Gli americani hanno 2,1 trilioni di dollari in conti 401(k) abbandonati. Scopri se hai fondi dimenticati

Nessuno vuole perdere denaro che gli spetta di diritto, ma molte persone lo fanno senza nemmeno rendersene conto.
Ciò include i risparmi per la pensione. Secondo Capitalize e il Center For Retirement Research, si stima che 31,9 milioni di conti 401(k) che detengono circa 2,1 trilioni di dollari siano stati dimenticati o abbandonati dai loro proprietari (1).
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Perdere traccia dei fondi pensione è più facile di quanto sembri. Cambi di lavoro, un mancato trasferimento, una fusione aziendale o un cambio di nome o semplicemente perdere i contatti con un ex datore di lavoro possono essere sufficienti affinché un vecchio conto scompaia dai radar. E non stiamo parlando di pochi dollari: alcune persone lasciano inconsapevolmente 20.000 dollari o più in un piano del posto di lavoro precedente (2).
Il denaro non scompare, ma non verrà nemmeno pagato automaticamente. Nella maggior parte dei casi, i titolari del conto devono attivamente cercarlo e richiederlo.
La buona notizia è che nuovi strumenti federali, insieme a programmi statali consolidati, stanno rendendo più facile che mai individuare denaro dimenticato e potenzialmente recuperare somme significative che non sapevi nemmeno di avere.
Come trovare denaro per la pensione dimenticato
Per aiutare i lavoratori a riconnettersi con i risparmi per la pensione che potrebbero aver perso di vista, il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti (DOL) ha lanciato il database Retirement Savings Lost and Found.
Questo strumento gratuito consente agli utenti di cercare piani pensionistici collegati al proprio nome tramite un processo di verifica dell'identità sicuro. Sebbene non mostri i saldi dei conti, fornisce informazioni di contatto per gli amministratori del piano, offrendo alle persone un punto di partenza per rintracciare denaro che potrebbe ancora essere depositato in un vecchio 401(k) o in una pensione (3).
Nel suo primo anno, 236.269 utenti hanno provato il database e circa il 29,5% di loro sono stati in grado di individuare almeno un vecchio piano pensionistico del posto di lavoro, secondo il DOL. Una limitazione importante è che il database include informazioni solo per i lavoratori di età pari o superiore a 65 anni. Il DOL ha dichiarato che la copertura potrebbe ampliarsi nel tempo, ma, per ora, lo strumento non è adatto ai giovani (2).
Altri modi per rintracciare i risparmi pensionistici dimenticati includono:
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Contattare direttamente i precedenti datori di lavoro, soprattutto se si è lavorato lì per diversi anni o si è contribuito regolarmente a un 401(k).
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Controllare vecchi documenti o e-mail per i nomi degli amministratori del piano, i numeri di conto o gli avvisi di trasferimento.
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Cercare il National Registry of Unclaimed Retirement Benefits, che può aiutare a individuare pensioni e altri piani pensionistici legati a precedenti datori di lavoro (4).
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Cercare IRA predefinite, chiamate anche rollover automatici o IRA safe harbor, che i datori di lavoro potrebbero aver aperte automaticamente se il saldo era basso quando si è lasciata un'azienda. Vengono creati anche se non si risponde agli avvisi del precedente datore di lavoro. Questi possono essere trovati nel database FreeERISA (5).