Madre single di Atlanta, 54 anni, ha prosciugato $85.000 dal suo fondo pensione basandosi sui cattivi consigli dell'ex fidanzato. Cosa dice The Ramsey Show

Madre single di Atlanta, 54 anni, ha prosciugato $85.000 dal suo fondo pensione basandosi sui cattivi consigli dell'ex fidanzato. Cosa dice The Ramsey Show
A 54 anni, Sabrina pensava di fare una mossa intelligente. Incoraggiata dal suo ex partner, la madre di Atlanta, Ga., ha prelevato $85.000 dal suo conto pensionistico per investire in quella che lui descriveva come un'opportunità di investimento azionario promettente.
Invece, dice, i soldi sono svaniti in un torbido mix di iniziative fallite. L'investimento non si è mai concretizzato e la relazione è finita.
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Ora, con un figlio adolescente con bisogni speciali e poco più di un decennio prima dell'età pensionabile tradizionale, Sabrina sta ricostruendo da zero. Recentemente ha chiamato The Ramsey Show per chiedere cosa fare dopo.
"Sto praticamente ricominciando da zero", ha detto ai co-conduttori Ken Coleman e George Kamel. "Voglio solo prendere le decisioni giuste andando avanti (1)."
Il vero costo di prosciugare $85.000 nei tuoi 50 anni
Quando Sabrina ha prelevato denaro dal suo conto pensionistico, ha innescato più di una semplice perdita.
Secondo le regole dell'IRS, i prelievi dalla maggior parte dei conti pensionistici fiscalmente agevolati prima dei 59,5 anni di solito comportano una penale del 10% per prelievo anticipato, più quanto prelevi viene tassato come reddito. Su $85.000, ciò potrebbe significare una penale immediata di $8.500, escluse le tasse federali — e possibilmente statali — sul reddito (2).
Ma la perdita maggiore potrebbe essere invisibile: la crescita composta.
Se quegli $85.000 fossero rimasti investiti e avessero guadagnato un rendimento annuo del 7%, avrebbero potuto crescere a circa $167.000 in 10 anni e a circa $191.000 in 12 anni (3). È molto a cui rinunciare incassando anticipatamente, specialmente nell'ultimo tratto prima della pensione.
Per molti americani sulla cinquantina, i risparmi pensionistici sono già fragili. Secondo il Federal Reserve Survey of Consumer Finances, solo il 57% delle famiglie guidate da individui di età compresa tra 55 e 64 anni aveva saldi sui conti pensionistici.
Fidelity Investments suggerisce che verso la metà dei 50 anni, i lavoratori dovrebbero puntare ad avere circa sette volte il loro stipendio annuo risparmiato. Sabrina ora non ha effettivamente alcun risparmio pensionistico.
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I prossimi passi per il recupero
Nelle relazioni romantiche, attuali ed ex, i confini finanziari possono sfumare.
La situazione di Sabrina evidenzia due pericoli sovrapposti:
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Prendere decisioni di investimento basate principalmente sulla fiducia personale piuttosto che sulla ricerca indipendente
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Prelevare fondi pensionistici ben prima dell'età pensionabile