Uomo di Chicago ha $300K in contanti e $400K in un conto di risparmio. Ramsey Show ha un piano che potrebbe trasformare i suoi soldi in $2M

<p>Un uomo di Chicago ha $300.000 in contanti e $400.000 in un conto di risparmio. The Ramsey Show ha un piano che potrebbe trasformare i suoi soldi in $2 milioni</p>
<p>Daniel Liberto</p>
<p>6 min read</p>
<p>Un chiamante di Chicago di 50 anni ha recentemente sbalordito The Ramsey Show rivelando di avere circa $300.000 in contanti a casa.</p>
<p>Come ha spiegato Stewie, l'abitudine è iniziata come una sfida personale a mettere da parte banconote da $100 ogni volta che era possibile. Poi, nel corso di 10 anni, quel "gioco" si è trasformato in un'enorme pila di contanti inutilizzati (1).</p>
<p>Quando Stewie ha chiamato lo show in cerca di consigli, i co-conduttori Jade Warshaw e Ken Coleman lo hanno applaudito per aver risparmiato così tanto, ma gli hanno anche consigliato di smettere di nascondere tutto nei cassetti.</p>
<p>Se investisse quei $300.000 nel mercato azionario, investendo anche $500 al mese — un importo con cui Stewie ha detto di sentirsi a suo agio — la crescita composta potrebbe potenzialmente trasformarli in quasi $2 milioni entro la pensione, secondo Warshaw e Coleman.</p>
<p>Ecco come funziona la matematica e perché lasciare grandi somme di denaro in contanti ed evitare il mercato azionario può essere costoso.</p>
<p>Il contante conservato a casa non genera interessi, il che significa che il suo potere d'acquisto si erode gradualmente nel tempo con l'aumento dei costi della vita. Nel corso di un decennio, quelle perdite possono davvero sommarsi.</p>
<p>Ad esempio, secondo il calcolatore dell'inflazione CPI del U.S. Bureau of Labor Statistics, $300.000 a gennaio 2016 dovrebbero crescere a circa $411.857 entro gennaio 2026 solo per mantenere lo stesso potere d'acquisto. Ciò significa che il denaro tenuto in contanti in quel decennio ha effettivamente perso più di $110.000 di valore reale (2).</p>
<p>“Dobbiamo sfruttare il potere dell'interesse composto, e quando è a casa, c'è zero interesse composto”, ha detto Warshaw. “Anzi, è quasi negativo. Sta erodendo il valore dei tuoi soldi a causa dell'inflazione.”</p>
<p>Un'opzione, ha aggiunto Warshaw, è parcheggiare i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento e “magari ottenere il 3,5% o il 4%.” Ciò almeno aiuterebbe il denaro a tenere il passo con l'inflazione, che ha mediato circa il 2,5% annuo negli ultimi 20 anni (3).</p>
<p>Tuttavia, Warshaw ha sconsigliato anche quell'opzione, suggerendo che l'opzione migliore, soprattutto considerando che Stewie non ha risparmi pensionistici, è investire nel mercato azionario.</p>
<p>“Se tu dovessi investirlo in… [un] fondo indicizzato di base… [o un] fondo comune di investimento… potresti davvero avere un tasso di rendimento annualizzato medio di circa il 10%, su cui potresti praticamente contare”, ha detto.</p>
<p>Perché Stewie non ha ancora investito</p>
<p>I dati di cui sopra hanno portato a un'inevitabile domanda: perché Stewie si era finora astenuto dall'investire qualsiasi suo denaro? Stewie ha ammesso di essere “spaventato dal mercato azionario”, in gran parte a causa delle storie che aveva sentito da suo nonno sulla Grande Depressione.</p>
<p>I conduttori hanno spiegato che, sebbene la paura sia comprensibile, può impedire alle persone di costruire ricchezza, e hanno incoraggiato Stewie a concentrarsi sui dati a lungo termine piuttosto che sull'ansia a breve termine.</p>
<p>“Sì, ci sono stati dei ribassi, ma di solito [il mercato azionario] si riprende molto rapidamente entro l'anno o due successivi al suo pieno recupero, e poi anche di più”, ha detto Warshaw. “E quindi il punto del mercato azionario è che è una corsa a lungo termine. Non è qualcosa in cui si entra e si esce.”</p>
<p>Come i risparmi di Stewie potrebbero potenzialmente crescere fino a quasi $2 milioni</p>
<p>Durante la chiamata, i co-conduttori hanno utilizzato un calcolatore di investimenti per illustrare l'impatto potenziale degli investimenti a lungo termine.</p>
<p>Hanno esaminato uno scenario semplice basato sulla situazione di Stewie:</p>
<p>Investire i $300.000 in contanti in un fondo indicizzato</p>
<p>Contribuire $500 al mese in futuro dal suo stipendio, che è l'importo che Stewie ha detto di essere attualmente in grado di risparmiare</p>
<p>Continuare a investire per 17 anni, dai 50 ai 67 anni</p>
<p>Inserendo quei numeri e ipotizzando un rendimento medio annuo del 10%, i co-conduttori hanno concluso che Stewie potrebbe arrivare a circa $1,89 milioni entro la pensione.</p>
<p>Naturalmente, i rendimenti degli investimenti non sono garantiti. I mercati fluttuano e le performance future possono differire dalle medie storiche. Tuttavia, i dati a lungo termine suggeriscono che gli investitori che mettono denaro in fondi indicizzati ampi e rimangono investiti durante i ribassi tendono a guadagnarci.</p>
<p>L'esempio sopra illustra il potere potenziale della crescita composta. Guadagnare rendimenti non solo sull'investimento originale, ma anche sui guadagni accumulati può accelerare drasticamente la costruzione della ricchezza. E per i ritardatari come Stewie, con un capitale significativo da investire e ben oltre un decennio di anni lavorativi davanti, i risultati possono essere sorprendenti.</p>
<p>Cosa The Ramsey Show gli ha consigliato di fare con il resto</p>
<p>A quanto pare, i $300.000 in contanti non erano l'unico denaro che Stewie aveva risparmiato.</p>
<p>Più tardi nella conversazione, Stewie ha rivelato di avere anche circa $400.000 depositati in un conto di risparmio ad alto rendimento, portando i suoi risparmi totali a circa $700.000.</p>
<p>Con questo in mente, Warshaw e Coleman hanno raccomandato di tenere da tre a sei mesi di spese in quel conto e di investire il resto nel mercato azionario, insieme ai $300.000 in contanti.</p>
<p>“Diciamo che ne tiene cento lì dentro”, ha detto Coleman. “Quindi, ora abbiamo $600.000 che devi investire presto… e lasciare che quei soldi lavorino per te.”</p>
<p>Coleman ha concluso che se Stewie seguirà tutti questi consigli, diventerà “una persona molto, molto ricca.” Ma ha anche avvertito Stewie di non perdere tempo, aggiungendo che aspettando così tanto tempo per investire, ha già perso “milioni di dollari” di potenziali guadagni.</p>
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