I costruttori di automobili si affrettano a colmare un deficit di 3 miliardi di sterline per i pagamenti dello scandalo dei prestiti nel Regno Unito

Le case automobilistiche sono sotto pressione per raccogliere 3 miliardi di sterline per coprire i risarcimenti per le vittime dello scandalo dei finanziamenti automobilistici, dopo non essere riuscite a prepararsi adeguatamente per uno schema di compensazione a livello del Regno Unito che inizierà quest'estate.

I bilanci aziendali mostrano che le divisioni di prestito dei grandi produttori di veicoli, tra cui Ford, BMW, Stellantis e Volkswagen, potrebbero aver sottovalutato enormemente i costi finali dello schema di riparazione da 9,1 miliardi di sterline del regolatore finanziario.

La Financial Conduct Authority (FCA), che ha pubblicato i termini finali del suo piano di compensazione il mese scorso, ha dichiarato che circa il 42%, ovvero 3,8 miliardi di sterline, del conto totale sarà a carico delle divisioni di finanziamento automobilistico delle case automobilistiche.

Tuttavia, i produttori hanno messo da parte collettivamente solo 803 milioni di sterline. Dovranno affrettarsi a raccogliere ulteriori 3 miliardi di sterline necessari per coprire il conto, che aiuterà a compensare i conducenti a cui sono stati venduti in modo errato prestiti per auto tra il 2007 e il 2024.

Lo schema di compensazione è destinato a mettere una pietra sopra lo scandalo, in cui i conducenti sono stati sovraccaricati per i prestiti dei veicoli a causa dei pagamenti di commissioni tra prestatori e concessionari di auto. La FCA ha stimato che le vittime riceveranno in media 830 sterline.

I prestatori coinvolti nello scandalo hanno fatto pressioni sui regolatori e sui funzionari governativi negli ultimi due anni, affermando che ingenti risarcimenti potrebbero costringere alcuni fornitori a ritirare i prestiti o addirittura a fallire.

Il coinvolgimento delle case automobilistiche ha aumentato la pressione politica, con i ministri che desiderano garantire che i produttori non siano scoraggiati dall'investire e creare posti di lavoro nel Regno Unito.

Le ansie per le potenziali ricadute di uno schema di compensazione – che a un certo punto si prevedeva avrebbe comportato un conto di 44 miliardi di sterline – hanno portato a una serie di interventi controversi, tra cui l'esortazione della cancelliera, Rachel Reeves, alla corte suprema a non concedere ingenti risarcimenti l'anno scorso. L'estate scorsa, ha anche considerato di scavalcare la corte se si fosse schierata troppo a favore dei consumatori.

Dello schema di compensazione da 9,1 miliardi di sterline, circa 7,5 miliardi di sterline andranno ai clienti sotto forma di risarcimenti, mentre il resto coprirà i costi amministrativi, tra cui il contatto con le vittime, i pagamenti e altre spese generali di gestione.

I prestatori non legati alle case automobilistiche – comprese le banche commerciali come Lloyds, Santander e Barclays – sono responsabili del 57% del conto totale.

Ma a differenza dei produttori di automobili, sono molto più preparati, avendo già messo da parte 3,9 miliardi di sterline del conto di 5,2 miliardi di sterline che probabilmente dovranno affrontare.

Tra le case automobilistiche, Mercedes-Benz ha messo da parte la somma maggiore fino ad oggi, per un totale di 424 milioni di sterline, seguita da BMW a 207 milioni di sterline, Renault a 74 milioni di sterline, Ford a 61 milioni di sterline e Stellantis a 37 milioni di sterline. Toyota ha indicato di aver messo da parte denaro per lo scandalo senza specificare la cifra, mentre Volkswagen e Ferrari sembrano non aver messo da parte fondi per coprire i risarcimenti fino ad oggi.

Benjamin Toms, un analista della banca d'investimento RBC Capital Markets il cui team ha compilato le accantonamenti dei prestatori, ha dichiarato: "Ci sono probabilmente tre ragioni per cui le banche del Regno Unito sono state più proattive nei loro accantonamenti.

"In primo luogo, perché questo problema era più materiale per loro. In secondo luogo, le banche del Regno Unito daranno un alto livello di importanza alla loro relazione con il regolatore, e in terzo luogo, la finanza va più al cuore delle operazioni quotidiane delle banche rispetto ai produttori di automobili dove la finanza è un braccio laterale."

I prestatori e i gruppi di consumatori hanno ancora tempo fino alle 17:00 del 27 aprile per contestare lo schema della FCA e il suo conto di risarcimento proposto, una mossa che potrebbe finire per ritardare significativamente i pagamenti.

La FCA ha rifiutato di commentare il deficit del conto di risarcimento delle case automobilistiche.

Un portavoce di Mercedes-Benz ha dichiarato: "Non siamo in grado di commentare ulteriormente poiché stiamo ancora esaminando i risultati."

BMW ha dichiarato di aver iniziato a mettere da parte denaro per lo schema di compensazione prima che la FCA finalizzasse il suo schema di compensazione, "in linea con i principi contabili applicabili e sulla base delle informazioni disponibili all'epoca".

Ferrari ha dichiarato che l'impatto finanziario stimato in questa fase non era "materiale" dato che la FCA aveva escluso le richieste per prestiti di alto valore "superiori al 99,5% degli altri prestiti di quell'anno", come quelli necessari per acquistare le sue auto sportive, aggiungendo che avrebbe fornito aggiornamenti a tempo debito.

Volkswagen Financial Services UK ha dichiarato che stava "esaminando attentamente i dettagli per comprendere cosa significhi per la nostra attività e i nostri clienti" e avrebbe continuato a collaborare con la FCA per garantire che il processo rimanesse equo e proporzionato.

Renault ha accolto con favore la chiarezza fornita dalla FCA e ha dichiarato che avrebbe fornito ulteriori aggiornamenti.

Toyota ha rifiutato di commentare. Ford e Stellantis non hanno risposto a una richiesta di commento.