3 Benefici Meno Ovvi del Ritiro Tardivo

Punti Chiave
Ritirarsi più tardi potrebbe alleviare molta pressione finanziaria.
Potrebbe portare a assegni Social Security più grandi.
Potresti anche essere in grado di ritardare i RMD.
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Per molte persone, il ritiro anticipato è il sogno finale. Puoi abbandonare la sveglia quotidiana, riconquistare il tuo tempo e fare tutte le cose a cui eri troppo occupato mentre lavoravi.
Ma mentre il ritiro anticipato è certamente attraente, ci sono benefici nel ritirarsi tardi. Ecco alcuni che dovresti conoscere.
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1. Una rete di sicurezza finanziaria più grande
Lavorare qualche anno in più non significa solo guadagnare più reddito e aumentare i tuoi risparmi pensionistici. Significa anche lasciare intatto più a lungo il tuo nido esistente. E questo potrebbe fare una differenza enorme nelle tue finanze complessive.
Diciamo che invece di ritirarti a 67 anni con $1,4 milioni, decidi di ritirarti a 72 invece. Ritardando questo traguardo di cinque anni e permettendo al tuo portafoglio di continuare a crescere a un rendimento conservativo del 5%, stai guardando a guadagnare circa $400.000 in più, portando il tuo saldo a circa $1,8 milioni. Questo è un aumento piuttosto sostanziale.
2. Assegni Social Security più grandi
Non esiste una regola che affermi che devi richiedere Social Security non appena ti ritiri. È più che possibile terminare la tua carriera a 65 anni, ad esempio, ma ritardare la tua richiesta Social Security fino a 70.
Ma può essere difficile trattenersi da Social Security quando non stai più guadagnando un reddito. Ritirarsi tardi potrebbe rendere più facile aspettare su Social Security, lasciandoti con assegni mensili più grandi per il resto della tua vita. Ricorda, per ogni anno che ritardi la tua richiesta oltre l'età pensionabile completa, i tuoi benefici crescono dell'8%, fino a 70 anni.
3. L'opzione di potenzialmente rimandare i RMD
Se hai il tuo nido pensionistico in un IRA tradizionale o 401(k), dovrai iniziare a prendere distribuzioni minime richieste, o RMD, a 73 anni (o 75, a seconda del tuo anno di nascita). Ma se stai ancora lavorando quando diventi per la prima volta responsabile di prendere RMD, potresti avere l'opzione di ritardarli.
La regola è che se stai ancora lavorando per l'azienda che fornisce il tuo piano 401(k) e possiedi il 5% o meno dell'azienda, non devi prendere un RMD da quel conto. Ora, quella regola non si applica ad altri conti pensionistici che potresti possedere. Ma potrebbe aiutarti a evitare i RMD su alcuni dei tuoi risparmi, permettendo a quei soldi di continuare a crescere in modo agevolato fiscalmente.
Ritirarsi tardi potrebbe non essere una scelta desiderabile come ritirarsi presto. Ma ci sono molti modi per beneficiare di un ritiro più tardi. E se ti piace quello che fai e il tuo lavoro non è particolarmente stressante, potresti scoprire che lavorare più a lungo ha senso per te su più livelli.
Il bonus Social Security di $23.760 che la maggior parte dei pensionati trascura completamente
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