Non hai bisogno della tua distribuzione minima richiesta (RMD) in questo momento? Cosa puoi fare con l'afflusso di cassa?

Punti chiave
Le distribuzioni minime richieste sono inevitabili una volta raggiunti i 73 anni.
Puoi spendere i contanti della tua RMD per te stesso, investirli o regalarli ad altri.
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Devi prelevare le distribuzioni minime richieste (RMD) dai conti pensionistici individuali e dai conti 401(k) quando raggiungi i 73 anni. Le RMD possono creare complicazioni fiscali che potresti non aspettarti perché contano come reddito. Inoltre, possono influire negativamente su altri benefici, come l'aumento dei premi Medicare che paghi. Quindi, cosa fai con i soldi se non ti servono? Ecco alcune possibilità.
1. Tieni le RMD per il tuo uso personale
Anche se potresti non aver bisogno delle tue RMD, ciò non significa che non puoi usare i soldi. Per cominciare, puoi usare i contanti per coprire i costi più elevati che possono derivare dalle RMD (come tasse e premi Medicare aumentati). Con i soldi rimasti, beh, puoi concederti qualcosa. Forse c'è un viaggio che altrimenti non avresti fatto o un bel gioiello che avevi adocchiato per te o per il tuo coniuge. Potresti anche semplicemente uscire a mangiare più spesso. Sono i tuoi soldi; hai guadagnato il diritto di spenderli nel modo che ti porta più gioia.
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2. Investi la tua RMD
Potresti decidere che spendere soldi solo per spendere soldi ti sembra sbagliato. In tal caso, puoi semplicemente mettere i contanti in un conto di investimento tassabile e reinvestirli. Potresti anche decidere di riacquistare ciò che hai venduto dal tuo conto pensionistico per finanziare la RMD. Solo perché devi prelevare una RMD non significa che devi smettere di investire.
3. Usa la tua RMD per regali
Se non vuoi usare la tua RMD per spenderla per te stesso e non hai intenzione di investire i soldi, potresti dare quei contanti ad altre persone. La scelta più ovvia è semplicemente fare un assegno a familiari e, forse, amici. Tuttavia, ci sono limiti dell'IRS sull'importo che puoi regalare ad altri. Potresti voler consultare il tuo commercialista se stai scrivendo assegni particolarmente consistenti.
Detto questo, puoi anche fare quello che è noto come una distribuzione caritatevole qualificata (QCD). In sostanza, regali quei soldi senza mai toccarli, quindi non influiscono sulle tue finanze in alcun modo. Sebbene tu non possa richiedere la donazione nelle tue tasse, conterà per soddisfare il tuo requisito RMD. Una QCD ti consente di fare del bene senza sperimentare alcuni dei potenziali aspetti negativi associati alle RMD (come tasse più elevate e premi Medicare più elevati).
Hai opzioni con le tue RMD
Alla fine, devi prelevare le tue RMD. Che tu tenga i contanti, li regali o li spenda dipenderà dalla tua situazione unica. Ma cosa fai con quei soldi dipende interamente da te. Sono i tuoi soldi, dopotutto.
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