अपनी सबसे हालिया FOMC बैठक में, फेड ने 2024 और 2025 के माध्यम से दर में कटौती की एक श्रृंखला के बाद अपनी बेंचमार्क दर को स्थिर रखने का विकल्प चुना। इस साल स्थिर दरें एक प्रवृत्ति हो सकती हैं: फेड अभी भी 2026 के शेष भाग के लिए केवल एक दर कटौती की उम्मीद करता है। लेकिन छोटी चालें भी लंबे समय में उधारकर्ताओं की मदद कर सकती हैं। पटेल ने कहा, "क्योंकि पर्सनल लोन की कीमत आम तौर पर संघीय धन दर के साथ चलती है, 1 प्रतिशत अंक की गिरावट भी काफी कम मासिक भुगतानों में तब्दील हो सकती है और उच्च लागत वाले रिवॉल्विंग ऋण के पुनर्वित्त को काफी अधिक आकर्षक बना सकती है।" और पढ़ें: अपने ऋण का तेजी से भुगतान करने के 5 तरीके पर्सनल लोन में क्या देखना चाहिए यदि आप इस वर्ष पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के बारे में सोच रहे हैं, तो अपने लक्ष्यों के लिए सही फिट खोजने के लिए अपने ऋण की विभिन्न विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए: - असुरक्षित बनाम सुरक्षित: कई पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण खोलने के लिए कोई संपार्श्विक (collateral) नहीं देना पड़ता है। क्योंकि ऋणदाता के लिए कोई सुरक्षा नहीं है, असुरक्षित ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बेहतर क्रेडिट की आवश्यकता हो सकती है। सुरक्षित पर्सनल लोन के लिए अग्रिम रूप से संपार्श्विक का एक रूप आवश्यक है, जैसे कि बचत खाता या वाहन। सुरक्षित पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है, लेकिन वे कम आम हैं, और यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो आप संपार्श्विक के रूप में रखी गई संपत्ति को खो सकते हैं। - APR: पर्सनल लोन की ब्याज दरें अक्सर आज की उच्च-ब्याज वाली क्रेडिट कार्ड APRs से कम होती हैं, लेकिन वे अभी भी महंगी हो सकती हैं। फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के अनुसार, 24 महीने के पर्सनल लोन में आज औसतन 11.65% APR है। सामान्य तौर पर, आप लगभग 6% जितनी कम पर्सनल लोन दरें पा सकते हैं — लेकिन आज सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको आवेदन करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहिए होगा। - उत्पत्ति शुल्क (Origination fees): उत्पत्ति शुल्क पर्सनल लोन शुल्कों में आम हैं। वे अक्सर आपके द्वारा उधार ली गई राशि का एक प्रतिशत होते हैं, जो ऋण राशि के 1% से लेकर 10% तक होते हैं। जब आप अपने ऋण की कुल लागत पर विचार करते हैं तो सुनिश्चित करें कि आप इस लागत को ध्यान में रखें। - ऋण अवधि (Loan term): ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण की अवधि की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, आम तौर पर एक वर्ष से कम से लेकर सात वर्ष से अधिक तक। अवधि की लंबाई आपके मासिक ऋण भुगतान और आपके द्वारा अर्जित ब्याज की मात्रा (और आपकी समग्र चुकौती राशि) को प्रभावित कर सकती है, इसलिए एक ऐसी अवधि चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके बजट के अनुकूल हो। - ऋण राशि (Loan amount): अवधि की लंबाई की तरह, आपकी पर्सनल लोन राशि बहुत भिन्न हो सकती है। आपको ऐसे ऋणदाता मिल सकते हैं जो आपको $1,500 या $2,000 जितने कम, या $50,000 जितने अधिक उधार लेने देते हैं। आपके आवेदन में जानकारी, जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर भी शामिल है, इस बात को प्रभावित कर सकती है कि आप कितना उधार लेने के योग्य हैं। आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपको कितने पैसे की आवश्यकता है और आप हर महीने कितना भुगतान करने में सक्षम हैं। - पूर्व-भुगतान दंड (Prepayment penalty): कुछ ऋणदाता आपके ऋण को जल्दी चुकाने के लिए दंड लेते हैं। जबकि पूर्व-भुगतान ब्याज शुल्क पर बचत करने का एक शानदार तरीका है, यह दंड उन बचतों को ऑफसेट कर सकता है। हस्ताक्षर करने से पहले अपने ऋण समझौते के भीतर या ऋणदाता की वेबसाइट पर पूर्व-भुगतान दंड के बारे में विवरण देखें।