‘Frustrazione, rabbia, confusione’: l’amministrazione Trump lascia milioni senza una chiara via per estinguere i prestiti studenteschi.

Molti americani con debiti studenteschi stanno di nuovo affrontando future turbolenze dopo che una corte d'appello federale ha recentemente ordinato la fine di un programma di rimborso prestiti studenteschi dell'era Biden, noto come Saving on a Value Education (Save) Plan, una mossa che è coincisa con un'altra rivelazione cupa: i nuovi dati del dipartimento dell'istruzione mostrano che entro la fine del 2025, 7,7 milioni di mutuatari sono stati inadempienti su $181 miliardi di prestiti studenteschi federali.
Il Save plan, lanciato nel 2023, è un programma di rimborso basato sul reddito creato con l'obiettivo di dimezzare i prestiti per l'istruzione universitaria, portando i pagamenti mensili di alcuni mutuatari a $0, e offrendo il perdono anticipato per i mutuatari con saldi bassi. Poco dopo l'annuncio del programma, i procuratori generali repubblicani di tutto il paese hanno intentato una causa per farlo eliminare, sostenendo che era un eccesso di potere esecutivo e imponeva costi elevati ai contribuenti.
La sentenza per eliminare Save rappresenta il chiodo finale nella bara per i mutuatari e i gruppi di advocacy che hanno seguito il limbo legale per anni. Nicholas Kent, il sottosegretario all'istruzione, ha dichiarato in una nota all'inizio di questo mese che il dipartimento 'emetterà linee guida chiare sui prossimi passi per i mutuatari iscritti al Save Plan illegale, inclusi i dettagli su come i mutuatari possono passare a un piano di rimborso legale' nelle prossime settimane.
E giovedì, l'amministrazione Trump ha annunciato piani per trasferire quel portafoglio di prestiti studenteschi al dipartimento del tesoro mentre continua i suoi sforzi per smantellare completamente il dipartimento dell'istruzione. Linda McMahon, il segretario all'istruzione, afferma che gli aiuti per gli studenti saranno meglio gestiti al tesoro e che gli studenti riceveranno 'il servizio di alta qualità a cui si sono abituati sotto l'amministrazione Trump'.
Per i milioni colpiti dalla decisione del tribunale di eliminare Save e dal riordinamento interno dell'amministrazione Trump su chi gestisce cosa quando si tratta di prestiti studenteschi, è oggettivamente scoraggiante per i nuovi mutuatari capire come iniziare a ripagare i loro prestiti – o determinare come riprendersi se non sono riusciti a pagarli.
Esperti come Rachel Gittleman, presidente dell'American Federation of Government Employees Local 252, che rappresenta più di 2.000 dipendenti attuali e precedenti del dipartimento dell'istruzione, ha detto al New York Times che i cambiamenti all'interno dell'amministrazione hanno 'seminato caos per stati e beneficiari'.
'Questa non è efficienza,' ha detto Gittleman al giornale. 'Il segretario McMahon sta creando confusione, erodendo la fiducia pubblica e danneggiando studenti e famiglie.'
Robert Farrington, fondatore del College Investor, un sito web che fornisce notizie e analisi sul debito dei prestiti studenteschi e sulle finanze personali, ha detto al Guardian che non vede ciò che rimane del dipartimento dell'istruzione essere 'attivo sui social media, assumere influencer, portare il messaggio ai mutuatari e alle famiglie che potrebbero essere andati persi nel sistema'.
Michele Zampini, vicepresidente associato per le politiche federali e l'advocacy presso l'Institute for College Access & Success (TICAS), ha sottolineato 'c'è solo molta frustrazione, molta rabbia, confusione e disimpegno'.
'Ci sono molte persone che si sentono come 'sto cercando di fare tutte le cose giuste, e non ho ancora alcuna direzione',' ha detto.
Senza una guida chiara, gli esperti sottolineano che i mutuatari dovranno prendere in mano la situazione per assicurarsi di essere sulla strada per ripagare i loro prestiti.
'Sembra davvero basilare, ma accediamo [a StudentAid.gov] e vediamo cosa hai. Quanto devi? Chi è il tuo servicer del prestito? Hai impostato l'account del tuo servicer del prestito? Sai in quale piano di rimborso sei?' suggerisce Farrington ai mutuatari che non sanno da dove iniziare.
Mark Kantrowitz, autore ed esperto di aiuti finanziari, ha detto che '[i mutuatari] dovrebbero tenere traccia di tutto'.
'Il numero di pagamenti qualificanti che hanno effettuato, il loro impiego, i loro saldi del prestito,' ha notato.
Il dipartimento dell'istruzione aveva uno strumento che avrebbe permesso ai mutuatari di tenere traccia dei progressi nei pagamenti del prestito, ma ha rimosso lo strumento di tracciamento dei pagamenti nell'aprile 2025. Il dipartimento ha detto che non prevede di ripristinarlo.
Per i mutuatari attualmente sul Save plan, dovranno passare a un piano di rimborso diverso. Sebbene non sia stato annunciato un calendario definitivo su quando coloro che sono sul Save plan devono cambiare, Kantrowitz raccomanda di cambiare immediatamente il piano di pagamento.
I mutuatari attuali hanno accesso a multipli piani di rimborso basato sul reddito (IDR), inclusi Income-Based Repayment (IBR), Pay as you Earn (PAYE) e Income Contingent Repayment (ICR). PAYE e ICR, tuttavia, saranno gradualmente eliminati entro giugno 2028.
L'amministrazione Trump sta anche introducendo un nuovo piano, il Repayment Assistance Plan (RAP), che diventerà disponibile per i mutuatari nel luglio 2026.
Il RAP differisce dagli altri piani IDR modificando il modo in cui i pagamenti mensili sono calcolati dal reddito del mutuatario, nonché aumentando il rimborso mensile minimo a $10 al mese, mentre i pagamenti su un piano IBR potrebbero essere bassi come zero. Il piano RAP aggiunge anche sussidi mensili per ridurre il capitale e gli interessi non pagati, e aumenta il numero di pagamenti richiesti per ricevere il perdono a 30 anni.
I nuovi mutuatari che contraggono prestiti il 1 luglio 2026 o dopo avranno accesso solo al RAP o al piano di rimborso standard, che richiede pagamenti mensili fissi dai mutuatari di almeno $50.
Kantrowitz dice che i mutuatari del Save non dovrebbero aspettare che il piano RAP entri in vigore, e invece dovrebbero passare all'IBR il prima possibile. Tuttavia, Farrington ha aggiunto che non esiste una soluzione unica per tutti qui, riconoscendo che entrambi i piani hanno pro e contro, a seconda del reddito personale e delle dimensioni della famiglia.
Zampini ha echoato Farrington, dicendo che il piano che scegli dovrebbe dipendere dalle circostanze personali.
'È davvero una decisione individuale,' ha detto. Una cosa su cui tutti gli esperti sono d'accordo, però, è che la conoscenza è potere.
'È importante che le persone facciano tutto il possibile per almeno sapere dove si trovano,' ha detto Zampini.