I primi acquirenti di case colpiti dall'aumento dei tassi dei mutui

I primi acquirenti di case colpiti dall'aumento dei tassi dei mutui
Gli aumenti dei tassi dei mutui continuano "rapidamente" e ai mutuatari viene detto di prepararsi a ulteriore volatilità nei prossimi giorni e settimane.
I commenti del presidente degli Stati Uniti Donald Trump sui colloqui "costruttivi" con l'Iran hanno portato solo una calma temporanea sui mercati.
I broker ipotecari hanno affermato che i principali istituti di credito stavano ancora aumentando i tassi o ritirando le offerte, lasciando i mutuatari a chiedersi se stessero ottenendo un buon affare o con poco tempo per prendere una decisione.
Le offerte a basso deposito, favorite dai primi acquirenti di case, sono state colpite, con più offerte ritirate in un singolo giorno rispetto a qualsiasi momento dal mini-budget del 2022.
"Non sembra esserci riposo in vista per ulteriori sconvolgimenti nel mercato dei mutui", ha affermato Rachel Springall, del servizio di informazioni finanziarie Moneyfacts.
"Sarà essenziale per i mutuatari cercare una consulenza indipendente per rimanere al passo con il caos dei mutui."
Ha affermato che la dura realtà per i primi acquirenti di case è un tasso di interesse medio superiore al 6% sui mutui a due anni quando i mutuatari possono offrire solo un deposito del 5%.
Ciò renderebbe tale offerta circa £ 1.200 all'anno più costosa rispetto all'equivalente offerta all'inizio di marzo, supponendo che £ 250.000 siano stati presi in prestito per 25 anni.
Più di 200 di queste offerte sono scomparse dal mercato dal 6 marzo. Sabato ha visto il più grande ritiro giornaliero dal mini-budget, di 52. Altre 30 erano state ritirate all'inizio di martedì.
Per i mutuatari, il tasso di interesse su un mutuo a tasso fisso non cambia fino alla scadenza dell'offerta, solitamente dopo due o cinque anni, e ne viene scelta una nuova per sostituirla.
Prima che iniziasse la guerra tra Stati Uniti e Israele con l'Iran, i mercati finanziari si aspettavano che i tassi di interesse del Regno Unito venissero tagliati quest'anno. A sua volta, ciò stava riducendo i costi di finanziamento dei finanziatori e i tassi sui nuovi mutui a tasso fisso stavano diminuendo.
La guerra ha sconvolto tutto questo.
Ora, il tasso medio su un'offerta a tasso fisso di due anni si attesta al livello più alto da febbraio dello scorso anno al 5,51%, in aumento rispetto al 4,83% all'inizio di marzo, secondo Moneyfacts.
Il tasso medio su un tasso fisso di cinque anni è aumentato dal 4,95% all'inizio di marzo al 5,52% di oggi, il più alto da luglio 2024.
Più di un quinto dei prodotti di mutuo disponibili all'inizio del mese è stato ritirato.
Aaron Strutt, del broker Trinity Financial, ha affermato che per i finanziatori è stato quasi impossibile prezzare i loro mutui e offrire ai clienti nuovi ed esistenti offerte a tasso fisso. Gli aumenti dei tassi stavano arrivando "rapidamente", ha detto.
"Diventa sempre più difficile per i mutuatari capire se stanno ottenendo un tasso fisso decente e per quanto tempo dovranno richiedere un'offerta", ha detto.
"Sospetto che le tariffe più economiche abbiano una durata di tre o quattro giorni al momento."
David Hollingworth, del broker L&C, ha affermato che i mutuatari devono aspettarsi "un periodo turbolento" per i tassi dei mutui fino a quando le cose in Medio Oriente non saranno più chiare.
"Speriamo che il discorso di un allentamento del conflitto prenda forma, il che dovrebbe aiutare il mercato a trovare un livello mentre cerca di prevedere cosa ciò potrebbe significare per le prospettive dei tassi di interesse a lungo termine", ha detto.
Mercati contro economisti
La turbolenza nei mercati si è concentrata sull'aspettativa di molteplici aumenti del tasso base da parte della Banca d'Inghilterra quest'anno.
Tuttavia, molti economisti sono molto più scettici sulla possibilità che la Banca aumenti il tasso di riferimento.
Il governatore della Banca, Andrew Bailey, ha dichiarato la scorsa settimana alla BBC che i decisori avrebbero "valutato come si svolgono gli eventi". Il Monetary Policy Committee aveva appena mantenuto i tassi al 3,75%.
Ha suggerito che i mercati si stavano "avanzando" da soli presumendo diversi aumenti quest'anno.
La netta divergenza tra economisti e mercati è insolita e dimostra quanto sia incerta la situazione geopolitica ed economica.
Buone notizie per alcuni pensionati
Mentre i costi dei nuovi mutui aumentano, la situazione è migliore per le persone che si avvicinano alla pensione e che desiderano acquistare una rendita vitalizia.
Le rendite vitalizie vengono acquistate una sola volta, per convertire un fondo pensione in un reddito garantito per la vita. Sono diventate meno popolari con l'emergere delle rendite vitalizie a prelievo - che consente ai pensionati di prelevare quanto denaro desiderano in qualsiasi momento, mentre il resto rimane investito in una pensione.
Ma i tassi delle rendite vitalizie sono prezzati in relazione ai rendimenti obbligazionari che sono aumentati dall'inizio della guerra.
Il consulente finanziario William Burrows, del Annuity Project, ha affermato che c'è un ritardo, quindi è probabile che i tassi delle rendite vitalizie continuino ad aumentare.