Chiedi a un consulente: paghiamo 500$ al mese per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e abbiamo pagato 72.000$. Dovremmo mantenerla?

Chiedi a un consulente: paghiamo 500$ al mese per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e abbiamo pagato 72.000$. Dovremmo mantenerla? SmartAsset e Yahoo Finance LLC potrebbero guadagnare commissioni o ricavi tramite i link nel contenuto seguente. Mia moglie ed io abbiamo acquistato polizze per l'assistenza a lungo termine 25 anni fa, quando erano relativamente economiche. Ora, i nostri premi sono aumentati per la terza volta a oltre 500$ al mese e aumenteranno di nuovo tra sei anni. Ho calcolato di aver già pagato circa 72.000$ di premi. Ora, alla fine dei nostri 70 anni, sto cercando di decidere se accettare gli aumenti o annullare le polizze. Cosa ne pensi? – Robert A nessuno piace pagare premi più alti e può essere frustrante vederli aumentare. Tuttavia, proprio come quando hai deciso inizialmente di acquistare la polizza, la questione in gioco è ancora se hai bisogno e puoi permetterti la copertura. (E se hai bisogno di aiuto per pianificare la tua assistenza a lungo termine o per risparmiare per le spese future, considera di parlare con un consulente finanziario.) Costo sommerso dei premi precedenti Prima di affrontare direttamente la domanda, parliamo dei 72.000$ che hai pagato fino ad ora. Non sono sicuro se stai suggerendo che dovresti continuare o fermarti perché hai già speso così tanto, ma non dovrebbe influenzare la tua decisione in un modo o nell'altro. Quei premi precedenti sono costi sommersi e la copertura assicurativa che ti hanno comprato è nel passato. Non è diverso dai 10$ che hai speso per il pranzo di ieri. Il valore dell'assicurazione in futuro La vera domanda è se hai ancora bisogno dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e se la copertura fornita dalla tua polizza vale più di 500$ al mese. Penso che ci siano due grandi concetti in gioco qui che dovresti considerare mentre pensi alla tua decisione: la tua età, nonché le tue risorse e i tuoi obiettivi. La tua età Il primo è la tua età e la probabilità di aver bisogno di assistenza a lungo termine. È un po' datato, ma questo articolo di Morningstar discute alcune statistiche pertinenti sull'assistenza a lungo termine che penso illustrino ciò che tutti sappiamo intuitivamente. Le probabilità di aver bisogno di assistenza a lungo termine aumentano con l'età. I dati del 2018 mostrano la percentuale di persone che finiscono per aver bisogno di assistenza a lungo termine: - 8% delle persone tra i 65 e i 74 anni - 17% delle persone tra i 75 e gli 84 anni - 42% delle persone di età pari o superiore a 85 anni Quindi, a differenza dei premi che hai già pagato, i giorni in cui è più probabile che tu abbia bisogno di assistenza a lungo termine sono davanti a te. (Un consulente finanziario può aiutarti a prepararti per le spese future, come l'assistenza a lungo termine.) Le tue risorse e i tuoi obiettivi Sebbene certamente lo indichi, il fatto che sia più probabile che tu richieda assistenza a lungo termine in futuro non significa necessariamente che tu abbia bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. A seconda di come si sono comportati i tuoi investimenti e di quanto hai speso nel corso della tua pensione (presumendo che tu sia in pensione, potresti non esserlo) il tuo conto potrebbe essere cresciuto a sufficienza da rendere sensato l'auto-assicurarsi. Non lo so, sto solo sottolineando che è possibile. Se non è successo, allora la tua decisione è piuttosto facile secondo me. A condizione che tu possa continuare a pagare i premi, allora è probabilmente meglio che tu lo faccia.