Capital One mengajukan gugatan terhadap operator 'kampanye penipuan' yang dituduh — karena pelanggaran merek dagang

Capital One mengajukan gugatan pada hari Selasa terhadap operator "kampanye penipuan" yang dituduh, menuduh mereka melakukan sesuatu yang tidak terduga: pelanggaran merek dagang.

Gugatan tersebut, yang diajukan di Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Timur Virginia, mencantumkan 10 "orang dan/atau entitas yang identitasnya tidak diketahui" sebagai tergugat. Orang-orang yang tidak dikenal ini mengoperasikan kampanye robocall dan telemarketing skala besar yang menyalahgunakan merek dagang untuk Capital One atau anak perusahaannya Discover, menurut gugatan tersebut.

Keluhan tersebut menuduh bahwa para tergugat menggunakan panggilan otomatis atau rekaman yang menyamar sebagai perwakilan bank, dan mengikuti skrip yang familiar yang memperingatkan tentang biaya yang mencurigakan dan meminta penerima untuk mengonfirmasi transaksi atau identitas mereka.

"Dengan menggunakan komunikasi ilegal yang merujuk pada merek dagang CAPITAL ONE dan DISCOVER, Tergugat menyesatkan dan/atau menipu konsumen, dan menargetkan konsumen di seluruh negeri," menurut gugatan tersebut.

Capital One mengatakan kepada CNBC bahwa mereka menggunakan undang-undang merek dagang dan iklan palsu untuk mengajukan kasusnya karena proses penemuan hukum memberikan kesempatan kepada bank untuk mendapatkan lebih banyak informasi yang dapat membantunya melacak para penipu.

"Litigasi ini adalah kesempatan untuk mencoba dan sedikit menyerang," kata Chad Miller, wakil presiden strategi dan analisis penipuan di Capital One. Teknologi baru telah memudahkan perusahaan untuk melihat berapa banyak penipu yang mencoba menelepon pelanggan mereka, katanya, dibandingkan dengan seberapa banyak jangkauan yang mereka lakukan sendiri.

Gugatan tersebut muncul di tengah meningkatnya laporan penipuan penyamaran — kategori penipuan yang luas di mana penipu menyamar sebagai orang tepercaya, seperti anggota keluarga atau perwakilan bank atau lembaga pemerintah, untuk mendapatkan akses ke rekening korban atau mengumpulkan data pribadi.

Penipuan penyamaran mendominasi keluhan penipuan tahun lalu, dengan lebih dari 1 juta laporan, menurut data 2025 dari Federal Trade Commission. Kerugian mencapai lebih dari $3,5 miliar, dan kerugian konsumen rata-rata adalah $700.

'Ada banyak ruang untuk lawfare'

Para ahli mengatakan gugatan Capital One mengikuti jalur yang dirintis oleh perusahaan teknologi, termasuk Microsoft, Google, Amazon, dan Meta, yaitu menggunakan tindakan hukum pribadi untuk mengejar pelaku kejahatan global. Secara tradisional, itu adalah domain regulator dan penegak hukum. Gugatan pribadi menambah lapisan lain untuk mengatasi masalah yang semakin kompleks, kata para ahli.

Meskipun gugatan Capital One mencari ganti rugi, bank mengatakan tujuan utamanya dari litigasi ini adalah untuk mengungkap dan mencegah pelaku kejahatan dan perusahaan yang memfasilitasi mereka. "Ini adalah salah satu cara kami mencoba mengejar gangguan infrastruktur dan ekosistem mereka," kata Miller.

Global Anti-Scam Alliance mendorong lebih banyak perusahaan untuk bersikap ofensif terhadap penipu dengan litigasi pribadi dan untuk bekerja sama satu sama lain, lembaga pemerintah, dan penegak hukum, kata Nils Mueller, direktur cabang Amerika Utara GASA. Capital One adalah anggota aliansi tersebut.

"Ada banyak ruang untuk lawfare, untuk mengejar orang jahat melalui litigasi sipil untuk mencoba menjatuhkan jaringan ini," kata Mueller. "Jangan menunggu orang lain menyelesaikan masalahnya."

"Kesuksesan adalah menamai, mempermalukan, dan menghukum pelaku yang melakukan hal ini, yang memanfaatkan sistem kita, celah, area abu-abu untuk mengeksploitasi orang Amerika yang pekerja keras dan orang-orang di seluruh dunia untuk mencuri uang mereka," katanya.

Cara melindungi diri dari penipuan penyamaran

Konsumen perlu waspada: Dalam survei GASA 2025, 70% orang dewasa AS mengatakan mereka telah menghadapi penipuan dalam setahun terakhir — dan 29% mengatakan pengalaman seperti itu terjadi setiap hari. Kelompok tersebut menanyai 2.500 orang dewasa AS.

Para ahli menyarankan untuk membiasakan diri dengan jenis penipuan yang ada dan mendiskusikannya dengan teman dan keluarga. "Semakin banyak orang sadar, semakin mereka bisa tangguh," kata Mueller.

FTC merekomendasikan penggunaan opsi pemblokiran panggilan dan pelabelan panggilan melalui operator seluler atau aplikasi Anda, yang dapat mencegat beberapa panggilan penipuan dan lebih jelas mengidentifikasi yang mencurigakan. Gunakan alat penyedia email untuk mencegah lebih banyak pesan penipuan menjangkau Anda, kata badan tersebut.

Bersikap curiga dan verifikasi komunikasi sebelum Anda mengambil tindakan apa pun, kata Miller. Misalnya, jika Anda menerima panggilan tak diminta dari seseorang yang mengaku sebagai perwakilan bank Anda, tutup telepon lalu hubungi nomor di bagian belakang kartu debit Anda, katanya.

"Anda semacam membalikkannya sehingga Anda benar-benar dapat menghubungi seseorang yang Anda tahu termasuk dalam institusi itu dan memvalidasi apa pun yang mereka coba Anda lakukan," kata Miller.

— CNBC's Sharon Epperson berkontribusi pada pelaporan.

DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran 8 minggu tentang kebebasan finansial, dikirimkan setiap minggu ke kotak masuk Anda. Daftar di sini. Ini juga tersedia dalam Bahasa Spanyol.