Il watchdog della City si trova ad affrontare un'azione legale per lo schema di compensazione da 9,1 miliardi di sterline per le vittime dei prestiti auto

Un gruppo di consumatori si sta preparando a trascinare l'autorità di vigilanza della City in tribunale nella speranza di riformare un programma di compensazioni da 9,1 miliardi di sterline che, a loro dire, penalizza pesantemente le vittime dello scandalo dei prestiti auto nel Regno Unito.

Gli avvocati che lavorano per Consumer Voice hanno scritto alla Financial Conduct Authority (FCA), notificando loro l'intenzione di contestare il programma di risarcimento per proteggere gli interessi degli automobilisti, secondo fonti a conoscenza dei piani del gruppo.

Ciò deluderà le speranze del regolatore di tracciare una linea sotto lo scandalo della finanza automobilistica, in cui gli automobilisti sono stati addebitati in modo eccessivo per i prestiti a causa dei pagamenti di commissioni tra finanziatori e concessionari auto tra il 2007 e il 2024.

La sfida significherebbe trascinare la FCA all'alta giuria, dove un giudice sarebbe chiamato a riesaminare il merito del tanto atteso programma di compensazione. Ciò potrebbe finire per ritardare i pagamenti agli automobilisti, che si prevedeva iniziassero già all'inizio di quest'estate.

Un portavoce della FCA ha dichiarato in una dichiarazione: "Il nostro schema è il modo più rapido ed equo per risarcire i consumatori. Sembra contraddittorio che organizzazioni che affermano di rappresentare i consumatori cerchino di ritardare i pagamenti per milioni di persone."

Tuttavia, Consumer Voice – che si è associata allo studio legale focalizzato sui reclami Courmacs Legal per presentare la sfida – ritiene di proteggere i consumatori da pagamenti bassi, con la FCA che attualmente dovrebbe versare agli indebitori offesi 830 sterline in media per prestito venduto in modo improprio.

Consumer Voice ha detto alla FCA di aver dato troppo peso alle preoccupazioni che le banche e i finanziatori specializzati avrebbero sofferto se il risarcimento fosse stato troppo elevato, piuttosto che concentrarsi sulla protezione dei consumatori. Ha anche affermato che la FCA ha ingiustamente limitato gli interessi pagati sui risarcimenti per le vittime dello scandalo dei prestiti auto e ha ingiustamente ristretto il programma in modo da limitare il risarcimento per gli automobilisti.

L'autorità di vigilanza ha insistito sul fatto che il programma bilancia gli interessi dei mutuatari e delle banche.

The Guardian ha appreso che, a meno di un cambiamento volontario da parte della FCA, una sfida formale potrebbe essere presentata già venerdì, in anticipo sulla scadenza del 27 aprile. Questa sarebbe la prima volta che un gruppo focalizzato sui consumatori contesta il regolatore per un programma di compensazioni in tribunali nel Regno Unito.

Consumer Voice, fondata dagli ex collaboratori di Which? Nikki Stopford e Alex Neill nel 2023, si associa a studi legali per presentare reclami, con l'obiettivo di aiutare i consumatori a "ottenere indietro i soldi che gli sono dovuti da aziende che violano le regole".

Attualmente sta perseguendo reclami di gruppo contro 23 società, tra cui Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud e Sony Playstation, e guadagna facendo attività di comunicazione per studi legali per sensibilizzare sui loro reclami. Riceve anche una commissione quando i suoi membri aderiscono a uno dei casi degli studi legali.

Courmacs, con sede a Blackburn, fornisce servizi pro bono nel caso contro la FCA. In definitiva, pagamenti più elevati per i consumatori aumenteranno i guadagni di Courmacs, con lo studio che prenderà fino al 30% degli accordi con i clienti.

La co-fondatrice di Consumer Voice, Neill, ha affermato che la FCA ha progettato un programma che lascia gli automobilisti ordinari in debito di centinaia di sterline. "Stiamo compiendo questo passo senza precedenti per contestare il programma di risarcimento del regolatore perché non fornisce un risarcimento equo e legale per gli automobilisti", ha detto.

"Come stanno le cose, milioni di persone saranno sotto-risarcite e i finanziatori coinvolti in questo scandalo non saranno ritenuti in modo significativo responsabili", ha aggiunto Neill.

"I consumatori sono stati delusi dai finanziatori che hanno venduto loro in modo improprio finanziamenti auto. Non devono essere delusi di nuovo dal regolatore che dovrebbe proteggerli."

La FCA ha pubblicato i termini definitivi del programma di compensazioni da 9,1 miliardi di sterline il mese scorso. Circa 7,5 miliardi di sterline saranno versati ai mutuatari, mentre i restanti 1,6 milioni di sterline copriranno i costi amministrativi per banche e finanziatori specializzati.

Questa è una frazione dei fino a 44 miliardi di sterline che alcuni analisti suggerivano potessero finire per colpire le banche a causa dello scandalo.

Queste previsioni iniziali hanno spaventato i finanziatori, che hanno fortemente fatto pressioni sui regolatori e sui ministri nei due anni dalla diffusione dello scandalo. Gli interventi risultanti hanno incluso il cancelliere, Rachel Reeves, che ha controversamente esortato la corte suprema a non assegnare pagamenti elevati all'inizio dell'anno scorso. In estate, ha anche preso in considerazione la possibilità di annullare la decisione della corte se si fosse schierata troppo a favore dei consumatori.