Migliori prestiti studenteschi privati per maggio 2026

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Un'istruzione universitaria è probabilmente uno degli acquisti più costosi che farai nella tua vita.

Il costo medio dell'università oggi varia da oltre $25.000 a $60.000 all'anno. Con prezzi così alti, è inevitabile che molti studenti si affidino a prestiti studenteschi per contribuire a finanziare la loro istruzione, oltre ai propri risparmi, ai contributi della famiglia, alle borse di studio e ai finanziamenti.

I prestiti studenteschi federali sono un ottimo punto di partenza. Offrono tipicamente i tassi più competitivi con TAEG fissi e protezioni per i mutuatari. Ma alcuni studenti non sono idonei per i prestiti federali, o non possono ottenere l'intero importo di cui hanno bisogno per la scuola.

Di conseguenza, potresti rivolgerti a prestiti studenteschi privati per colmare il divario. Ecco cosa devi sapere prima di richiedere un prestito privato e alcuni dei principali istituti di credito da considerare oggi.

Ascent Funding: Migliore in assoluto

La nostra opinione: Ascent offre diverse opzioni per prestiti studenteschi universitari e post-laurea con termini di rimborso standard. Ci piace il periodo di grazia più lungo del solito di questo istituto di credito dopo la laurea e la sua opzione di rimborso progressivo, che ti consente di pagare un importo inferiore quando ti laurei (simile ad alcuni piani di rimborso federali). L'importo della tua rata mensile aumenta nel tempo, in modo da poter ripagare il tuo prestito entro il termine originale del prestito.

- Importo del prestito: Copre fino al costo totale della frequenza; massimo complessivo di $200.000 per studenti universitari e $400.000 per studenti post-laurea - Opzioni di rimborso: Pagamento solo interessi, minimo $25, pagamenti completi o differiti mentre si è a scuola - Periodo di grazia: 9 mesi per prestiti universitari e post-laurea - Idoneità: Deve essere iscritto almeno a tempo parziale presso un'università idonea; i co-firmatari devono soddisfare i requisiti di punteggio di credito e di reddito, ma maggiore flessibilità per gli studenti senza co-firmatario - Commissione di erogazione o finanziamento: Nessuna - Rilascio del co-firmatario? Sì, dopo 12 pagamenti consecutivi puntuali

College Ave: Migliore per il servizio clienti

La nostra opinione: College Ave è un istituto di credito per prestiti studenteschi privati solido a tutto tondo in base ai nostri criteri. Puoi coprire l'intero costo della tua frequenza presso un college idoneo e non è necessario essere uno studente a tempo pieno. I piani di rimborso e le opzioni di termine variano e avrai la possibilità di scegliere il tuo periodo di rimborso. College Ave incoraggia anche i co-firmatari per gli studenti universitari. Tuttavia, il rilascio del co-firmatario per i prestiti studenteschi è più lungo rispetto ad altri istituti di credito: dovrai aspettare fino a dopo la metà del termine di rimborso originale.

College Ave non solo offre molte delle funzionalità che vogliamo vedere dagli istituti di credito per prestiti studenteschi, ma ha anche solide recensioni online da parte dei clienti, un supporto facilmente accessibile e vanta un rapido processo di candidatura di 3 minuti.

- Importo del prestito: Copre fino al costo totale della frequenza - Opzioni di rimborso: Pagamento solo interessi, minimo $25, pagamenti completi o differiti mentre si è a scuola - Periodo di grazia: 6 mesi per prestiti universitari, 9 mesi per prestiti post-laurea - Idoneità: Deve essere iscritto a una scuola idonea (non è necessario essere a tempo pieno); punteggio di credito minimo nella fascia medio-alta dei 600 per i co-firmatari - Commissione di erogazione o finanziamento: Nessuna - Rilascio del co-firmatario? Sì, dopo la metà del termine di rimborso originale

SoFi: Migliore per i vantaggi aggiuntivi

La nostra opinione: SoFi offre termini di rimborso tra cinque e 20 anni, insieme a piani di rimborso standard e opzioni di differimento. Come altri istituti di credito, SoFi offre la sospensione per difficoltà idonee, ma puoi anche qualificarti per il differimento e opzioni di rimborso ridotto se le tue circostanze cambiano o non sei in grado di effettuare pagamenti.

Oltre allo sconto per il pagamento automatico, puoi ottenere un bonus aggiuntivo per il tuo prestito studentesco se sei anche un cliente bancario SoFi. Guadagnerai fino a un bonus in contanti una tantum di $250 per un conto SoFi Checking and Savings se hai una media dei voti di 3,0 o superiore. Inoltre, puoi qualificarti per uno sconto dello 0,125% quando richiedi più prestiti studenteschi con SoFi negli anni successivi.

- Importo del prestito: Copre fino al costo totale della frequenza - Opzioni di rimborso: Pagamento solo interessi, minimo $25, pagamenti completi o differiti mentre si è a scuola - Periodo di grazia: 6 mesi per prestiti universitari e post-laurea - Idoneità: Deve essere iscritto almeno a tempo parziale presso un'università idonea (potrebbe essere idoneo se iscritto a tempo parziale nel tuo ultimo semestre di un programma universitario); il punteggio di credito e il reddito influiscono sull'approvazione per i co-firmatari - Commissione di erogazione o finanziamento: Nessuna - Rilascio del co-firmatario? Sì, dopo 12 pagamenti consecutivi

Earnest: Migliore per il lungo periodo di grazia

La nostra opinione: Earnest è un buon istituto di credito privato se desideri un po' di tempo extra dopo la laurea prima di iniziare a effettuare i pagamenti del prestito, poiché offre un periodo di grazia di nove mesi. Earnest ha anche un processo ben documentato per entrare in sospensione durante periodi di difficoltà finanziaria e l'opzione di sospensione per un singolo mese (Skip-A-Payment) per difficoltà a breve termine.

Il grande svantaggio di questo istituto di credito è che non esiste un'opzione di rilascio del co-firmatario. Dovrai rifinanziare il tuo prestito per assumerti la piena responsabilità del rimborso senza un co-firmatario. Ci sono anche alcune limitazioni alle tue opzioni di rimborso durante gli studi. Se desideri effettuare pagamenti solo per interessi o iniziare a rimborsare per intero mentre sei a scuola, devi avere un prestito co-firmato. Gli studenti che richiedono prestiti in modo indipendente possono differire i pagamenti o effettuare pagamenti minimi di $25.

- Importo del prestito: Copre fino al costo totale della frequenza; massimo complessivo di $400.000 - Opzioni di rimborso: Pagamento solo interessi (solo per prestiti co-firmati), minimo $25, pagamenti completi (solo per prestiti co-firmati) o differiti mentre si è a scuola - Periodo di grazia: 9 mesi per prestiti universitari e post-laurea - Idoneità: Deve essere iscritto almeno a tempo parziale presso un'università idonea; punteggio di credito minimo nella fascia medio-alta dei 600 per co-firmatari e studenti che fanno domanda in modo indipendente - Commissione di erogazione o finanziamento: Nessuna - Rilascio del co-firmatario? No

Abe: Migliore flessibilità di pagamento

La nostra opinione: Abe si posiziona in alto in molti dei fattori che consideriamo per gli istituti di credito per prestiti studenteschi. Offre una vasta gamma di termini di rimborso, un lungo periodo di grazia, rilascio anticipato del co-firmatario e altro ancora. Quando ti laurei, puoi richiedere una riduzione del 2% del tuo saldo capitale come Grad Reward, inoltre puoi ottenere uno sconto aggiuntivo dello 0,25% sul tasso quando effettui pagamenti puntuali per tutto il tuo termine di rimborso (riduzione del tasso dello 0,05% ogni sei mesi).

Ciò che distingue davvero l'istituto di credito sono le molte protezioni che Abe offre ai mutuatari. Otterrai protezione contro l'inadempienza mentre sei a scuola, sei mesi aggiuntivi del tuo periodo di grazia se ne hai bisogno, opzioni di differimento e sospensione e la possibilità di estendere il tuo termine di prestito per ridurre i pagamenti mensili se necessario.

- Importo del prestito: Copre fino al costo totale della frequenza; massimo complessivo di $300.000 per studenti universitari e $350.000 per prestiti post-laurea - Opzioni di rimborso: Pagamento solo interessi, minimo fisso, pagamenti completi o differiti mentre si è a scuola - Periodo di grazia: 6 mesi per prestiti universitari e post-laurea, più opzione di estensione per altri 6 mesi - Idoneità: Deve essere iscritto a un'università idonea; il punteggio di credito e il reddito del co-firmatario possono influire sull'approvazione - Commissione di erogazione o finanziamento: Nessuna - Rilascio del co-firmatario? Sì, dopo 12 pagamenti consecutivi puntuali

Cos'è un prestito studentesco privato?

I prestiti studenteschi privati sono offerti da banche, istituti di credito online e altre istituzioni finanziarie. Sono progettati per aiutarti a finanziare la tua retta, le tasse e altre spese quando i costi superano ciò che i prestiti federali e le borse di studio possono coprire o quando non hai diritto ai prestiti federali. Potresti essere in grado di richiedere un prestito studentesco privato per studi universitari, post-laurea e professionali. Alcuni istituti di credito offrono anche prestiti per l'istruzione ai genitori degli studenti universitari.

A differenza della maggior parte dei prestiti studenteschi federali, i prestiti studenteschi privati richiedono una verifica del credito e potrai qualificarti per le migliori tariffe e opzioni di termine solo con una solida storia creditizia e reddito. Ecco perché la maggior parte dei mutuatari di prestiti studenteschi privati utilizza co-firmatari per ottenere termini di prestito migliori.

Dovresti ottenere un prestito studentesco federale o privato?

Per la maggior parte degli studenti, è saggio utilizzare tutte le opzioni di prestito studentesco federale disponibili prima di rivolgersi a istituti di credito per prestiti studenteschi privati. Infatti, molti istituti di credito privati incoraggiano persino gli studenti a massimizzare i prestiti federali per cui si qualificano (insieme a borse di studio e finanziamenti) prima di richiedere prestiti privati.

I prestiti studenteschi federali sono offerti dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e sono tipicamente prestiti diretti sovvenzionati, prestiti diretti non sovvenzionati o prestiti PLUS. I prestiti federali hanno tassi di interesse fissi e questi tassi tendono ad essere inferiori rispetto ad alcuni tassi dei prestiti studenteschi privati. Tuttavia, i prestiti studenteschi federali hanno limiti di prestito a seconda del tipo di prestito, del tuo anno di studi e se sei uno studente a carico.

I prestiti privati possono aiutare a coprire l'importo necessario per finanziare completamente la tua istruzione se massimizzi le tue opzioni di finanziamento federale e borse di studio. Sono anche una buona opzione se non hai diritto ai prestiti federali.

Tuttavia, i prestiti privati non hanno le stesse protezioni e vantaggi dei prestiti federali, inclusi programmi di cancellazione del debito, piani di rimborso basati sul reddito, tassi di interesse più bassi, nessuna verifica del credito e altro ancora.

Leggi di più: Prestiti studenteschi federali o privati? Ecco la differenza

Cosa cercare in un prestito studentesco privato

Molti dei fattori che consideriamo nella classifica degli istituti di credito per prestiti studenteschi privati sono anche i dettagli che dovresti cercare quando richiedi un prestito per la tua istruzione.

- Importo del prestito: Cerca un istituto di credito per prestiti studenteschi che copra il costo della frequenza della tua scuola (che di solito deve essere certificato dalla tua scuola). Questo è spesso l'importo massimo che puoi prendere in prestito all'anno, ma alcuni istituti di credito hanno anche importi massimi totali del prestito. Se hai bisogno di prestiti privati per coprire gran parte dei costi della tua istruzione e prevedi di prendere in prestito per più anni, questo è qualcosa da considerare. - Termini di rimborso: Le lunghezze comuni dei termini dei prestiti studenteschi privati vanno da cinque a 15 anni, anche se alcuni istituti di credito offrono fino a 20 o anche di più. La lunghezza del termine che ti viene assegnata è importante per capire quanto dovrai pagare ogni volta che effettui un pagamento mensile. - TAEG: Il tasso di interesse del tuo prestito studentesco può variare molto, a seconda della tua storia creditizia, del tuo reddito e se stai facendo domanda con un co-firmatario. Per i prestiti studenteschi privati, il tuo TAEG può essere fisso o variabile. Utilizza le attuali tariffe dei prestiti federali come guida per aiutarti a determinare se la tariffa del prestito studentesco privato per cui ti qualifichi è competitiva. - Opzioni di rimborso: I piani di rimborso basati sul reddito non sono comuni per i prestiti studenteschi privati. Di solito, effettuerai pagamenti mensili nell'importo richiesto per ripagare il tuo prestito completo durante il tuo periodo di rimborso. Mentre sei a scuola, puoi scegliere tra una gamma più ampia di opzioni di rimborso, sia che tu voglia iniziare a effettuare pagamenti completi, pagare solo gli interessi maturati, effettuare un pagamento minimo fisso o differire del tutto i pagamenti. - Rilascio del co-firmatario: I co-firmatari possono essere un ottimo modo per ottenere un tasso di interesse più basso quando richiedi prestiti studenteschi. Ma quando ti laurei e guadagni un reddito per te stesso, può avere senso rimuovere il co-firmatario in modo che non sia più responsabile per il tuo prestito. Di solito dovrai effettuare un numero minimo di pagamenti sul tuo prestito (ad esempio, 12 o 24 pagamenti mensili consecutivi e puntuali) prima di poter rilasciare il tuo co-firmatario. - Differimento e sospensione: Queste opzioni sono importanti protezioni da considerare quando si ha a che fare con un istituto di credito per prestiti studenteschi privati. Il differimento può aiutarti a posticipare i pagamenti del prestito in determinate situazioni, ad esempio se torni a scuola, intraprendi una specializzazione medica o presti servizio militare. La sospensione può aiutare a mettere in pausa i pagamenti del tuo prestito durante periodi di difficoltà finanziaria. Le opzioni variano, ma alcuni istituti di credito offrono fino a 12 mesi di sospensione (anche se gli interessi continuano ad accumularsi in quel periodo). - Estinzione per disabilità o morte: Non vi è alcun obbligo legale per il tuo istituto di credito per prestiti studenteschi privati di estinguere i tuoi prestiti quando muori o diventi permanentemente disabile, ma alcuni istituti di credito annullano il debito in modo che non venga trasferito al tuo co-firmatario o ai tuoi cari. Assicurati di rivedere il tuo contratto di prestito per capire cosa potrebbe succedere al tuo prestito dopo la morte. - Altri vantaggi: I prestiti studenteschi privati potrebbero non avere tanti vantaggi quanti i prestiti federali, ma alcuni istituti di credito offrono modi per risparmiare. Cerca sconti per l'impostazione di pagamenti automatici (tipicamente una riduzione del tasso di interesse dello 0,25%), bonus che potresti ricevere per la laurea o pagamenti puntuali e altro ancora.

Altre risorse:

Scopri di più sui prestiti studenteschi privati e su come massimizzare sia i prestiti federali che quelli privati per la tua istruzione:

La nostra metodologia

Scegliere un prestito studentesco è una delle decisioni finanziarie più importanti che un giovane prenderà, spesso prima di avere una reale idea di quale sarà il suo futuro finanziario. Le nostre valutazioni danno priorità agli istituti di credito che offrono flessibilità e protezioni significative per i mutuatari che necessitano di spazio per crescere nelle loro finanze.

Abbiamo esaminato oltre una dozzina di istituti di credito privati che offrono prestiti studenteschi oggi. Questi istituti di credito sono stati valutati in nove categorie chiave utilizzando dati raccolti da siti web di istituti di credito, contratti di prestito e piattaforme di recensioni di terze parti, tra cui Trustpilot e il Better Business Bureau.

Le categorie includono l'intervallo del TAEG (rispetto ai prestiti federali), le strutture tariffarie, la gamma dei termini di rimborso, le opzioni di differimento e sospensione, i periodi di rimborso e di grazia durante gli studi, la prequalifica e l'idoneità e altro ancora.

Secondo il nostro schema, i migliori istituti di credito sono quelli ben recensiti dai clienti, offrono agli studenti molteplici lunghezze e piani di rimborso, hanno protezioni per le difficoltà finanziarie, offrono vantaggi aggiuntivi e generalmente offrono ai mutuatari flessibilità per tutta la durata dei loro prestiti.