Dave Ramsey condivide i '2 elementi più importanti' che ti renderanno milionario, ma ha ragione? Ecco la matematica

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In un episodio di maggio di The Ramsey Show, Dave Ramsey ha condiviso le due cose principali che crede aiutino le persone a diventare milionarie: "investire costantemente per la pensione" e avere "una casa di proprietà (1)".

Secondo Ramsey, "questi due sono i due elementi più importanti che vediamo causare alle persone di diventare milionarie".

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Detto questo, risparmiare per la pensione e saldare un mutuo sono due delle cose più difficili da fare per gli americani nell'economia attuale.

Nel gennaio 2026, i tassi dei mutui sono scesi al 5,99%, dai loro massimi record di circa il 7% nel 2022 (2), ma sono attualmente al 6,30% all'inizio di metà aprile (3). Nel frattempo, il prezzo mediano di vendita di una casa rimane alto a $436.705 a marzo 2026 (4).

Oltre alla crisi dell'accessibilità economica, uno studio del 2025 dello Schwartz Center for Economic Policy Analysis ha rilevato che solo il 35% degli americani prossimi alla pensione si sente sulla buona strada per essere finanziariamente sicuri (5).

Se questo numero sembra alto, vale la pena notare che il tasso di povertà degli anziani negli Stati Uniti è intorno al 23%, il doppio del tasso in Canada, che è circa il 12%.

Queste realtà potrebbero essere sufficienti a scoraggiarti dal pensare di poter raggiungere quella pietra miliare del milionario, ma in un post del blog dell'aprile 2025 intitolato "How to Become a Millionaire", Ramsey lo ha detto lui stesso: "Non importa quanti anni hai, non è mai troppo tardi o troppo presto per iniziare (6)".

Un grande ostacolo a diventare il milionario che hai sempre desiderato essere è il debito, e di questi tempi, l'americano medio ha un rapporto quasi insormontabile con ciò che deve.

Il debito totale delle famiglie americane ha raggiunto i 18,8 trilioni di dollari nel quarto trimestre del 2025, aumentando di 191 miliardi di dollari rispetto al trimestre precedente, secondo la Federal Reserve Bank di New York (7).

E gli americani stanno lottando per ripagare questa cifra record. La ricerca della Education Data Initiative mostra che il mutuatario medio di prestiti studenteschi impiega ben 20 anni per ripagare il proprio debito (8).

Ma questa è solo la media. Alcuni laureati con diplomi professionali impiegano più di 45 anni per ripagare i loro prestiti, probabilmente più delle loro carriere effettive. Inoltre, riferiscono che lo stipendio medio di un residente del primo anno di scuola di medicina non è sufficiente per effettuare i pagamenti mensili dei prestiti studenteschi.

Oltre all'onere dei prestiti studenteschi, il Gen Xer americano medio deve quasi $10.000 di debito su carte di credito, secondo i dati del 2025 di Experian (9). I Millennial devono un po' meno, $7.068, mentre i Baby Boomer devono ancora $6.766.

Con tassi di interesse medi per le carte di credito del 21,00% a febbraio 2026, può essere difficile ripagare questi saldi, rendendo il debito ancora più costoso (10). Ad esempio, Business Insider ha scoperto che un titolare di carta di credito con un saldo di $10.000 impiegherebbe 127 mesi per ripagare il proprio saldo se facesse solo i pagamenti minimi (11).

Naturalmente, più debito hai, più difficile sarà saldare la tua casa.

Potrebbe sembrare ovvio, ma saldare i tuoi altri debiti ti aiuta a lavorare su una delle due strategie più importanti per lo status di milionario, secondo Ramsey: l'equity che ottieni da una casa saldata.

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Poiché i tassi dei mutui sono scesi dai massimi del 2022 e si aggirano attualmente appena sopra i minimi di tre anni, rifinanziare il mutuo a un tasso di interesse più basso potrebbe aiutarti a saldarlo più velocemente.

Inoltre, confrontare i prezzi e ottenere più preventivi dai prestatori può aiutarti a risparmiare in modo sostanziale. Secondo LendingTree, i mutuatari potrebbero risparmiare in media $80.024 nel corso della vita di un mutuo a tasso fisso trentennale, o circa $2.667 all'anno, confrontando i prezzi e scegliendo il miglior tasso offerto (12).

Per semplificare questo processo, luoghi come il Mortgage Research Center (MRC) possono aiutarti a confrontare rapidamente i tassi e i pagamenti mensili stimati da più prestatori verificati.

Inserendo semplicemente dettagli di base, come il tuo codice postale, il tipo di proprietà, la fascia di prezzo e il reddito annuale, puoi visualizzare offerte di mutuo personalizzate per le tue esigenze e fare acquisti con fiducia.

Dopotutto, anche una piccola riduzione del tasso può tradursi in risparmi significativi nel corso della vita di un prestito.

Se non hai ancora una casa, puoi comunque investire nel mercato immobiliare e sfruttare le sue opportunità di reddito passivo attraverso piattaforme come Arrived.

Supportato da investitori di livello mondiale, tra cui Jeff Bezos, Arrived ti consente di investire in azioni di proprietà per vacanze e affitti, guadagnando un flusso di reddito passivo senza il lavoro aggiuntivo che deriva dall'essere proprietario della tua proprietà in affitto.

Per iniziare, basta sfogliare la loro selezione di proprietà verificate, ognuna scelta per il suo potenziale di apprezzamento e generazione di reddito. Una volta scelta una proprietà, puoi iniziare a investire con soli $100, guadagnando potenzialmente dividendi mensili.

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Un altro modo per diversificare il tuo portafoglio immobiliare è investire in proprietà multifamiliari. Tuttavia, trovare e reperire queste proprietà da soli può essere complicato, ad alta intensità di capitale e pieno di grattacapi.

Ma ci sono molte opportunità di investimento immobiliare là fuori, purché tu sappia dove cercare. Molte opportunità sono commercializzate per investitori accreditati, ma non tutte le opportunità sono uguali.

Gli investitori accreditati possono ora accedere a questa opportunità tramite piattaforme come Lightstone DIRECT, che offre agli investitori accreditati l'accesso a operazioni multifamiliari e industriali a singolo asset.

Il modello diretto all'investitore di Lightstone DIRECT garantisce un alto grado di allineamento tra gli investitori individuali e un proprietario-operatore istituzionale verticalmente integrato, un'opzione sofisticata e semplificata per gli investitori individuali che cercano di diversificare nel settore immobiliare del mercato privato.

Con Lightstone DIRECT, gli individui accreditati possono accedere agli stessi asset multifamiliari e industriali che Lightstone persegue con il proprio capitale, con investimenti minimi a partire da $100.000.

Gli studi dimostrano che gli americani credono di aver bisogno di risparmiare circa 1,46 milioni di dollari per la pensione (13). Questo è un numero piuttosto considerevole, quindi iniziare prima piuttosto che dopo e assicurarsi di mettere il proprio fondo pensione nel veicolo di risparmio più efficace è importante.

Ramsey è un sostenitore dell'utilizzo di conti pensionistici fiscalmente vantaggiosi, come gli IRA, per costruire il proprio fondo pensione.

Infatti, in un post del blog, ha proclamato "investire il 15% del proprio reddito in conti pensionistici fiscalmente vantaggiosi" come secondo principio della sua filosofia di investimento. Ha scritto: "Otterrai il massimo rendimento utilizzando conti di investimento fiscalmente vantaggiosi (14)".

Un modo per investire in oro che fornisce anche significativi vantaggi fiscali è aprire un IRA sull'oro con l'aiuto di Priority Gold.

Gli IRA sull'oro consentono agli investitori di detenere oro fisico o asset legati all'oro all'interno di un conto pensionistico, che combina i vantaggi fiscali di un IRA con i benefici protettivi dell'investimento in oro, rendendolo un'opzione interessante per coloro che cercano di coprire potenzialmente i propri fondi pensione contro l'incertezza economica.

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— Con contributi di Em Norton

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@TheRamseyShowEpisodes (1); CNBC (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3); Redfin (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Ramsey Solutions (6), (14); Federal Reserve Bank of New York (7); EducationData.org (8); Experian (9); Board of Governors of the Federal Reserve System (10); Business Insider (11); LendingTree (12); Northwestern Mutual (13)

Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come consulenza. Viene fornito senza alcuna garanzia.