मंगर ने कहा कि पहला $100K ‘सबसे कठिन हिस्सा’ है: क्यों रामित सेठी सहमत हैं कि यह मील का पत्थर संपत्ति बनाने की कुंजी है

मनीवाइज और याहू फाइनेंस एलएलसी कंटेंट में लिंक के माध्यम से कमीशन या राजस्व अर्जित कर सकते हैं।
देर से चार्ली मुंगर — अरबपति निवेशक, बर्कशायर हैथवे के उपाध्यक्ष और वॉरेन बफेट के दाहिने हाथ — ने एक बार शेयरधारकों को बताया कि पहले $100,000 पूंजी जमा करना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता का एक कठिन लेकिन आवश्यक हिस्सा है।
“प्रक्रिया का कठिन हिस्सा अधिकांश लोगों के लिए पहला $100,000 है,” मुंगर ने 1999 में बर्कशायर हैथवे निवेशकों (1) की एक बैठक में कहा। “यदि आपके पास शून्य से शुरुआत है, तो $100,000 एक साथ लाना अधिकांश लोगों के लिए एक लंबी लड़ाई है।”
लेकिन $100,000 को इतना खास क्या बनाता है? क्या इसमें पैसे उगाने का कोई जादू है?
पहला $100,000 धन बनाने में एक मील का पत्थर माना जाता है क्योंकि यह वह टिपिंग पॉइंट है जिस पर चक्रवृद्धि ब्याज की अविश्वसनीय शक्ति प्रभावी होना शुरू होती है।
व्यक्तिगत वित्त गुरु रामित सेठी मुंगर से सहमत हैं। देर 2024 में, सेठी ने अपने YouTube चैनल पर एक वीडियो अपलोड किया जिसमें उन्होंने बताया कि छह-अंकीय क्लब में प्रवेश करना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग को कैसे तेज करता है (2)।
यहां एक करीब से नज़र है कि उसcoveted छह-अंकीय बचत चिह्न तक पहुंचने के लिए यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है — साथ ही वहां पहुंचने के लिए कुछ सुझाव भी दिए गए हैं।
छह-अंकीय बचत की शक्ति दिखाने के लिए, सेठी ने एक ऐसे सेवर का उदाहरण इस्तेमाल किया जिसने $0 से शुरुआत की और 40 वर्षों के लिए 7% की दर से प्रति माह $833 का निवेश किया।
इस काल्पनिक व्यक्ति को अपने पहले $100,000 तक पहुंचने में लगभग आठ साल लगेंगे। हालांकि, वहां से, $1 मिलियन तक पहुंचने में केवल 32 साल लगेंगे।
यह सिर्फ चार गुना अधिक समय है ताकि नौ गुना अधिक बनाया जा सके।
और अधिक महत्वपूर्ण बात, आपकी यात्रा अंततः एक टिपिंग पॉइंट पर पहुंचेगी जहां आप अपने पिछले योगदान और संचित पूंजी पर नए योगदानों की तुलना में अधिक कमाएंगे।
“यहीं पर ब्याज विस्फोट शुरू होता है। आप वास्तव में अपने मौजूदा पैसे से अधिक पैसा कमा रहे हैं, उस पैसे से जो आपने व्यक्तिगत रूप से ब्याज के इस टिपिंग पॉइंट तक पहुंचने पर इसमें डाला है,” सेठी ने समझाया।
“जब आप एक मिलियन डॉलर तक पहुंचते हैं, तो आपकी संपत्ति का लगभग 70% अकेले ब्याज से आएगा।”
और छह-अंकीय बचत की शक्ति — और उससे आगे है। लेकिन आप वास्तव में वहां कैसे पहुंच सकते हैं? नीचे, हम आपकी बचत को बर्फ बनाने के बारे में कुछ अतिरिक्त सुझाव देंगे।
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उस पौराणिक $100K मील के पत्थर तक पहुंचने के तरीकों के बारे में सोचते समय, शायद यह एक अच्छे विचार है कि उस व्यक्ति से शुरुआत करें जिसने चीजों को शुरू किया, चार्ली मुंगर।
“मैं तर्क दूंगा कि जो लोग अपेक्षाकृत जल्दी वहां पहुंचते हैं, उन्हें तर्कसंगत होने के प्रति उत्साही, बहुत उत्सुक और अवसरवादी होने और लगातार अपनी आय को अत्यधिक खर्च करने में मदद मिलती है,” उन्होंने 1999 में उसी बैठक में (1) कहा।
“मुझे लगता है कि ये तीन कारक बहुत मददगार हैं।”
कहीं और, सेठी ने भी इस महत्वपूर्ण मील के पत्थर तक पहुंचने के तरीकों पर अपनी सलाह दी है, जिसमें अपनी बचत को स्वचालित करना, खर्च के बजाय वेतन को बचत की ओर लगाना और एक बजट के भीतर अपने खर्चों को रखना शामिल है जिसे आप उचित रूप से वहन कर सकते हैं (3)।
यह बहुत अच्छी सलाह है, लेकिन यह मुख्य रूप से बचत की आदतों पर केंद्रित है। यदि आप अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं, तो यहीं निवेश आता है।
स्मार्ट निवेश आपकी कड़ी मेहनत से कमाए गए बचत को और भी तेजी से बढ़ा सकते हैं।
उदाहरण के लिए, 1957 से, एसएंडपी 500 ने लगभग 10% चक्रवृद्धि वार्षिक रिटर्न दिया है — और इसने पिछले 40 वर्षों के लिए 11.5% दिया है, Fidelity (4) के अनुसार।
यह मानते हुए कि आप हर महीने $833 का निवेश करते हैं, तो आपको उस $100,000 मील के पत्थर तक पहुंचने में थोड़ा अधिक सात (आठ के बजाय) साल लगेंगे।
एक साल भी आपकी बचत की यात्रा में एक बड़ा अंतर ला सकता है।
हर महीने पैसे अलग रखने की आदत डालना अब आपकी सोच से ज्यादा आसान है।
हालांकि अपने मासिक वेतन का एक हिस्सा आवंटित करना एक अच्छी शुरुआत है, आप एक कदम आगे भी बढ़ सकते हैं और रोजमर्रा की खरीदारी से अतिरिक्त पैसे का निवेश करना शुरू कर सकते हैं Acorns के साथ।
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उदाहरण के लिए, यदि आप $3.25 के लिए एक डोनट खरीदते हैं, तो Acorns खरीद को $4 तक राउंड ऑफ कर देगा और अतिरिक्त को आपके स्मार्ट निवेश पोर्टफोलियो में निवेश कर देगा। तो एक $3.25 की खरीद स्वचालित रूप से आपके भविष्य में 75-सेंट का निवेश बन जाती है।
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हालांकि, सभी निवेशकों को ETF और इंडेक्स फंड खरीदने की आवश्यकता नहीं है। कई वित्तीय गुरु जैसे सेठी अपने स्टॉक पिक के साथ अधिक व्यावहारिक होने पसंद करते हैं, और उन्हें बाजार के प्रदर्शन के शीर्ष पर रहने में आनंद आता है।
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समय के साथ, यह निवेश को एक आदत बनाने और धीरे-धीरे आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने में मदद करता है।
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स्मार्ट निवेश करने का एक तरीका है, दूसरा तरीका उच्च योगदान को लक्षित करना है।
उदाहरण के लिए, एक साइड हसल, फ्रीलांस काम या आपकी वर्तमान नौकरी में अतिरिक्त घंटे प्रति माह $833 के बजाय $900 या यहां तक ​​कि $1,000 का योगदान करने में मदद कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, दूसरी नौकरी प्राप्त करने के बजाय, आप नए निष्क्रिय आय स्रोत बनाने का प्रयास भी शुरू कर सकते हैं। इस तरह, आप एक स्वस्थ कार्य-जीवन संतुलन से समझौता किए बिना छह-अंकीय क्लब में शामिल हो सकते हैं।
रियल एस्टेट निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए एक लाभदायक निवेश मार्ग हो सकता है।
Gallup, Inc. द्वारा 2025 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, 37% उत्तरदाताओं का मानना ​​था कि रियल एस्टेट सबसे अच्छा निवेश विकल्प है, जो अन्य पारंपरिक हेज दांवों, जैसे सोने (5) से बेहतर है।
हालांकि, पिछले कुछ वर्षों में पूरे संयुक्त राज्य अमेरिका में आवास की कीमतों में वृद्धि के बीच, किराये की संपत्तियों में निवेश करके एक स्थिर निष्क्रिय आय धारा का निर्माण करना कई लोगों के लिए अव्यावहारिक हो सकता है। संपत्ति के रखरखाव और विश्वसनीय किरायेदारों को खोजने की चिंता करने के अलावा।
यदि आपके पास दूसरी घर खरीदने के लिए अतिरिक्त धन नहीं है — या बस एक मकान मालिक बनने की परेशानी से निपटना नहीं चाहते हैं — अब आप रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म की मदद से एक टर्नकी रियल एस्टेट साइड हसल शुरू कर सकते हैं।
किराये की संपत्तियां लंबे समय से उच्च-नेट-वर्थ निवेशकों के लिए स्थिर, निष्क्रिय आय का एक सिद्ध स्रोत रही हैं। हालांकि, कई लोगों को कई संपत्तियों के प्रबंधन और रखरखाव में शामिल समय, प्रयास और लागत से रोका गया है।
इसलिए, जब तक आप एक हेज फंड टाइटन या एक तेल बैरन नहीं हैं, तब तक आपको बाजार के सबसे लाभदायक कोनों में से एक से बाहर रखा गया है।
यहीं पर मोगुल्ल आता है। यह रियल एस्टेट निवेश प्लेटफॉर्म आपको मासिक किराये की आय, वास्तविक समय की प्रशंसा और कर लाभ — भारी डाउन पेमेंट या देर रात के किरायेदार कॉल की आवश्यकता के बिना — नीला-चिप किराये की संपत्तियों में आंशिक स्वामित्व प्रदान करता है।
पूर्व गोल्डमैन सैक्स रियल एस्टेट निवेशकों द्वारा स्थापित, मोगुल्ल टीम आपके लिए देश भर में शीर्ष 1% एकल-परिवार किराये के घरों को सावधानीपूर्वक चुनती है। सीधे शब्दों में कहें तो, आप आमतौर पर लागत के एक अंश के लिए संस्थागत गुणवत्ता की पेशकश में निवेश कर सकते हैं।
प्रत्येक संपत्ति को एक सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, जो डाउनसाइड परिदृश्यों में भी 12% की न्यूनतम वापसी की आवश्यकता होती है। बोर्ड पर, प्लेटफ़ॉर्म 18.8% की औसत वार्षिक IRR का प्रदर्शन करता है। उनके कैश-ऑन-कैश यील्ड, इस बीच, सालाना 10% से 12% के बीच औसत हैं। पेशकश अक्सर तीन घंटे से कम समय में बिक जाती है, जिसमें प्रति संपत्ति निवेश आमतौर पर $15,000 और $40,000 के बीच होता है।
प्रत्येक निवेश वास्तविक संपत्तियों द्वारा सुरक्षित है, प्लेटफ़ॉर्म की व्यवहार्यता पर निर्भर नहीं है। प्रत्येक संपत्ति एक स्टैंडअलोन Propco LLC में आयोजित की जाती है, इसलिए निवेशक संपत्ति के मालिक हैं — प्लेटफ़ॉर्म के नहीं। सुरक्षा की एक परत जोड़ने के लिए ब्लॉकचेन-आधारित फ्रैक्शनाइजेशन प्रत्येक हिस्सेदारी का एक स्थायी, सत्यापन योग्य रिकॉर्ड सुनिश्चित करता है।
शुरू करना एक त्वरित और आसान प्रक्रिया है। आप एक खाता बना सकते हैं और फिर उपलब्ध संपत्तियों को ब्राउज़ कर सकते हैं। एक बार जब आप अपनी जानकारी सत्यापित कर लेते हैं, तो आप कुछ ही क्लिक में एक मोगुल्ल की तरह निवेश कर सकते हैं।
आप Arrived के माध्यम से छुट्टी घरों या किराये की संपत्तियों के शेयरों में निवेश करके भी इस बाजार का उपयोग कर सकते हैं।
विश्व-स्तरीय निवेशकों, जिसमें जेफ बेजोस भी शामिल हैं, द्वारा समर्थित, Arrived आपको अतिरिक्त काम के बिना एक निष्क्रिय आय धारा अर्जित करते हुए, छुट्टी और किराये की संपत्तियों के शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है जो मकान मालिक बनने के अतिरिक्त काम के साथ आता है।
शुरू करने के लिए, बस उनकी चुनी हुई संपत्तियों के माध्यम से ब्राउज़ करें, प्रत्येक को उनकी संभावित प्रशंसा और आय पीढ़ी के लिए चुना गया है। एक बार जब आप एक संपत्ति चुन लेते हैं, तो आप कम से कम $100 के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं, संभावित रूप से त्रैमासिक लाभांश अर्जित कर सकते हैं।
एक बार जब आप Arrived के साथ एक निवेशक बन जाते हैं, तो आपको उनके द्वारा लॉन्च किए गए नए द्वितीयक बाजार तक भी पहुंच प्राप्त होगी, जहां निवेशक व्यक्तिगत किराये और छुट्टी किराये की संपत्तियों के शेयरों को प्लेटफॉर्म पर सीधे खरीद और बेच सकते हैं।
यह आपको उन संपत्तियों में निवेश करने की अनुमति देता है जिन्हें आप प्रारंभिक पेशकश पर चूक गए हैं या संपत्ति के होल्डिंग अवधि के अंत से पहले अपने शेयरों को बेच सकते हैं।
400 से अधिक संपत्तियों के साथ 60 शहरों तक पहुंच के साथ, रियल एस्टेट में व्यापार करने का यह नया तरीका हर तिमाही में अधिक संपत्तियों तक पहुंच के लिए लचीलापन और अवसर खोलता है।
अंत में, छह-अंकीय क्लब में तेजी से प्रवेश करने की एक और रणनीति अपने नियोक्ता के 401(k) मिलान कार्यक्रम का उपयोग करना है।
निवेश कंपनी इंस्टीट्यूट के शोध के अनुसार, 2023 में 94% बड़े योजना प्रतिभागियों के अपने नियोक्ताओं ने अपने 401(k) योगदान का मिलान किया (6)।
लेकिन आमतौर पर आपके योगदान की राशि पर नियोक्ता द्वारा मिलान की सीमा होती है। या हो सकता है कि आपके नियोक्ता के पास 401(k) मिलान कार्यक्रम न हो।
वास्तव में, Pew Research Center की 2025 की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि 56 मिलियन कर्मचारी — अमेरिका के कार्यबल के लगभग आधे — अपने नौकरियों के माध्यम से सेवानिवृत्ति लाभ जैसे 401(k) प्राप्त नहीं करते हैं (7)।
अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं की कमी आपको स्व-निर्देशित IRAs खोलने से नहीं रोकनी चाहिए। ये खाते आपको अपने बचत पर नियंत्रण रखने की अनुमति देते हैं, जिससे आप यह चुन सकते हैं कि आप कहां निवेश करना चाहते हैं और आप कितना डालना चाहते हैं, IRS नियमों के अधीन।
यदि आप अपने लिए सही IRA की तलाश कर रहे हैं, तो एक गोल्ड IRA खोलना विचार करें, जो आपके बचत को मुद्रास्फीति से बचाने और अपने पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण बनाने में मदद कर सकता है।
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वॉरेन बफेट अभिलेखागार (1); @ramitsethi (2); Nasdaq (3); Fidelity (4); Gallup (5); Investment Company Institute (6); Pew Research Center (7)
यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया गया है।