वह 60 साल की हैं और 30 साल के बाद तलाक ले रही हैं — उनके पति को घर से खरीदना उनकी सेवानिवृत्ति की कीमत हो सकती है

वह 60 साल की हैं और 30 साल के बाद तलाक ले रही हैं — उनके पति को घर से खरीदना उनकी सेवानिवृत्ति की कीमत हो सकती है

क्रिस्टी बीबर

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बड़ी उम्र में तलाक अब पहले से कहीं अधिक आम हो रहा है। वास्तव में, इसके लिए अब एक शब्द भी है: ग्रे डिवोर्स। 50 साल से अधिक उम्र के लोगों के बीच तलाक, यानी ग्रे डिवोर्स की दर 1990 के दशक के बाद से दोगुनी हो गई है, और जनशास्त्र आज के अनुसार शोधकर्तांडों का अनुमान है कि यह 2030 तक तीन गुनी हो जाएगी (1)।

अपने 50, 60 या उससे अधिक उम्र में तलाक लेना आपकी वित्तीय स्थिति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है, अक्सर ठीक तब जब आप सेवानिवृत्ति की तैयारी कर रहे होते हैं। चूंकि आपके पास घटते हुए नुकसान को पूरा करने के लिए श्रम बाजार में बहुत समय नहीं बचा है, आपको अपनी वित्तीय स्थिति पर विच्छेद के प्रभाव को कम करने के लिए जो भी कर सकते हैं, उसे करना होगा।

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चलिए, उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एशली 30 साल की शादी के बाद तलाक ले रही है। एशली 60 साल की हैं, उनके दो बच्चे कॉलेज से स्नातक हो चुके हैं, वह और उनके पति एक साथ खरीदे गए एक घर के सह-मालिक हैं, और वह साझा पारिवारिक घर के बारे में क्या करना है, इस बारे में फैसला करने की कोशिश कर रही हैं।

एशली घर में रहना चाहती है, लेकिन उसे अपने पति की हिस्सेदारी खरीदने की आवश्यकता होगी, और वह चिंतित है कि ऐसा करने से उनकी सेवानिवृत्ति की योजनाएं बिगाड़ दी जाएंगी। तो क्या एशली को घर रखना चाहिए, और इस विकल्प लेने में उन्हें कुछ बड़े कारकों पर विचार करना चाहिए?

क्या उनके पास पर्याप्त संपत्ति है अपने पति को खरीदने और सेवानिवृत्ति करने के लिए?

एशली को पहले अपने पूर्व-स्बामी को खरीदने की लॉजिस्टिक्स पर नजर डालनी होगी। विशेष रूप से, वह कैसे करेगी?

यदि जोड़े के पास वे अन्य संपत्तियां हैं जिन्हें वे बांट रहे हैं, तो वह घर रखने के बदले अपने पूर्व-स्बामी को अपनी अन्य संपत्तियों का अधिक हिस्सा देने पर सहमत हो सकती है। उदाहरण के लिए, वह जोड़े की कारों को छोड़ सकती है और उनकी साझा निवेशों का अधिक हिस्सा अपने पति को दे सकती है जैसे वे अपनी संपत्ति को बांटते हैं।

बेशक, एशली को सावधान रहना होगा। वह निश्चित रूप से अपने घर रखने के बदले अपनी सेवानिवृत्ति और बैंक खातों में अपनी रुचि का अधिकांश या सभी हिस्सा नहीं छोड़ सकती। आखिरकार, 60 साल की उम्र में, उनके पास अपने भविष्य के लिए बचाने के लिए बहुत कम समय बचा है।

एक सामान्य नियम के रूप में, आपको सेवानिवृत्ति में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग अपनी अंतिम वेतन का 10 गुना बचाने की आवश्यकता होती है। यदि अपने पति को खरीदना — या तो खातों को नकद करके या साझा वैवाहिक संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा छोड़कर — एशली को इस लक्ष्य से काफी कम पहुंचने वाला छोड़ देता है, तो उसे इस रास्ते पर भी विचार करना नहीं चाहिए।

आखिरकार, आप घर के इक्विटी पर नहीं रह सकते। आपको आय उत्पन्न करने वाली सेवानिवृत्ति निवेश की आवश्यकता होती है।

एशली घर पर एक बंधक भी ले सकती है ताकि वह अपने पति के घर के हिस्से को खरीद सके। ऐसा करने के लिए उसे अपने नाम से योग्य होने की आवश्यकता होगी, जिसका अर्थ है आय का प्रमाण और अच्छा क्रेडिट होना।

दुर्भाग्य से, बंधक दर (2) उपराष्ट्रीय युग में पहले की तुलना में कहीं अधिक उच्च रही हैं, इसलिए बंधक लेना काफी महंगे भुगतान के साथ आ सकता है, इस पर निर्भर करते हुए कि वह वास्तव में कितना उधार लेना होगा।

आमतौर पर, कुल आवास लागत को अपनी आय के लगभग 30% तक रखना एक अच्छा नियम है। यदि वह अपने पति को खरीदने के लिए आवश्यक ऋण को बिना इस सीमा को पार किए नहीं खरीद सकती, तो वह सेवानिवृत्ति में घर गरीब नहीं बनना चाहेगी।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि यदि जोड़े के पास अभी भी घर पर एक बंधक है, तो एशली को शायद इसे अपने नाम में रीफाइनेंस करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके पति को घर के डीड से हटा दिया गया है। इस तरह, उसे संपत्ति और दायित्व दोनों मिलेंगे।

यदि जोड़े ने कई साल पहले बंधक लिया था, तो इसका मतलब हो सकता है कि उसका नया ऋण उच्च दर होगा। यदि उसे एक नया बंधक लेना होता है और एक सस्ते पुराने को रीफाइनेंस करना होता है, तो यह उसकी नई आवास लागत को और भी बढ़ा सकता है।

क्या वह रखरखाव और रखरखाव का प्रबंधन कर सकती है?

यदि एशली अन्य वैवाहिक संपत्तियों का आदान-प्रदान करने, अपने हिस्से के रिटायरमेंट और बैंक खातों से घर को नकद के लिए भुगतान करने, बिना बचत में अपनी अंतिम वेतन के 10 गुना से काफी कम गिराए, या अपने पति को खरीदने और 30% सीमा से नीचे रहने के लिए एक किफायती बंधक प्राप्त करने की अनुमति दे सकती है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वह अभी भी पारिवारिक घर रखनी चाहिए।

उन्हें रिपेयर की लागत को कवर करने और रखरखाव कार्यों को संभालने के लिए तैयार भी होना होगा, जो एक एकल व्यक्ति के रूप में उनकी 60 की उम्र में कठिन हो सकता है।

यदि घर पुराना है, तो महंगे फिक्स हो सकते हैं जो उनकी सेवानिवृत्ति बजट से निकलने चाहिए। और यदि यह बड़ा है या एक बड़ा आंगन है, तो उन्हें साफ करने और आंगन का काम करने के लिए तैयार होना होगा क्योंकि वे उम्र में बढ़ती हैं। और उनके पति की उनकी मदद नहीं होगी।

वह केवल तभी अपने पति के घर के हिस्से को खरीदनी चाहिए जब विश्वास हो कि वे घर की देखभाल कर सकती हैं, अपनी लागत को उचित रख सकती हैं, और फिर भी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि बचा सकती हैं।

यदि नहीं, तो उन्हें घर को बेचने, एक छोटे स्थान में डाउनसाइज करने, और किसी भी रकम का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत को मजबूत करने के लिए करना बेहतर हो सकता है -- खासकर चूंकि अब उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति को खुद वित्तपोषित करने की आवश्यकता है क्योंकि अब उनके पास दो सोशल सिक्योरिटी चेक नहीं होंगे जब वे तलाक के बाद अपने पति से अलग रहेंगी।