ये अनदेखे मासिक आय मशीन 9.9% तक की उपज देते हैं - और हम उन्हें बिक्री पर खरीद सकते हैं

पसंदीदा स्टॉक कम ज्ञात लाभांश रहस्य हैं। जानने लायक, वैसे--वे 9.9% तक उपज दे सकते हैं!

सामान्य शेयरों के ये "भूल गए चचेरे" एक लाभांश पोर्टफोलियो बना सकते हैं। साथ ही, छूटें! आज हम कुछ सामग्री के साथ एक टोकरी खरीद सकते हैं जो प्रति डॉलर के 89 सेंट से कम पर मिल रही है।

पसंदीदा पर एक त्वरित ताज़ा। जब किसी कंपनी को पूंजी की आवश्यकता होती है, तो वह आमतौर पर सामान्य स्टॉक बेचती है--हमारे Apple के लिए AAPL, हमारे JPMorgan के लिए JPM--या बॉन्ड। लेकिन एक तीसरा विकल्प है, और कई कंपनियां इसका उपयोग करती हैं: पसंदीदा स्टॉक।

सामान्य स्टॉक की तरह, पसंदीदा आपको कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर मूल्य में सुधार कर सकते हैं, और वे लाभांश का भुगतान करते हैं। सामान्य स्टॉक के विपरीत, पसंदीदा आमतौर पर वोटिंग अधिकार का आनंद नहीं लेते हैं, लाभांश आमतौर पर निश्चित होता है, और यह एक पार मूल्य के आसपास कारोबार करता है। वास्तव में, ये सभी बॉन्ड-जैसे गुण हैं, यही कारण है कि पसंदीदा को अक्सर "हाइब्रिड" कहा जाता है।

लेकिन जो वास्तव में पसंदीदा को अलग करता है वह इन लाभांशों का आकार है। किसी कंपनी के पसंदीदा नियमित रूप से मध्य से उच्च एकल अंकों में भुगतान करेंगे, जो आमतौर पर उनके सामान्य शेयरों पर भुगतान किए जा रहे 2x से 3x होगा।

सिर्फ एक बुनियादी पसंदीदा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) व्यापक बाजार की तुलना में क्या भुगतान करता है, देखें।

सामान्य तौर पर फंड पसंदीदा के मालिक होने का एक शानदार तरीका है कई कारणों से, सबसे कम से कम यह है कि वे अक्सर हमें मासिक रूप से भुगतान करते हैं। लेकिन सादे-सपाट ETF की अपनी सीमाएँ हैं। वे गुणवत्ता या मूल्य के संबंध में लगभग कोई ध्यान दिए बिना पसंदीदा को निगल जाते हैं, यही कारण है कि हम अक्सर शीर्ष पर मानव प्रबंधकों के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

हम इसे म्युचुअल फंड के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन क्लोज-एंड फंड (CEF) बेहतर खेल हैं। यहाँ क्यों:

• CEF की कीमतें अक्सर अपने परिसंपत्तियों के मूल्य के साथ अलग हो जाती हैं, कभी-कभी हमें इसे वास्तव में इसके लायक होने से कम कीमत पर फंड खरीदने की अनुमति मिलती है। - CEF अतिरिक्त परिसंपत्तियों को अपने उच्चतम-विश्वास वाले पिक में डालने के लिए ऋण ले सकते हैं, जो प्रदर्शन को सुपरचार्ज कर सकता हैऔरवे जो भुगतान करते हैं। - CEF अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए कवर किए गए कॉल रणनीतियों जैसे विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं अपने स्वयं के पोर्टफोलियो द्वारा उत्पादित आय से भी अधिक।**

परिणाम? ETF और म्युचुअल फंड से बेहतर उपज--और मेरे द्वारा उजागर किए जाने वाले CEF के तिकड़ी में $500,000 के घोंसले को डालने पर $43,000 का एक विशाल वार्षिक वेतन अनुवाद करता है।

और पसंदीदा ETF के विपरीत, हम 7.6%- से 9.9%- उपज वाले इन क्लोज-एंड फंड को 4% और 11% के बीच की छूट पर खरीद सकते हैं।

जॉन हैंकोक प्रीमियम डिविडेंड फंड (PDT)

वितरण दर: 7.6%

CEF संरचना का अंतर दिखाने का एक शानदार उदाहरण जॉन हैंकोक प्रीमियम डिविडेंड फंड (PDT) है। 7%-से अधिक की उपज इसे ETF भूमि में शीर्ष भुगतानकर्ताओं में से एक बना देगी, लेकिन यह वास्तव में सबसे कम उपज वाले पसंदीदा क्लोज-एंड फंड में से एक है ... क्योंकि प्रबंधन थोड़ा नुकसान के साथ खेल रहा है।

PDT एक हाइब्रिड फंड है, जो अपनी संपत्ति का लगभग 50% पसंदीदा में और अन्य 50% साधारण सामान्य लाभांश स्टॉक में निवेश करता है।

पोर्टफोलियो के पसंदीदा स्लीव अपने दम पर खड़े हो सकते हैं। इसके शीर्ष होल्डिंग्स में सिटीजन फाइनेंशियल (CFG), वेलस फारगो (WFC) और सिटीग्रुप (C) से पसंदीदा शामिल हैं जो ज्यादातर 6%-7.5% की सीमा में भुगतान करते हैं। सामान्य स्लीव? निश्चित रूप से, इसमें वेरिज़ोन (VZ) और कुछ अन्य दुर्जेय लाभांश भुगतानकर्ता शामिल हैं, लेकिन इनमें से अधिकांश कंपनियां 4% से कम वितरण दे रही हैं।

PDT फंडिंग गैप को कैसे पाटता है? प्रबंधन की पसंद पर बहुत अधिक पूंजी फेंककर--फंड का ऋण लाभ वर्तमान में 34% के एक मोटे आंकड़े पर खड़ा है।

बहुत लंबे समय में, यह बड़े दांव लगाने की यह इच्छा दो तरीकों से स्पष्ट हो गई है:

• मूल पसंदीदा पोर्टफोलियो की तुलना में बहुत अधिक अस्थिरता।
• रिटर्न जो न केवल साधारण पसंदीदा ETF को पानी से बाहर उड़ा देते हैं, बल्कि 100% लाभांश-इक्विटी फंड के साथ भी बहुत प्रतिस्पर्धी हैं।

इस हाइब्रिड पोर्टफोलियो में बहुत अधिक हॉर्सपावर है

अपनी दौड़ के बावजूद, जॉन हैंकोक प्रीमियम डिविडेंड फंड अपने शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) के मुकाबले एक विस्तृत 11% की छूट पर कारोबार कर रहा है, जिसका अर्थ है कि हम प्रभावी रूप से अपने पसंदीदा को प्रति डॉलर 89 सेंट पर खरीद रहे हैं। यह न केवल अपने आप में सस्ता है--यह इस मासिक भुगतानकर्ता के लिए एक सापेक्ष सौदा भी है। PDT ने, औसतन, पिछले पांच वर्षों में अपने NAV के साथ लगभग लाइन में कारोबार किया है।

कोहेन और स्टीयर्स टैक्स-एडवांटेज्ड प्रीफर्ड सिक्योरिटीज एंड इनकम फंड (PTA)

वितरण दर: 8.3%

हमारे में से अधिकांश को "टैक्स-एडवांटेज्ड" देखने के लिए प्रशिक्षित किया गया है और "नगरपालिका बॉन्ड" के बारे में सोचने के लिए।

मैं अपने पसंदीदा भुगतानों पर अपने चाचा सैम को फिसलना पसंद करूंगा, लेकिन यह कोहेन और स्टीयर्स टैक्स-एडवांटेज्ड प्रीफर्ड सिक्योरिटीज एंड इनकम फंड (PTA) को पेश करने का बिल्कुल तरीका नहीं है। इसके बजाय, PTA लंबी अवधि की पूंजीगत लाभ दरों पर अधिक अनुकूल दर पर कर योग्य लाभांश--जो कि योग्य लाभांश का भुगतान करते हैं--पसंदीदा शेयरों के मालिक होकर और अधिक खरीद-और-होल्ड मानसिकता अपनाकर अपने लाभांश पर संघीय आयकर परिणामों को कम करने का लक्ष्य रखता है। (और जब यह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ उठाता है, तो यह अल्पकालिक नुकसान के साथ उन लाभों को ऑफसेट करने के बारे में सावधान रहता है।)

प्रबंधन वास्तव में ऐसा करने के लिए अपनी पीठ नहीं तोड़ रहा है। अधिकांश पसंदीदा स्टॉक योग्य लाभांश का भुगतान करते हैं। और पसंदीदा बिल्कुल दिन व्यापार के लिए चारा नहीं हैं, है ना?

यह लगभग 300 पसंदीदा शेयरों का एक वैश्विक पोर्टफोलियो है, जो मोटे तौर पर 50/50 संयुक्त राज्य अमेरिका और दुनिया के बाकी हिस्सों के बीच विभाजित है, ज्यादातर विकसित यूरोप। वित्तीय, जैसे बीएनपी पारिबास (BNPQY) और रॉयल बैंक ऑफ कनाडा (RY), लगभग 75% परिसंपत्तियों पर हावी हैं, जो पसंदीदा पाठ्यक्रम के लिए सामान्य है। क्रेडिट गुणवत्ता ठीक है, लेकिन थोड़ा कम है; निवेश-ग्रेड पसंदीदा शेयरों को लगभग 55% परिसंपत्तियों के लिए आवंटित किया गया है। लाभ 8% से अधिक के भुगतान को बढ़ावा देने में मदद करते हुए, 35% तक उच्च है।

PTA 2020 के बाद से ही मौजूद है और इसने गेट से चार्ज करने के लिए बिल्कुल नहीं किया है--लेकिन इसका बहुत कुछ 2022 और 2023 में फेड के टाइटनिंग के कारण था।

अपने 2023 के निचले स्तर के बाद, PTA ने पसंदीदा मानक को दोगुना कर दिया है

कोहेन और स्टीयर्स का फंड 7% की छूट पर कारोबार कर रहा है जो एक बुलबुले में उचित दिखता है। हालांकि, इसका पांच साल का औसत छूट केवल एक बाल कम है, इसलिए यह तकनीकी रूप से सामान्य से कम महंगा है, लेकिन यह एक चीखने वाला सौदा नहीं है।

हालांकि, हम बहुत अधिक जुड़े नहीं रह सकते। कुछ अन्य CEF की तरह, PTA एक "अवधि" फंड है जो 27 अक्टूबर, 2032 को समाप्त होने वाला है, हालांकि ट्रस्टी बोर्ड तकनीकी रूप से दो साल तक अपने जीवन को बढ़ाने के लिए मतदान कर सकता है।

नुवीन वेरिएबल रेट प्रीफर्ड एंड इनकम फंड (NPFD)

वितरण दर: 9.9%

नुवीन वेरिएबल रेट प्रीफर्ड एंड इनकम फंड (NPFD), जो 2021 में अस्तित्व में आया, की एक समान कहानी है। यह फेड के टाइटनिंग को पसंदीदा को पीटने से थोड़ा पहले ही कारोबार करना शुरू कर दिया था, इसलिए यह शुरुआत से ही भयानक लग रहा था--लेकिन यह 2023 में निचले स्तर से सापेक्ष स्प्रिंट में है।

पसंदीदा स्टॉक आमतौर पर एक निश्चित लाभांश का भुगतान करते हैं, लेकिन इस नुवीन फंड के नाम में निहित है, NPFD चर-दर पसंदीदा में रुचि रखता है। तरह का।

NPFD की अधिकांश संपत्तियां (अभी लगभग 85%) "फिक्स्ड-टू-फिक्स्ड रेट सिक्योरिटीज" में निवेश की जाती हैं, जो एक निर्धारित शेड्यूल के आधार पर एक दर से दूसरी दर में बदलती हैं, अंतर्निहित ब्याज दरों के आधार पर नहीं। अन्य 9% फिक्स्ड-टू-फ्लोटिंग रेट सिक्योरिटीज को समर्पित हैं, जो कुछ वर्षों के लिए एक निश्चित कूपन के साथ शुरू होती हैं, जिसके बाद एक चर-दर कूपन में बदल जाती है। यह कुछ फिक्स्ड-रेट सिक्योरिटीज भी रखता है। कुल मिलाकर, केवल लगभग 5% परिसंपत्तियां वास्तव में चर-दर पसंदीदा में निवेश की जाती हैं।

पोर्टफोलियो के बाकी विवरण काफी मानक हैं। यह एक और वैश्विक पसंदीदा फंड है, लगभग 60/40 संयुक्त राज्य अमेरिका/अंतर्राष्ट्रीय मिश्रण। परिसंपत्तियों का लगभग 75% निवेश-ग्रेड पसंदीदा में है, इसलिए क्रेडिट गुणवत्ता अच्छी है। और 185-शेयर पोर्टफोलियो 26% ऋण लाभ के साथ बढ़ाया गया है।

आय निवेशकों को NPFD द्वारा पेश की जाने वाली 9.9% से बेहतर पसंदीदा उपज खोजने में मुश्किल होगी--अंतिम जांच के अनुसार, यह बाजार में उच्चतम उपज वाला पसंदीदा फंड था।

NAV के मुकाबले 4% की छूट मामूली है, लेकिन यह वास्तव में पांच साल की औसत छूट से थोड़ा कम है, इसलिए यह तकनीकी रूप से सामान्य से कम महंगा है, लेकिन यह एक चीखने वाला सौदा नहीं है।

स्थिर मासिक लाभांशों को 14.9% तक सुरक्षित करने का तरीका

यदि आपका अनुभव मेरे जैसा कुछ है, तो आप वर्षों से अपने मासिक बिलों को बढ़ते हुए देख रहे हैं--और तेजी से।

मुद्रास्फीति अमेरिकियों की वित्तीय सुरक्षा को खा रही है, यही कारण है कि सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले लोग अचानक अपने घोंसले के अंडे के लिए घबराहट महसूस करना शुरू कर रहे हैं।

$1 मिलियन आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए? हां, शायद COVID से पहले।

लेकिन यहाँ बात है: आप वास्तव में बहुत कम राशि पर--वास्तव में एक मिलियन से बहुत कम--यथार्थवादी रूप से सेवानिवृत्त होने में सक्षम हो सकते हैं।

आपको केवल डॉव जोन्स ब्लू चिप्स को पकड़कर ऐसा नहीं कर सकते हैं।

आपको सच्चे लाभांश पावरहाउस की आवश्यकता है--जैसे कि मैं अपने "9% मासिक भुगतानकर्ता पोर्टफोलियो" में प्राथमिकता देता हूं।

यह नाम ही सब कुछ कहता है। ये उदार स्टॉक और फंड औसतन 9% से अधिक की उपज देते हैं, और उनमें से कुछ सालाना लगभग 15% तक का भुगतान करते हैं। यह आपको कभी भी अपने घोंसले के अंडे के टुकड़े को नकदी उत्पन्न करने के लिए तोड़ने की आवश्यकता के बिना अकेले लाभांश पर रहने के लिए पर्याप्त है।

तो, एक मिलियन से कम पर सेवानिवृत्त? हां। यहाँ गणित है:

• एक $600,000 का घोंसला$54,000 अर्जित कर सकता है--कई जगहों पर संयुक्त राज्य अमेरिका में, यह सामाजिक सुरक्षा को भी ध्यान में रखे बिना पूरी तरह से भुगतान की गई सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है! - और मान लीजिए कि आपने प्रबंधित किया है एक शानदार मिलियन डॉलर जमा किया? 9% मासिक भुगतानकर्ता पोर्टफोलियो आपको एक शानदार हर साल $90,000 का लाभांश आय।

और आप सालाना इन लाभांश चेकों को नहीं डाल रहे हैं। न तो त्रैमासिक।

आप हर महीने उन्हें नकद कर रहे हैं!

जब आप वेतन काट रहे थे, जैसे कि आपकी पेचेक उतनी ही चिकनी थी--मासिक भुगतान नहीं!

ये मासिक भुगतान लंबे समय तक सस्ते नहीं रहेंगे। सभी विवरणों के लिए यहां क्लिक करें, और अपने पोर्टफोलियो को एक मासिक लाभांश मशीन में बदल दें!

भी देखें:

वॉरेन बफेट लाभांश स्टॉक लाभांश विकास स्टॉक: 25 एरिस्टोक्रेट

भविष्य के लाभांश एरिस्टोक्रेट: करीबी प्रतियोगी

यहां व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के विचार और राय हैं और जरूरी नहीं कि नास्डैक, इंक. के विचारों को प्रतिबिंबित करें।