I dati mostrano che Dave Ramsey potrebbe sbagliarsi su quando richiedere la Social Security. Come assicurarsi di non seguire cattivi consigli

I dati mostrano che Dave Ramsey potrebbe sbagliarsi su quando richiedere la Social Security. Come assicurarsi di non seguire cattivi consigli
Il guru finanziario Dave Ramsey ha spesso sostenuto di richiedere la Social Security il prima possibile.
"La Social Security muore quando muori", ha detto una volta a un interlocutore su The Ramsey Show (1). "È un tasso di rendimento negativo. I soldi che metti nella Social Security non li riavrai mai tutti... quindi tanto vale prendere tutto quello che puoi, il più velocemente possibile."
Da leggere assolutamente
-
Grazie a Jeff Bezos, ora puoi diventare un proprietario immobiliare con soli $100 e no, non devi occuparti degli inquilini o riparare i congelatori. Ecco come
-
Dave Ramsey avverte che quasi il 50% degli americani commette 1 grande errore con la Social Security - ecco qual è e i semplici passi per correggerlo al più presto
-
Hai compiuto 50 anni con $0 risparmiati per la pensione? La maggior parte delle persone non si rende conto che sta entrando nel suo decennio di guadagno principale. Ecco 6 modi per recuperare velocemente
Prendendo i benefici in anticipo, sostiene Ramsey, puoi massimizzare i pagamenti a vita e potenzialmente investire il denaro per ottenere un tasso di rendimento superiore a quello fornito dal programma.
Per chiunque sia nato dopo il 1960, ciò significa una riduzione di circa il 30% dei benefici mensili se si inizia a riscuotere all'età minima di idoneità di 62 anni (2). Tuttavia, alcuni studi suggeriscono che questa potrebbe essere la mossa sbagliata per molte persone.
Ecco perché la matematica non concorda necessariamente con l'argomentazione di Ramsey.
La matematica è chiara: la pazienza viene premiata
Il sistema di Social Security è progettato per premiare le richieste ritardate. Ogni mese aggiuntivo che aspetti dopo aver compiuto 62 anni aumenta leggermente il tuo pagamento mensile (2). A 67 anni, che è l'età pensionabile completa (FRA) per le persone nate nel 1960 o dopo, puoi richiedere il 100% del tuo beneficio previsto.
Ritardare ulteriormente aumenta anche i benefici attraverso i crediti per il pensionamento ritardato (3). Per le persone nate nel 1943 o dopo, i benefici aumentano di circa l'8% all'anno per ogni anno di ritardo dopo la FRA. Ciò significa che aspettare fino a 70 anni può aumentare i benefici mensili di circa il 24% rispetto alla richiesta a 67 anni.
Il dilemma per la maggior parte dei pensionati è se il pagamento mensile aggiuntivo compensa i mesi o gli anni di pagamenti mancati. Fortunatamente, i ricercatori hanno analizzato i numeri per rendere questa scelta un po' più facile.
Uno studio del 2023 pubblicato dal National Bureau of Economic Research suggerisce che aspettare fino alla FRA (67 anni per la maggior parte delle persone) è solitamente l'opzione migliore (4).
"Scopriamo che quasi tutti i lavoratori americani di età compresa tra 45 e 62 anni dovrebbero aspettare oltre i 65 anni per riscuotere", ha rivelato il rapporto. Infatti, la ricerca suggerisce che la maggior parte delle persone dovrebbe aspettare oltre la FRA per riscuotere i crediti per il pensionamento ritardato. "Più del 90% dovrebbe aspettare fino a 70 anni."
Lo studio suggerisce anche che richiedere i benefici in anticipo ha un costo tangibile per molte famiglie. Per chiunque abbia tra i 45 e i 62 anni, la perdita mediana nel valore attuale della spesa discrezionale a vita della famiglia è di $182.370. Si tratta di una somma considerevole di denaro che potrebbe fare o disfare molti piani pensionistici.