Il 99% delle contee statunitensi sono state allagate negli ultimi 30 anni, ma solo il 4% dei proprietari di case americani ha un'assicurazione contro le inondazioni

Tom e Carrie Bashaw hanno trascorso anni a costruire la casa dei loro sogni. La coppia, entrambi vicini agli 80 anni, hanno iniziato la costruzione a Wailuku, Maui, nel 2020. La loro casa si trovava a 75 piedi da un piccolo ruscello e a 45 piedi sopra di esso, abbastanza vicina da poterne godere ma abbastanza lontana da rimanere al sicuro. O almeno così pensavano. Tuttavia, una mattina di sabato di marzo 2026, una forte tempesta ha trasformato il tranquillo ruscello in un fiume impetuoso. Le acque di inondazione hanno eroso la terra sotto le fondamenta della casa, e la metà posteriore della struttura è crollata nelle acque vorticose. Poi, forti venti hanno sollevato ciò che rimaneva della casa e l'hanno fatta schiantare nelle acque sottostanti. I Bashaw non avevano un'assicurazione contro le inondazioni, quindi ora dormono su un materasso ad aria in un deposito sulla loro proprietà. "La natura selvaggia vince, e vuole te; ti prende," ha detto Tom Bashaw a ABC News (1). "Non ci ha preso. Ci ha preso la casa. Siamo grati per questo. Ci siamo l'uno con l'altro." "Ci siamo l'uno con l'altro. Abbiamo i gatti e abbiamo i migliori vicini in circolazione. Quindi, stiamo bene." ha aggiunto Carrie. La figlia di Carrie ha creato un GoFundMe per aiutare la coppia a sostituire gli effetti personali e potenzialmente ricostruire (2). Con il rischio di inondazioni in aumento negli Stati Uniti, storie come quella dei Bashaw stanno diventando più comuni. Secondo la Federal Emergency Management Agency (FEMA), solo il 4% dei proprietari di case a livello nazionale ha un'assicurazione contro le inondazioni (3), ma il 99% delle contee statunitensi è stato colpito da inondazioni dal 1996. Nel 2025, inondazioni mortali hanno travolto gli Stati Uniti a un ritmo che l'Insurance Information Institute ha descritto come "senza precedenti", con comunità dal Texas centrale alla California, North Carolina e New York City che hanno subito devastazioni diffuse (4). In alcune delle comunità più colpite, meno dell'1% delle famiglie aveva un'assicurazione contro le inondazioni, lasciando le famiglie dipendenti dall'assistenza federale per i disastri o dai risparmi personali per ricostruire. "C'è questa misconcezione che se non mi trovo in una zona alluvionale, allora non devo procurarmi un'assicurazione contro le inondazioni," ha detto Anderson Baker, un ex dirigente assicurativo della Louisiana (5). "Ma tutti sono in una zona alluvionale. Le persone in cima a una montagna sono in una zona alluvionale. Sono solo in una buona zona alluvionale." Un sondaggio del 2023 di Munich Re e dell'Insurance Information Institute ha rilevato che il 64% dei proprietari di case riteneva che le loro case non fossero a rischio di inondazioni (6). E alcuni che hanno l'assicurazione la abbandonano una volta che il mutuo è stato pagato, lasciandoli a rischio. Quell'assunzione di sicurezza sta diventando sempre più pericolosa. L'assistenza federale per i disastri, quando disponibile, copre tipicamente solo una frazione dei costi effettivi. La maggior parte delle polizze assicurative standard per la casa non copre le inondazioni. Ciò lascia un enorme divario tra ciò che le persone perdono e ciò che possono recuperare. Leggi di più: 5 mosse finanziarie essenziali da fare una volta che hai risparmiato 50.000 dollari L'esperienza dei Bashaw solleva una domanda urgente per i proprietari di case in tutto il mondo: come fai a sapere se hai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni e come la ottieni se ne hai bisogno? Ecco come valutare il tuo rischio e prendere decisioni di copertura più intelligenti. - Inizia conoscendo il tuo rischio di inondazione. Lo strumento di mappatura del rischio di inondazione della FEMA su floodsmart.gov ti consente di inserire il tuo codice postale e visualizzare il rischio di inondazione stimato della tua proprietà. Anche se non vivi vicino a un fiume o a una costa, potresti essere più esposto di quanto pensi. - Se l'assicurazione contro le inondazioni è richiesta, ottienila e mantienila. Alcuni prestatori ipotecari richiedono ai mutuatari in aree ad alto rischio di avere un'assicurazione contro le inondazioni. Ma gli esperti mettono in guardia contro l'abbandono di tale copertura una volta che il mutuo è stato pagato. Il tuo rischio non scompare quando termina il tuo prestito e i proprietari di case più anziani, spesso con redditi fissi, sono in genere meno in grado di assorbire le perdite senza copertura. - Comprendi le tue opzioni. La maggior parte delle persone ottiene l'assicurazione contro le inondazioni attraverso il National Flood Insurance Program della FEMA, che è aperto a proprietari di case, affittuari e imprese in circa 22.600 comunità partecipanti. L'NFIP offre fino a 250.000 dollari di copertura per la struttura di una casa, con polizze aggiuntive disponibili per coprire gli effetti personali. Ma il mercato privato è in crescita e ottenere preventivi sia da assicuratori federali che privati può aiutarti a trovare il miglior tasso. - Prevedi un budget per l'assicurazione contro le inondazioni come parte dei tuoi costi di alloggio. Brian O'Connell, un analista di insuranceQuotes, stima che l'assicurazione contro le inondazioni probabilmente costerà tra il 30% e il 75% di ciò che qualcuno paga già per l'assicurazione sulla casa (7). Questo è un costo aggiuntivo significativo, ma lo è anche perdere la tua casa. Prevedere un budget per la copertura come parte dei tuoi costi di alloggio può aiutarti a garantire di poter mantenere la copertura a lungo termine. Se non sei assicurato e le inondazioni colpiscono la tua zona, hai comunque delle opzioni. Il soccorso per i disastri FEMA potrebbe offrire una certa copertura, ma solo se viene dichiarato un disastro nazionale. La raccolta fondi della comunità, come il GoFundMe dei Bashaw, che ha raccolto quasi 100.000 dollari, potrebbe fornire un aiuto significativo. Tuttavia, l'assicurazione rimane l'opzione migliore per proteggere la tua casa. Per Carrie e Tom Bashaw, ricostruire a quasi 80 anni è una prospettiva scoraggiante. La loro casa è andata, ma la stanno affrontando con grazia. "Non c'è nient'altro che possiamo fare," ha detto Carrie Bashaw. "Questo è tutto ciò che abbiamo e se n'è andato, e siamo sopravvissuti e ricominceremo." Unisciti a 250.000+ lettori e ricevi le storie migliori e le interviste esclusive di Moneywise per primi: approfondimenti chiari curati e consegnati settimanalmente. Iscriviti ora. Ci affidiamo solo a fonti verificate e a rapporti di terze parti credibili. Per i dettagli, vedere le nostre linee guida etiche e editoriali. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) Questo articolo fornisce informazioni solo e non deve essere considerato un consiglio. È fornito senza alcuna garanzia.