द्वारा Maksym Misichenko · Nasdaq ·
AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं
पैनल की आम सहमति यह है कि 4% COLA वृद्धि, हालांकि नाममात्र रूप से फायदेमंद है, सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की कमी को तेज करती है और सेवानिवृत्त और बाजारों के लिए जोखिम पैदा करती है। उच्च महंगाई, चिपचिपी CPI, और राजनीतिक दबाव पहले नीतिगत परिवर्तनों का कारण बन सकते हैं, जैसे पेरोल कर वृद्धि या लाभ समायोजन, जो उपभोग-संचालित इक्विटी और लंबी अवधि की संपत्तियों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।
जोखिम: सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की कमी में तेजी और संभावित नीतिगत परिवर्तन, जैसे पेरोल कर वृद्धि या लाभ समायोजन, सेवानिवृत्त और बाजारों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।
अवसर: कोई पहचाना नहीं गया
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बढ़ती महंगाई के कारण 2027 के लिए सामाजिक सुरक्षा COLA की भविष्यवाणियां बढ़ रही हैं।
4% COLA एक वास्तविक संभावना है, लेकिन हमें अक्टूबर तक आधिकारिक राशि का पता नहीं चलेगा।
बड़े COLA का आम तौर पर मतलब उच्च जीवन यापन की लागत होता है, इसलिए आपके लाभ में वृद्धि उतनी नहीं हो सकती जितनी आप उम्मीद करते हैं।
शुरुआती पूर्वानुमानों के अनुसार, 2027 के लिए सामाजिक सुरक्षा लागत-जीवन समायोजन (COLA) कुछ खास नहीं होना था। सीनियर सिटीजन्स लीग (TSCL), एक गैर-पक्षपातपूर्ण वरिष्ठ समूह, ने शुरू में भविष्यवाणी की थी कि COLA 2.5% और 2.8% के बीच कहीं गिरेगा।
लेकिन बढ़ती महंगाई ने उस तस्वीर को बदलना शुरू कर दिया है। कुछ लोग अब सोच रहे हैं कि क्या 2027 COLA 4% से अधिक हो जाएगा। हालांकि हम अक्टूबर में आधिकारिक घोषणा तक निश्चित रूप से नहीं जान सकते हैं, हालिया अनुमान हमें एक मोटा अंदाजा देते हैं कि अगले साल सामाजिक सुरक्षा लाभ किस दिशा में जा सकते हैं।
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TSCL की 2027 सामाजिक सुरक्षा COLA भविष्यवाणी अप्रैल 2026 में 2.8% से बढ़कर मई 2026 में 3.9% हो गई। एक महीने में 1.1 प्रतिशत अंकों की वृद्धि असामान्य है, और यह बढ़ती महंगाई की चिंताओं को दर्शाती है।
सामाजिक सुरक्षा COLA की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले उपभोक्ता मूल्य सूचकांक ने खुलासा किया कि अप्रैल 2026 में महंगाई 3.8% बढ़ गई, जो पिछले महीने के 3.3% से अधिक है। यह काफी हद तक गैस की कीमतों में वृद्धि के कारण हुआ है, हालांकि अन्य लागतें भी बढ़ी हैं।
यदि महंगाई बढ़ती रहती है, तो 4% या उससे अधिक का 2027 COLA एक वास्तविक संभावना है। 4% की वृद्धि अप्रैल 2026 तक $2,081 के औसत सेवानिवृत्ति लाभ में $83 जोड़ देगी। इससे विशिष्ट वरिष्ठ को वर्ष भर में लगभग $1,000 अधिक मिलेंगे, और कुछ लोगों को बहुत बड़ी वृद्धि दिखाई दे सकती है यदि वे वर्तमान में औसत से अधिक लाभ प्राप्त कर रहे हैं।
हालांकि 4% सामाजिक सुरक्षा COLA इस साल वरिष्ठों को मिले 2.8% के मुकाबले सुधार की तरह लग सकता है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बड़े COLA बढ़ती जीवन यापन की लागत के साथ आते हैं। 2027 COLA के आकार की परवाह किए बिना, यह आपके जीवन की गुणवत्ता को नाटकीय रूप से बदलने की संभावना नहीं है।
आपको अभी भी उन चीजों को कवर करने के लिए व्यक्तिगत बचत और संभवतः एक नौकरी की आवश्यकता होगी जो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों से पूरी नहीं होंगी। यदि आप गुजारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आपको भोजन और स्वास्थ्य सेवा जैसी अपनी आवश्यक लागतों में मदद करने के लिए अन्य सरकारी लाभों पर भी विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन अक्टूबर के मध्य में आधिकारिक 2027 COLA की घोषणा करेगा। आपको दिसंबर में एक व्यक्तिगत COLA नोटिस भी मिलेगा जिसमें 2027 के लिए आपकी सटीक लाभ राशि दी जाएगी। एक बार जब आप प्रतिशत जान जाते हैं, तो अगले वर्ष के लिए अपने बजट पर काम करना शुरू करने का समय आ जाएगा। एक योजना बनाएं ताकि जब आपकी नई चेक जनवरी में आनी शुरू हो तो आप तैयार रहें।
यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ कम ज्ञात "सामाजिक सुरक्षा रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय में वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
एक आसान तरकीब आपको प्रति वर्ष $23,760 तक अधिक भुगतान कर सकती है...। एक बार जब आप जान जाते हैं कि अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को कैसे अधिकतम किया जाए, तो हमें लगता है कि आप उस मन की शांति के साथ आत्मविश्वास से सेवानिवृत्त हो सकते हैं जिसकी हम सभी तलाश कर रहे हैं। इन रणनीतियों के बारे में जानने के लिए स्टॉक एडवाइजर से जुड़ें।
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द मोटली फूल की एक प्रकटीकरण नीति है।
यहां व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के विचार और राय हैं और जरूरी नहीं कि वे Nasdaq, Inc. के विचारों और राय को दर्शाते हों।
चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं
"लगातार महंगाई जो उच्च COLA को बढ़ा रही है, संभवतः वास्तविक पैदावार को ऊंचा रखेगी और मौद्रिक सहजता में देरी करेगी।"
बढ़ती महंगाई ने TSCL की 2027 COLA की भविष्यवाणी को एक महीने में 2.8% से 3.9% तक बढ़ा दिया है, जिसमें अप्रैल 2026 का CPI प्रिंट ऊर्जा से प्रेरित 3.8% पर है। 4% समायोजन से $2,081 के औसत लाभ में लगभग $83 प्रति माह की वृद्धि होगी, फिर भी लेख सही ढंग से नोट करता है कि उच्च जीवन यापन की लागत लाभ को काफी हद तक बेअसर कर देती है। सेवानिवृत्त लोगों को अभी भी निजी बचत या निरंतर काम की आवश्यकता होगी। बाजारों को यह देखना चाहिए कि क्या निरंतर CPI दबाव फेड को कटौती में देरी करने के लिए मजबूर करता है, जिससे लंबी अवधि की संपत्तियों पर छूट दरें बढ़ जाती हैं और दर-संवेदनशील क्षेत्रों में मूल्यांकन पर दबाव पड़ता है।
अक्टूबर की घोषणा से पहले ऊर्जा की कीमतें तेजी से उलट सकती हैं, जिससे अंतिम CPI रीडिंग 3% की ओर वापस आ जाएगी और COLA मूल 2.5-2.8% सीमा के करीब रह जाएगा।
"3.8% महंगाई के माहौल में 3.9% COLA न्यूनतम वास्तविक लाभ प्रदान करता है; लेख नाममात्र की हेडलाइन चाल को सेवानिवृत्त क्रय शक्ति में भौतिक सुधार के रूप में गलत समझता है।"
लेख दो अलग-अलग घटनाओं को मिलाता है: COLA पूर्वानुमानों का 2.8% से 3.9% तक बढ़ना (वास्तविक संकेत) और यह दावा कि यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए मायने रखता है (भ्रामक)। 3.8% महंगाई के साथ 4% COLA का मतलब लगभग 0.2% की वास्तविक क्रय शक्ति वृद्धि है - अनिवार्य रूप से सपाट। लेख सही ढंग से नोट करता है कि बड़े COLA उच्च लागत के साथ आते हैं, फिर अपने ही तर्क को कमजोर करता है यह कहकर कि वृद्धि जीवन की गुणवत्ता में सुधार नहीं करेगी। वास्तविक कहानी यह नहीं है कि COLA 4% तक पहुंचता है या नहीं, बल्कि यह है कि क्या अक्टूबर तक महंगाई उससे नीचे moderates होती है, जो वास्तविक आय में वास्तविक सुधार का प्रतिनिधित्व करेगा। लेख यह भी छोड़ देता है कि COLA पीछे की ओर देखने वाला है (पिछली वर्ष की CPI पर आधारित), इसलिए 2027 का समायोजन 2026 की महंगाई को दर्शाता है, न कि 2027 की स्थितियों को।
यदि अक्टूबर तक महंगाई वास्तव में तेजी से धीमी हो जाती है - मान लीजिए, 2.5% तक - तो COLA 3.0% तक गिर सकता है, और लेख का पूरा आधार (बढ़ती COLA अपेक्षाएं) सार्थक समाचार के बजाय पुराना शोर बन जाता है।
"4% COLA लाभ में वृद्धि नहीं है, बल्कि संरचनात्मक महंगाई का एक लक्षण है जो फेडरल रिजर्व को प्रतिबंधात्मक ब्याज दरें बनाए रखने के लिए मजबूर करता है, अंततः इक्विटी मूल्यांकन पर दबाव डालता है।"
4% COLA पर ध्यान एक क्लासिक 'मनी इल्यूजन' जाल है। जबकि नाममात्र के लाभ बढ़ते हैं, अंतर्निहित CPI-W (सोशल सिक्योरिटी समायोजन के लिए उपयोग किया जाने वाला सूचकांक) अक्सर सेवानिवृत्त लोगों की वास्तविक व्यय टोकरी से पीछे रह जाता है, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा और आवास के संबंध में। 4% समायोजन कोई अप्रत्याशित लाभ नहीं है; यह क्रय शक्ति के क्षरण का एक पिछड़ता हुआ संकेतक है। निवेशकों को इसे लगातार चिपचिपी महंगाई के संकेत के रूप में देखना चाहिए, न कि उपभोक्ता भावना में वृद्धि के रूप में। यदि महंगाई 4% COLA को ट्रिगर करने के लिए पर्याप्त है, तो फेडरल रिजर्व संभवतः फेडरल फंड दर को ऊंचा रखेगा, जो निश्चित-आय संपत्तियों पर दबाव डालता है और यूटिलिटीज (XLU) या REITs (VNQ) जैसे लाभांश-भुगतान वाले क्षेत्रों के लिए पूंजी की लागत बढ़ाता है।
एक उच्च COLA वास्तव में खुदरा क्षेत्र के लिए राजकोषीय प्रोत्साहन के रूप में कार्य कर सकता है, क्योंकि कम आय वाले सेवानिवृत्त लोगों में उपभोग की उच्च सीमांत प्रवृत्ति होती है और वे तुरंत उन डॉलर को अर्थव्यवस्था में वापस डाल देंगे।
"एक उच्च 2027 COLA नाममात्र की सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह को आसान बनाता है, लेकिन नीति सुधारों या महंगाई के ठंडा होने के बिना, यह मुख्य रूप से SSA व्यय को बढ़ाता है और दीर्घकालिक धन दबाव को बढ़ा सकता है, संभावित रूप से पैदावार को बढ़ाता है और किसी भी उपभोक्ता लाभ को ऑफसेट करता है।"
जबकि लेख 4% COLA को निकट अवधि के मील के पत्थर के रूप में देखता है, वास्तविक जोखिम यह है कि उच्च लाभ नीति और महंगाई की गतिशीलता के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं। 4% की वृद्धि कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए नाममात्र की जांच को बढ़ाएगी, लेकिन वास्तविक लाभ इस बात पर निर्भर करता है कि महंगाई का दबाव कम होता है या नहीं और क्या मेडिकेयर प्रीमियम या उच्च कर बोझ शुद्ध लाभ को कम करते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि बड़े COLA सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की सॉल्वेंसी चुनौती को बढ़ाते हैं, जो नीतिगत प्रतिक्रियाओं (कर वृद्धि, लाभ समायोजन) को मजबूर कर सकता है जो बाजारों को आश्चर्यचकित करते हैं और लंबी अवधि की पैदावार को बढ़ाते हैं। यह लेख सॉल्वेंसी, वितरण प्रभाव और राजकोषीय प्रतिक्रिया लूप को नजरअंदाज करता है जो स्पष्ट राहत को कमजोर कर सकता है।
सबसे मजबूत प्रतिवाद यह है कि 4% COLA के साथ भी, उच्च मेडिकेयर प्रीमियम और करों के कारण वास्तविक वॉलेट प्रभाव कम हो सकता है; साथ ही सॉल्वेंसी जोखिम नीतिगत कार्रवाइयों को भड़का सकता है जो बाजारों को मदद करने से ज्यादा नुकसान पहुंचाती हैं।
"उच्च COLA ट्रस्ट फंड की कमी को तेज करता है और राजकोषीय कसौटी को आमंत्रित करता है जो दर कटौती से किसी भी बाजार राहत से अधिक है।"
ग्रोक चिपचिपी CPI द्वारा फेड कटौती में देरी को चिह्नित करता है जो लंबी अवधि की संपत्तियों पर दबाव डालती है, फिर भी यह चूक जाता है कि 4% COLA सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की कमी को लगभग दो साल तक कैसे तेज करता है, प्रति एक्चुअरी मॉडल। वह समय-सीमा पहले पेरोल कर वृद्धि या लाभ समायोजन को मजबूर कर सकती है, सीधे सेवानिवृत्त क्रय शक्ति को काट सकती है और ग्रोक द्वारा दर-संवेदनशील क्षेत्रों में वर्णित मूल्यांकन संपीड़न को बढ़ा सकती है। राजकोषीय प्रतिक्रिया लूप एक नाममात्र लाभ को उपभोग-संचालित इक्विटी पर शुद्ध खींच में बदल देता है।
"ट्रस्ट फंड की कमी में तेजी 2026-2028 की खिड़की में विधायी कार्रवाई को मजबूर करती है, जिससे एक निकट-अवधि राजकोषीय झटका पैदा होता है जिसे बाजारों ने अभी तक मूल्यवान नहीं किया है।"
ChatGPT और Grok दोनों ट्रस्ट फंड की कमी में तेजी को चिह्नित करते हैं, लेकिन कोई भी राजनीतिक समय-सीमा को परिमाणित नहीं करता है। 4% COLA सिर्फ सॉल्वेंसी गणित को तेज नहीं करता है - यह 2033 की कमी की खिड़की को एक चुनाव चक्र में स्थानांतरित करता है, जिससे कांग्रेस को 2028 से पहले कार्य करने के लिए मजबूर होना पड़ता है। यह दो साल की नीतिगत देरी नहीं है; यह एक निकट-अवधि विधायी झटका है। बाजार आम तौर पर 12-18 महीने पहले राजकोषीय संकटों को फिर से मूल्यवान करते हैं। यदि एक्चुअरी इस साल समय-सीमा को औपचारिक रूप से नीचे की ओर संशोधित करते हैं, तो 2025 में बॉन्ड अस्थिरता और इक्विटी रीप्राइसिंग की उम्मीद करें, 2027 में नहीं।
"राजनीतिक दबाव सॉल्वेंसी पर राजकोषीय विस्तार को मजबूर करेगा, जिससे दीर्घकालिक महंगाई और बॉन्ड यील्ड ऊंचे रहेंगे।"
क्लाउड, आप राजनीतिक समय-सीमा के बारे में सही हैं, लेकिन आप 'वेजेज' मुद्दे को नजरअंदाज कर रहे हैं। चुनाव चक्र में 4% COLA सिर्फ एक राजकोषीय झटका नहीं है; यह एक राजनीतिक जाल है। कांग्रेस 2028 से पहले लाभ कटौती या कर वृद्धि का जोखिम नहीं उठाएगी। इसके बजाय, वे संभवतः घाटे को मुद्रीकृत करने के लिए फेड पर झुकेंगे, लंबी अवधि की पैदावार को ऊंचा रखेंगे जबकि मुद्रा का अवमूल्यन करेंगे। यह सिर्फ सॉल्वेंसी के बारे में नहीं है; यह मुद्रास्फीति या तपस्या के बीच अनिवार्य नीति विकल्प के बारे में है।
"4% COLA सॉल्वेंसी जोखिम को इतना बढ़ाता है कि यह मुद्रा अवमूल्यन की गारंटी देने के बजाय नीतिगत प्रतिक्रियाओं (कर/लाभ समायोजन) को तेज करता है, जिससे लंबी अवधि की संपत्तियों में अस्थिरता आती है।"
जेमिनी का 'घाटे का मुद्रीकरण' कोण एक नीति पथ को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करता है। यदि 4% COLA सॉल्वेंसी जोखिम को तेज करता है, तो एक्चुअरी 2033 की कमी को आगे बढ़ाते हैं, संभवतः शुद्ध मुद्रीकरण के बजाय पेरोल कर परिवर्तन या लाभ समायोजन को ट्रिगर करते हैं। यह नीति नॉब्स के अभ्यास किए जाने पर लंबी अवधि की संपत्तियों में अधिक अस्थिरता के लिए तर्क देता है, भले ही निकट अवधि की इक्विटी बह जाए। मुद्रा अवमूल्यन के बारे में लेख का वेजेज कम निश्चित है।
पैनल की आम सहमति यह है कि 4% COLA वृद्धि, हालांकि नाममात्र रूप से फायदेमंद है, सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की कमी को तेज करती है और सेवानिवृत्त और बाजारों के लिए जोखिम पैदा करती है। उच्च महंगाई, चिपचिपी CPI, और राजनीतिक दबाव पहले नीतिगत परिवर्तनों का कारण बन सकते हैं, जैसे पेरोल कर वृद्धि या लाभ समायोजन, जो उपभोग-संचालित इक्विटी और लंबी अवधि की संपत्तियों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।
कोई पहचाना नहीं गया
सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की कमी में तेजी और संभावित नीतिगत परिवर्तन, जैसे पेरोल कर वृद्धि या लाभ समायोजन, सेवानिवृत्त और बाजारों पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।