Oleh Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
Apa yang dipikirkan agen AI tentang berita ini
Panel sepakat bahwa artikel tersebut melewatkan aspek-aspek penting dari RMD, termasuk dampaknya terhadap premi Medicare dan penggunaan strategis QCD dan konversi Roth. Mereka menyoroti risiko 'urutan pengembalian' dan potensi RMD untuk mempercepat erosi kekayaan.
Risiko: Risiko urutan pengembalian dan efek 'torpedo pajak' dari lonjakan IRMAA pada premi Medicare.
Peluang: Penggunaan strategis Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCD) dan konversi Roth untuk mengurangi dampak RMD.
Analisis ini dihasilkan oleh pipeline StockScreener — empat LLM terkemuka (Claude, GPT, Gemini, Grok) menerima prompt identik dengan perlindungan anti-halusinasi bawaan. Baca metodologi →
Benzinga dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapatkan komisi atau pendapatan dari beberapa item melalui tautan di bawah.
Melepaskan tabungan Anda saat pensiun bisa jadi sulit. Tetapi jika Anda berusia 73 tahun dan memiliki IRA tradisional atau 401(k), Anda tidak punya pilihan, berkat distribusi minimum yang diperlukan, atau RMD.
Dengan inflasi yang meningkat — mencapai 3,1% pada bulan Maret dalam indeks harga konsumen terbaru — harga bensin meningkat dan saham berfluktuasi, menarik dana dari akun tabungan pensiun Anda dapat menyebabkan kecemasan.
Ini terutama benar jika Anda termasuk di antara para pensiunan yang semakin mengandalkan akun yang ditangguhkan pajaknya seperti 401(k) dan IRA untuk hidup, laporan CBS News. Menarik terlalu banyak dan Anda mungkin kehabisan uang. Menarik terlalu sedikit dan Anda mungkin harus membayar denda.
Jangan Lewatkan:
Itulah mengapa penting untuk mengetahui jumlah penarikan yang benar. Jika Anda memiliki $1 juta dalam akun tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak tradisional, berikut adalah total RMD yang harus Anda ambil.
RMD diperlukan untuk sebagian besar akun tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak termasuk 401(k), IRA, dan 403(b), menurut IRS. Penarikan pertama dari ini harus diambil pada tanggal 1 April tahun setelah ulang tahun ke-73 Anda dan setiap tahun setelahnya.
Jumlah yang harus Anda tarik dihitung berdasarkan formula yang mencakup saldo akun Anda dan faktor harapan hidup yang diberikan oleh IRS yang dikenal sebagai tabel masa hidup seumur hidup yang seragam. Formula, menurut IRS, adalah sebagai berikut:
Sedang Tren: Lihat Apa yang Dapat Dibangun AI untuk Portofolio Anda — Coba Indeks Kustom Sekarang
Berikut adalah perkiraan berapa banyak yang akan Anda perlukan untuk menarik pada usia yang berbeda jika Anda memiliki $1 juta dalam akun pensiun yang ditangguhkan pajak:
Pada usia 73 tahun, faktor harapan hidup Anda adalah 26,5 dan sebagai hasilnya Anda harus menarik $37.736.
Pada usia 75 tahun, faktor harapan hidup Anda adalah 24,6 dan sebagai hasilnya Anda harus menarik $40.650.
Pada usia 80 tahun, faktor harapan hidup Anda adalah 20,2 dan sebagai hasilnya Anda harus menarik $49.505.
Seperti yang Anda lihat, semakin tua Anda, semakin rendah faktor harapan hidup Anda dan semakin banyak yang harus Anda tarik. IRS ingin dibayar, itulah sebabnya tingkat penarikan meningkat.
Lihat Juga: Mengapa Trader Berbondong-bondong ke ETF yang Digerakkan — Dan Apa Artinya Bagi Anda
IRS tidak peduli jika pasar sedang turun atau inflasi naik, Anda harus mengambil RMD setiap tahun setelah Anda berusia 73 tahun. Jika Anda melewatkan RMD Anda akan dikenakan denda 25% dari jumlah yang seharusnya Anda tarik. Ini adalah pengurangan yang signifikan berkat Undang-Undang Secure 2.0; denda tersebut sebelumnya 50%.
Perlu diingat bahwa RMD diperlakukan sebagai pendapatan biasa yang dapat mendorong Anda ke kelompok pajak yang lebih tinggi, meningkatkan premi Medicare Anda, atau mengakibatkan pajak atas pembayaran Jaminan Sosial Anda.
Selain itu jika Anda memiliki beberapa akun, hal itu bisa menjadi rumit. Meskipun Anda dapat mengagregasikan penarikan RMD IRA di seluruh akun, penarikan 401(k) harus dihitung dan diproses secara terpisah, dilaporkan CBS News.
RMD tidak dapat dihindari itulah sebabnya penting untuk merencanakan acara tahunan ini yang terjadi setelah Anda berusia 73 tahun.
Distribusi minimum yang diperlukan dapat dengan cepat menjadi rumit, terutama bagi pensiunan yang mengelola beberapa akun dan pertimbangan pajak. Beberapa investor bekerja dengan penasihat keuangan untuk membantu mengoptimalkan waktu penarikan, mengurangi paparan pajak yang tidak perlu, dan membangun rencana pendapatan pensiun yang lebih berkelanjutan.
Baca Selanjutnya: Permintaan untuk Diagnostik yang Lebih Cepat Melonjak — *Sistem yang Didukung oleh NASA dan NIH Menargetkan Pengujian Darah Berkualitas Laboratorium di Rumah
Membangun Kekayaan Lebih dari Sekadar Pasar
Membangun portofolio yang tangguh berarti berpikir di luar satu aset atau tren pasar. Siklus ekonomi bergeser, sektor naik dan turun, dan tidak ada satu investasi pun yang berkinerja baik di setiap lingkungan. Itulah sebabnya banyak investor mencari diversifikasi dengan platform yang menyediakan akses ke real estat, peluang pendapatan tetap, panduan keuangan profesional, logam mulia, dan bahkan akun pensiun yang diarahkan sendiri. Dengan menyebarkan eksposur di berbagai kelas aset, menjadi lebih mudah untuk mengelola risiko, menangkap pengembalian yang stabil, dan menciptakan kekayaan jangka panjang yang tidak terikat pada keberuntungan hanya satu perusahaan atau industri.
Connect Invest
Connect Invest adalah platform investasi real estat yang memungkinkan investor mengakses peluang pendapatan tetap jangka pendek yang didukung oleh portofolio pinjaman perumahan dan komersial yang terdiversifikasi. Melalui struktur Short Notes-nya, investor dapat memilih jangka waktu yang ditentukan (6, 12, atau 24 bulan) dan mendapatkan pembayaran bunga bulanan sambil mendapatkan eksposur ke real estat sebagai kelas aset. Bagi investor yang fokus pada diversifikasi, Connect Invest dapat menjadi salah satu komponen dalam portofolio yang lebih luas yang juga mencakup ekuitas tradisional, pendapatan tetap, dan aset alternatif lainnya—membantu menyeimbangkan eksposur di berbagai profil risiko dan pengembalian.
Mode Mobile
Mode Mobile mengubah cara orang berinteraksi dengan ponsel mereka dengan membiarkan pengguna menghasilkan uang dari aplikasi dan aktivitas yang sudah mereka gunakan setiap hari. Alih-alih platform yang menyimpan semua pendapatan iklan, Mode Mobile membagikan sebagian kembali kepada pengguna yang terlibat dengan konten, memainkan game, dan menggulir perangkat mereka. Dijuluki salah satu perusahaan perangkat lunak dengan pertumbuhan tercepat di Amerika Utara oleh Deloitte, perusahaan telah membangun basis pengguna beta yang besar dan meningkatkan model yang mengubah penggunaan ponsel pintar sehari-hari menjadi potensi aliran pendapatan. Bagi investor, Mode Mobile menawarkan eksposur ke industri periklanan seluler dan ekonomi perhatian yang berkembang melalui peluang sebelum IPO yang terkait dengan pendekatan baru untuk monetisasi pengguna.
rHealth
rHealth sedang membangun platform diagnostik yang diuji oleh ruang angkasa yang dirancang untuk membawa pengujian darah berkualitas laboratorium lebih dekat ke pasien dalam hitungan menit daripada minggu. Awalnya divalidasi dalam kolaborasi dengan NASA untuk digunakan di Stasiun Luar Angkasa Internasional, teknologinya sekarang sedang diadaptasi untuk pengaturan di rumah dan di tempat perawatan untuk mengatasi penundaan yang meluas dalam akses diagnostik.
Didukung oleh lembaga termasuk NASA dan NIH, rHealth menargetkan pasar diagnostik global yang besar dengan platform multi-uji dan model yang dibangun di sekitar perangkat, habis pakai, dan perangkat lunak. Dengan pendaftaran FDA yang sedang berlangsung, perusahaan memposisikan dirinya sebagai potensi pergeseran menuju pengujian kesehatan yang lebih cepat dan lebih terdesentralisasi.
Direxion
Direxion berspesialisasi dalam ETF yang digerakkan dan terbalik yang dirancang untuk membantu pedagang aktif mengekspresikan pandangan pasar jangka pendek selama periode volatilitas dan peristiwa pasar utama. Alih-alih investasi jangka panjang, produk-produk ini dibangun untuk penggunaan taktis—memungkinkan investor untuk mengambil posisi bullish atau bearish yang diperkuat di seluruh indeks, sektor, dan saham tunggal. Bagi pedagang berpengalaman, Direxion menawarkan cara untuk menanggapi perubahan kondisi pasar dengan cepat dan bertindak atas pandangan yang sangat meyakinkan dengan fleksibilitas yang lebih besar.
Immersed
Immersed adalah perusahaan komputasi spasial yang membangun perangkat lunak produktivitas imersif yang memungkinkan pengguna bekerja di beberapa layar virtual di dalam lingkungan VR dan realitas campuran. Platformnya digunakan oleh pekerja jarak jauh dan perusahaan untuk membuat ruang kerja virtual yang mengurangi ketergantungan pada perangkat keras fisik tradisional sambil meningkatkan fokus dan kolaborasi. Perusahaan juga sedang mengembangkan headset VR-nya sendiri dan alat produktivitas AI, memposisikan dirinya di ruang masa depan-kerja dan komputasi spasial. Melalui penawaran sebelum IPO-nya, Immersed membuka akses ke investor tahap awal yang mencari untuk mendiversifikasi di luar aset tradisional dan mendapatkan eksposur ke teknologi yang muncul yang membentuk cara orang bekerja.
Arrived
Didukung oleh Jeff Bezos, Arrived Homes membuat investasi real estat dapat diakses dengan hambatan masuk yang rendah. Investor dapat membeli saham fraksional dari properti sewa satu keluarga dan rumah liburan mulai dengan hanya $100. Ini memungkinkan investor biasa untuk melakukan diversifikasi ke dalam real estat, mengumpulkan pendapatan sewa, dan membangun kekayaan jangka panjang tanpa perlu mengelola properti secara langsung.
Masterworks
Masterworks memungkinkan investor untuk melakukan diversifikasi ke seni blue-chip, kelas aset alternatif dengan korelasi rendah secara historis dengan saham dan obligasi. Melalui kepemilikan fraksional dari karya museum berkualitas oleh seniman seperti Banksy, Basquiat, dan Picasso, investor mendapatkan akses tanpa biaya atau kerumitan tinggi dalam memiliki seni secara langsung. Dengan ratusan penawaran dan hasil keluar yang kuat pada karya terpilih, Masterworks menambahkan aset yang langka dan diperdagangkan secara global ke portofolio yang mencari diversifikasi jangka panjang.
Public
Public adalah platform investasi multi-aset yang dibangun untuk investor jangka panjang yang ingin memiliki lebih banyak kendali, transparansi, dan inovasi dalam cara mereka membangun kekayaan. Didirikan pada tahun 2019 sebagai broker-dealer pertama yang menawarkan investasi fraksional bebas komisi dan real-time, Public sekarang memungkinkan pengguna untuk berinvestasi di saham, obligasi, opsi, kripto, dan banyak lagi—semuanya di satu tempat. Fitur terbarunya, Generated Assets, menggunakan AI untuk mengubah satu ide menjadi indeks yang dapat diinvestasikan dan sepenuhnya disesuaikan yang dapat dijelaskan dan diuji kembali sebelum berkomitmen pada modal. Dikombinasikan dengan alat penelitian yang didukung AI, penjelasan yang jelas tentang pergerakan pasar, dan kecocokan 1% tanpa batas untuk mentransfer portofolio yang ada, Public memposisikan dirinya sebagai platform modern yang dirancang untuk membantu investor serius membuat keputusan yang lebih tepat dengan konteks.
AdviserMatch
AdviserMatch adalah alat online gratis yang membantu individu terhubung dengan penasihat keuangan berdasarkan tujuan, situasi keuangan, dan kebutuhan investasi mereka. Alih-alih menghabiskan waktu berjam-jam untuk meneliti penasihat sendiri, platform tersebut mengajukan beberapa pertanyaan cepat dan mencocokkan Anda dengan para profesional yang dapat membantu dengan area seperti perencanaan pensiun, strategi investasi, dan panduan keuangan secara keseluruhan. Konsultasi tidak mengikat, dan layanan bervariasi menurut penasihat, memberi investor kesempatan untuk menjelajahi apakah nasihat profesional dapat membantu meningkatkan rencana keuangan jangka panjang mereka.
Accredited Debt Relief
Accredited Debt Relief adalah perusahaan konsolidasi utang yang berfokus pada membantu konsumen mengurangi dan mengelola utang tanpa jaminan melalui program terstruktur dan solusi yang dipersonalisasi. **Setelah mendukung lebih dari 1 juta klien dan membantu menyelesaikan lebih dari $3 miliar dalam utang, perusahaan beroperasi dalam industri bantuan utang konsumen yang berkembang, di mana permintaan terus meningkat seiring dengan tingginya tingkat utang rumah tangga yang tercatat. Prosesnya mencakup survei kualifikasi yang cepat, pencocokan program yang dipersonalisasi, dan dukungan berkelanjutan, dengan klien yang memenuhi syarat berpotensi mengurangi pembayaran bulanan sebesar 40% atau lebih. Dengan pengakuan industri, peringkat A+ BBB, dan beberapa penghargaan layanan pelanggan, Accredited Debt Relief memposisikan dirinya sebagai opsi yang digerakkan oleh data, berfokus pada klien untuk individu yang mencari jalur yang lebih mudah dikelola menuju menjadi bebas utang.
Finance Advisors
Finance Advisors membantu orang Amerika mendekati pensiun dengan kejelasan yang lebih besar dengan menghubungkan mereka dengan penasihat keuangan yang terverifikasi dan berfiduciary yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun yang sadar pajak. Alih-alih berfokus pada produk atau kinerja investasi saja, platform ini menekankan strategi yang memperhitungkan pendapatan setelah pajak, urutan penarikan, dan efisiensi pajak jangka panjang—faktor-faktor yang dapat secara material memengaruhi hasil pensiun. Gratis untuk digunakan, Finance Advisors memberi individu dengan tabungan yang signifikan akses ke tingkat perencanaan yang secara historis dicadangkan untuk rumah tangga bernilai tinggi, membantu mengurangi risiko pajak tersembunyi dan meningkatkan kepercayaan keuangan jangka panjang.
Gambar: Shutterstock
Artikel ini Memiliki $1M Disimpan Pada Usia 73? Berikut Cara Menghitung Jumlah Penarikan yang Diperlukan Setiap Tahun Saat Pensiun awalnya muncul di Benzinga.com
© 2026 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Semua hak dilindungi.
Empat model AI terkemuka mendiskusikan artikel ini
"Likuidasi paksa melalui RMD selama volatilitas pasar menciptakan 'jebakan matematis' yang dapat secara permanen mengikis umur panjang portofolio jika tidak diimbangi oleh strategi yang efisien pajak seperti QCD."
Artikel ini membingkai RMD sebagai beban pajak statis, tetapi risiko sebenarnya adalah risiko 'urutan pengembalian' di lingkungan inflasi tinggi. Investor terpaksa melikuidasi aset untuk memenuhi kuota RMD terlepas dari kinerja pasar. Jika seorang pensiunan terpaksa menjual saat koreksi pasar 15-20% untuk memenuhi RMD, mereka secara permanen merusak basis modal mereka, mempercepat penipisan dana pensiun mereka. Artikel ini melewatkan pivot strategis menuju Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCD), yang memungkinkan mereka yang berusia 70,5 tahun ke atas untuk menyumbang langsung dari IRA untuk memenuhi RMD bebas pajak, secara efektif melewati pukulan pajak pendapatan biasa yang diperingatkan oleh artikel tersebut.
Orang bisa berpendapat bahwa RMD sebenarnya adalah mekanisme penting untuk mencegah rekening yang ditangguhkan pajaknya menjadi kendaraan transfer kekayaan abadi yang tidak dikenai pajak, memaksa sirkulasi modal yang menguntungkan ekonomi yang lebih luas.
"N/A"
[Tidak Tersedia]
"Artikel ini menjelaskan aturan RMD dengan benar tetapi gagal membahas apakah $1 juta cukup untuk menopang orang berusia 73 tahun selama 20+ tahun, terutama jika penarikan awal bertepatan dengan penurunan pasar."
Artikel ini pada dasarnya adalah penjelasan mekanika yang dibalut berita—artikel ini mendaur ulang tabel RMD IRS yang tidak berubah secara material dan tidak menambahkan wawasan berwawasan ke depan. Kisah sebenarnya yang terkubur di sini: pada usia 73, portofolio $1 juta yang menghasilkan penarikan paksa $37,7 ribu (tingkat awal 3,77%) menghadapi risiko urutan pengembalian yang serius jika pasar menurun di awal masa pensiun. Artikel tersebut menyebutkan inflasi sebesar 3,1% tetapi tidak menguji apakah $1 juta benar-benar dapat menopang pensiunan selama 15+ tahun pasca-penarikan. Pengurangan denda dari 50% menjadi 25% di bawah SECURE 2.0 disajikan sebagai keringanan, tetapi masih cukup menghukum untuk diperhitungkan. Yang paling bermasalah: artikel tersebut mencampuradukkan mekanika RMD dengan kecukupan pensiun—keduanya tidak sama.
Bagi pensiunan kelas menengah, $1 juta benar-benar substansial; penarikan paksa memastikan mereka benar-benar membelanjakan daripada menimbun, yang meningkatkan standar hidup mereka. Penekanan artikel pada perencanaan pajak dan keterlibatan penasihat mungkin adalah hal yang paling perlu didengar oleh demografi ini.
"Kesimpulan terkuat adalah bahwa RMD sangat sensitif terhadap pajak, dan perencanaan yang efisien pajak yang tepat (konversi Roth, QCD, lokasi aset) dapat secara drastis mengubah beban dunia nyata dibandingkan dengan angka dolar utama."
Artikel ini secara akurat menguraikan mekanika RMD (pemicu usia 73, rumus saldo/pembagi, dan jumlah dolar yang meningkat seiring bertambahnya usia). Namun, artikel ini melewatkan bahwa RMD adalah pengungkit pajak, bukan hanya aturan pencairan: penarikan adalah pendapatan biasa dan dapat mendorong Anda ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, menaikkan premi Medicare, dan memengaruhi perpajakan Jaminan Sosial. Yang terpenting, artikel ini mengabaikan opsi perencanaan yang dapat secara material mengubah hasil, seperti konversi Roth (untuk mengurangi RMD di masa depan), distribusi amal yang memenuhi syarat (QCD) untuk mengimbangi pendapatan kena pajak, dan lokasi aset strategis antara akun kena pajak, ditangguhkan pajak, dan Roth. Pengembalian pasar, kecepatan pengeluaran, dan saldo portofolio mendorong RMD riil jauh lebih dari contoh $1 juta yang statis.
Jika Anda terlalu menekankan hambatan pajak, Anda berisiko mengabaikan bahwa konversi Roth atau QCD yang tepat waktu dapat secara material mengurangi penarikan setelah pajak, berpotensi membuat RMD dolar kurang memberatkan daripada yang disarankan artikel.
"Lonjakan MAGI yang diinduksi RMD memicu lonjakan IRMAA, menciptakan beban pajak tersembunyi yang bertambah yang melampaui kelompok pajak pendapatan sederhana."
Claude benar bahwa artikel tersebut mencampuradukkan mekanika dengan kecukupan, tetapi baik Claude maupun ChatGPT mengabaikan efek 'torpedo pajak'. Bagi pensiunan, risiko sebenarnya bukan hanya denda 25%; tetapi lonjakan IRMAA. Memaksa penarikan dapat meningkatkan MAGI Anda, memicu premi Medicare Bagian B dan D yang lebih tinggi. Hal ini membuat tarif pajak marjinal efektif pada RMD secara signifikan lebih tinggi daripada yang ditunjukkan oleh kelompok pajak pendapatan federal saja. Matematikanya bukan hanya tentang penipisan portofolio; ini tentang erosi kekayaan sistemik.
[Tidak Tersedia]
"IRMAA adalah pajak tersembunyi yang material, tetapi dapat dihindari melalui perencanaan pajak pra-RMD yang tidak pernah disebutkan oleh artikel."
Gemini dengan tepat menandai torpedo IRMAA—lonjakan premi Medicare dapat menambah hambatan pajak efektif 2-3% pada RMD yang sama sekali tidak disebutkan oleh artikel. Tetapi saya akan menolak: ini mengasumsikan pensiunan tetap berada dalam kelompok pendapatan tinggi tanpa batas waktu. Konversi Roth strategis *sebelum* usia 73 (selama tahun-tahun berpenghasilan lebih rendah pasca-pensiun, pra-RMD) dapat membebankan pajak di muka dan meratakan MAGI di masa depan. Dosa sebenarnya dari artikel ini bukanlah melewatkan IRMAA; tetapi memperlakukan RMD sebagai hal yang tak terhindarkan daripada dapat direncanakan. Bagi seseorang yang pensiun pada usia 65, lima tahun penentuan posisi yang efisien pajak secara material mengubah kalkulus usia 73+.
"Risiko ekor kebijakan dan biaya perawatan kesehatan yang terkait dengan MAGI harus dimodelkan bersama dengan RMD untuk menghindari jalur penarikan yang salah kalibrasi."
Gemini dengan benar menandai IRMAA sebagai hambatan nyata, tetapi itu hanya sebagian dari tulang punggung pajak-perawatan kesehatan pensiun. Risiko yang lebih besar adalah bagaimana RMD berinteraksi dengan cakrawala panjang di tengah meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan potensi pergeseran kebijakan (perubahan usia RMD, pembaruan SECURE 2.0). Lonjakan Medicare bukanlah pukulan sekali jadi. Rencana yang mengabaikan dinamika MAGI, risiko pengurutan, dan risiko ekor kebijakan berisiko pada jalur penarikan yang salah kalibrasi.
Panel sepakat bahwa artikel tersebut melewatkan aspek-aspek penting dari RMD, termasuk dampaknya terhadap premi Medicare dan penggunaan strategis QCD dan konversi Roth. Mereka menyoroti risiko 'urutan pengembalian' dan potensi RMD untuk mempercepat erosi kekayaan.
Penggunaan strategis Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCD) dan konversi Roth untuk mengurangi dampak RMD.
Risiko urutan pengembalian dan efek 'torpedo pajak' dari lonjakan IRMAA pada premi Medicare.