CEO Bank Ini Membiarkan Klon AI-nya Menangani Panggilan Pendapatan — Sekarang Dia Menandatangani Kesepakatan OpenAI

Hampir setengah jam dalam panggilan konferensi pada hari Jumat untuk membahas hasil kuartal pertama dengan para analis, CEO Customers Bank Sam Sidhu mengungkapkan sesuatu yang tidak biasa — sampai saat itu, dia sebenarnya tidak berbicara.

"Pidato yang Anda dengar atas nama saya hari ini disampaikan oleh klon AI saya, bukan dibacakan oleh saya," kata Sidhu, menyebutnya sebagai yang pertama bagi panggilan pendapatan perusahaan publik.

Tujuan dari aksi ini, katanya, adalah untuk menggarisbawahi pergeseran yang lebih luas yang terjadi saat Customers Bank, pemberi pinjaman aset senilai $25,9 miliar yang melayani startup dan usaha kecil, merangkul kecerdasan buatan.

Customers Bank telah menandatangani kemitraan multi-tahun dengan OpenAI di mana raksasa AI akan menempatkan insinyur di perusahaan untuk membantunya mengotomatiskan pinjaman dan onboarding klien, CNBC secara eksklusif mengetahui.

Kesepakatan itu adalah bagian dari upaya Sidhu untuk mendahului bank-bank lain dalam perlombaan industri untuk mengubah dirinya menggunakan agen AI sebagai tenaga kerja digital baru. Strateginya bergantung pada otomatisasi proses perbankan inti — memangkas waktu pinjaman dari minggu menjadi hari, misalnya — dan meningkatkan pertumbuhan tanpa menambah staf dengan kecepatan yang sama.

Sementara banyak bankir telah menggambarkan AI dalam istilah umum seperti peningkatan produktivitas, Sidhu mengaitkannya langsung dengan target keuangan.

Sidhu mengatakan kepada CNBC bahwa proyek tersebut akan meningkatkan rasio efisiensi perusahaan dari sekitar 49 menjadi pertengahan 40-an, meningkatkan keuntungan bank mulai tahun depan.

Hubungan dengan OpenAI — yang menargetkan keuangan sebagai salah satu industri intinya — akan bersifat simbiosis bagi raksasa AI, menurut CEO bank.

"Kami akan bersama-sama menciptakan solusi perusahaan yang berpotensi mereka jual ke bank lain di masa depan," kata Sidhu. "Tujuannya di sini adalah alur kerja yang dipimpin oleh agen yang sepenuhnya otomatis" untuk pinjaman, simpanan, dan pembayaran.

OpenAI mengatakan bangga dapat membantu Customers Bank "saat mereka membangun model operasi yang lebih cerdas yang memberdayakan karyawan, memperkuat layanan klien, dan menetapkan standar baru untuk perbankan regional," kata chief revenue officer Denise Dresser dalam sebuah pernyataan yang diberikan kepada CNBC.

Pekerja yang Selalu Aktif

Bank berharap dapat meluncurkan agen AI di seluruh pinjaman, simpanan, dan pembayaran selama enam hingga 12 bulan ke depan.

Jika berhasil, penutupan pinjaman komersial akan memakan waktu dari 30 hingga 45 hari, termasuk underwriting, pengumpulan dokumen, dan negosiasi hukum, menjadi sekitar tujuh hari, kata Sidhu.

Pembukaan rekening untuk klien komersial yang kompleks, yang dapat memakan waktu lebih dari sehari, akan dipersingkat menjadi di bawah 20 menit menggunakan AI percakapan dan pengumpulan dokumen otomatis, katanya.

"Ketika Anda memiliki agen otonom, Anda pada dasarnya menciptakan pekerja digital … dan mereka dapat bekerja sepanjang waktu," kata Sidhu.

Customers Bank telah meletakkan dasar untuk pengumuman ini selama bertahun-tahun, pertama kali memanfaatkan OpenAI pada tahun 2023 karena Sidhu memiliki apa yang dia gambarkan sebagai investasi kecil di raksasa AI melalui kontak di dunia modal ventura. Kesepakatan OpenAI yang ditandatangani minggu lalu memperluas hubungan mereka, memungkinkan insinyur AI masuk ke dalam proses bank, katanya.

Bank ini termasuk di antara segelintir pemberi pinjaman yang lebih kecil yang menargetkan komunitas startup dan modal ventura, dan dilaporkan menawar Silicon Valley Bank pada tahun 2023 di tengah krisis perbankan regional tahun itu.

Keunggulan Utama

Meskipun merupakan perusahaan yang relatif kecil dibandingkan dengan perusahaan seperti JPMorgan Chase, yang memiliki aset $4,9 triliun, Customers Bank memiliki keunggulan utama, menurut Sidhu, yang memulai karirnya di Goldman Sachs pada tahun 2004. Bank-bank besar memiliki operasi global yang luas dan kompleksitas serta standar peraturan yang jauh lebih tinggi untuk implementasi AI, katanya.

"Bank yang lebih kecil tidak diharapkan memiliki tingkat kerangka kerja yang sama seperti banyak bank yang lebih besar," katanya. "Regulator ingin bank komunitas dan regional super dapat bersaing dengan bank yang lebih besar."

Bank ini sudah menggunakan AI untuk menulis setengah dari kode perangkat lunak perusahaan dan telah menghemat 28.000 jam kerja, setara dengan tidak mempekerjakan sekitar 15 karyawan penuh waktu, katanya.

"Ini adalah kesempatan bagi kami untuk berpotensi memperlambat perekrutan … dan menghasilkan lebih banyak pendapatan per karyawan," katanya.

Bank ini juga menjajaki masuk ke bisnis baru yang sebelumnya akan terlalu mahal untuk ditangani sebelum agen AI. Untuk lini bisnis yang asli AI ini, tim yang lebih kecil mengawasi sistem otomatis yang menangani pekerjaan yang sebelumnya membutuhkan banyak orang, katanya.

Tidak seperti perjanjian lisensi perangkat lunak pada umumnya, Sidhu mengatakan kedua belah pihak menyumbangkan sumber daya untuk membangun alat baru bersama, dengan OpenAI mendapatkan kasus penggunaan dunia nyata di dalam lembaga keuangan yang diatur.

"Ini akan menguntungkan investor kami. Ini akan menguntungkan pelanggan kami," kata Sidhu. "Regulator kami semoga juga akan lebih senang seiring waktu, karena mereka akan melihat kami mengurangi risiko juga."