क्या आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा दावा आयु में देरी करनी चाहिए? सेवानिवृत्त लोगों के लिए डेटा स्पष्ट रूप से उपलब्ध है

मुख्य बिंदु

सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु और प्राथमिक बीमा राशि का उपयोग करके की जाती है।

62 वर्ष की आयु में जल्दी दावा करने से हर महीने सबसे छोटा संभव लाभ मिलता है।

जबकि दावा आयु में देरी से मासिक लाभ भुगतान में वृद्धि होती है, सभी सेवानिवृत्त लोगों के पास यह लचीलापन नहीं होता है।

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सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ वित्तीय सुरक्षा के मामले में समझना महत्वपूर्ण है। कुछ लोग यह नहीं समझ पाते हैं कि इन लाभों का दावा करना कब शुरू करना है, यह सेवानिवृत्ति योजना में एक महत्वपूर्ण निर्णय है। इसका कारण यह है कि दावा आयु सीधे मासिक भुगतानों को आकार देती है -- न केवल तत्काल आय बल्कि दीर्घकालिक शोधन क्षमता को भी प्रभावित करती है।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) के डेटा से दावा व्यवहार में एक दिलचस्प पैटर्न सामने आता है। आइए शुरुआती और विलंबित दावा प्रवृत्तियों की जांच करके इन गतिशीलता का पता लगाएं।

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दावा आयु के अनुसार सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ कैसे बदलते हैं?

SSA के हालिया आंकड़े बताते हैं कि नए सेवानिवृत्त श्रमिकों का लगभग 23% से 26% यथासंभव जल्दी, 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा का दावा करने का विकल्प चुनते हैं। इसके विपरीत, केवल लगभग 10% सेवानिवृत्त लोग 70 वर्ष की आयु तक लाभ का दावा करने में देरी करते हैं, जो सबसे देर से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट जमा होते हैं।

62 वर्ष की आयु में दावा करने से सबसे छोटा संभव मासिक लाभ मिलता है -- आमतौर पर पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (FRA) की तुलना में 30% तक कम हो जाता है, जो जन्म वर्ष के आधार पर 66 से 67 तक होता है।

लाभों का दावा करने के लिए प्रतीक्षा करने वाले सेवानिवृत्त लोगों को अधिकतम संभव मासिक राशि मिलती है, जो प्रति वर्ष 8% तक बढ़ जाती है। बदले में, अपनी दावा आयु में देरी करने का विकल्प चुनने से उन लोगों के लिए जीवनकाल की आय अधिकतम हो जाती है जो 80 वर्ष या उससे अधिक उम्र तक जीवित रहते हैं। अवसर लागत, निश्चित रूप से, बीच के वर्षों के दौरान भुगतानों को छोड़ने की आवश्यकता होती है।

औसत लाभ में पैटर्न का विश्लेषण

औसत सेवानिवृत्त-श्रमिक लाभ 62 से 70 वर्ष की आयु तक लगातार बढ़ते हैं। SSA द्वारा प्रकाशित हालिया आंकड़ों से पता चलता है कि 62 वर्ष की आयु के लाभार्थियों के लिए मासिक औसत लगभग $1,300 से शुरू होता है और 66 वर्ष (FRA के पास) पर लगभग $2,200 तक बढ़ जाता है, और 70 वर्ष की आयु तक लगभग $3,000 तक पहुंच जाता है।

इस सीमा में, पुरुषों के लाभ लगातार महिलाओं से अधिक होते हैं, भले ही दावा आयु को ध्यान में रखा जाए। यह अंतर जीवनकाल की कमाई के रिकॉर्ड में अंतर से उत्पन्न होता है, न कि सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम में किसी अंतर्निहित पूर्वाग्रह से -- जो पुरुषों और महिलाओं पर समान सूत्र लागू करता है। लिंग वेतन अंतर और कार्यबल भागीदारी में भिन्नता महिलाओं के 35 उच्चतम-कमाई वाले वर्षों के दौरान कम औसत अनुक्रमित आय में योगदान करने की संभावना है।

ये कारक एक छोटी प्राथमिक बीमा राशि (PIA) में जमा होते हैं, जो लाभ गणना के लिए आधार चर है। फिर भी, डेटा इस बात पर प्रकाश डालता है कि काम और पारिवारिक जीवन के तत्व सेवानिवृत्ति सुरक्षा में मामूली लेकिन मापने योग्य अंतर में कैसे बदल सकते हैं।

क्या आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा दावा आयु में देरी करनी चाहिए?

सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ दो सरल संख्याओं का उपयोग करके गणना की जाती है: आपकी प्राथमिक बीमा राशि (PIA) और आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (FRA)। PIA की गणना आपके 35 उच्चतम-कमाई वाले वर्षों का उपयोग करके की जाती है -- मुद्रास्फीति के लिए समायोजित -- और फिर इसे मासिक किस्त में बदल दिया जाता है।

FRA, जो आमतौर पर 66 या 67 होता है, आपके जन्म वर्ष के आधार पर, वह आयु है जब आप बिना किसी कमी के अपना पूर्ण PIA प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप अपने FRA से पहले लाभ का दावा करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी मासिक जांच कम हो जाती है। लेकिन यदि आप अपने FRA से आगे देरी करते हैं, तो आप अतिरिक्त क्रेडिट अर्जित कर सकते हैं जो आपकी मासिक लाभ को 70 वर्ष की आयु तक बढ़ाते हैं। ये यांत्रिकी बताते हैं कि 62 से 70 वर्ष की आयु तक औसत लाभ काफी क्यों बढ़ जाता है। बाद में दावा करने वाले बस अपने PIA का एक बड़ा हिस्सा प्राप्त कर रहे हैं।

यहां मुख्य बात यह है कि आपका मासिक चेक इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने लाभ का दावा करने का विकल्प कब चुनते हैं, यह नाटकीय रूप से बदल जाता है। तो, क्या आपको दावा करने में देरी करनी चाहिए? यह पूरी तरह से आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप स्वस्थ हैं, आपके पास अन्य बचत या आय स्रोत हैं, और आप 80 के दशक में अच्छी तरह से जीने की उम्मीद करते हैं, तो प्रतीक्षा करने से अक्सर आपकी जीवनकाल की आय अधिकतम हो जाती है।

लेकिन अगर आपका स्वास्थ्य अनिश्चित है या नकदी प्रवाह तंग है, तो 62 वर्ष की आयु में जल्दी दावा करना एक बेहतर कदम हो सकता है। लाभों का दावा करने के लिए कोई सार्वभौमिक "सर्वश्रेष्ठ" आयु नहीं है -- केवल वह जो आपके स्वास्थ्य, बचत, परिवार की जरूरतों और दीर्घायु अपेक्षाओं के अनुरूप हो।

$23,760 का सामाजिक सुरक्षा बोनस जिसे अधिकांश सेवानिवृत्त पूरी तरह से अनदेखा कर देते हैं

यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ अल्पज्ञात "सामाजिक सुरक्षा रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय में वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।

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