Le famiglie con redditi tra $300K e $500K vivono alla giornata più di quelle con redditi tra $50K e $100K. Come puoi evitare questa trappola

Le famiglie che guadagnano tra i $300.000 e i $500.000 vivono alla settimana più di quelle che guadagnano tra i $50.000 e i $100.000. Come evitare questa trappola
Se uno stipendio più alto dovrebbe risolvere i problemi di denaro, perché molti redditi elevati vivono alla settimana?
Nuove ricerche suggeriscono che una volta che i redditi superano una certa soglia, anche lo stress finanziario aumenta.
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Un recente sondaggio di Goldman Sachs ha rilevato che il 41% delle famiglie che guadagnano tra i $300.000 e i $500.000 afferma di vivere alla settimana – una percentuale più alta rispetto a quella di molti americani che guadagnano molto meno (1).
Confronta questo con il 36% delle famiglie che guadagnano tra i $50.000 e i $100.000 che hanno segnalato la stessa difficoltà finanziaria. E sorprendentemente, il gruppo che si trovava meglio dal punto di vista finanziario non era il più ricco, ma le famiglie che guadagnano tra i $200.000 e i $300.000, dove solo il 16% ha affermato di vivere alla settimana.
I risultati evidenziano che molti redditi elevati stanno cadendo in una trappola che i pianificatori finanziari definiscono “lifestyle creep”.
La trappola nascosta dietro gli stipendi elevati
“Lifestyle creep”, noto anche come inflazione dello stile di vita, si verifica quando la spesa aumenta insieme al reddito.
Secondo AdvisorFinder, ci sono diverse ragioni psicologiche per cui si verifica lo “lifestyle creep”. Le persone possono rapidamente abituarsi a cose più belle e ciò che una volta sembrava un lusso – come le corse quotidiane al caffè o il cibo da asporto frequente – inizia a sembrare normale. Gli stipendi più alti possono anche portare a nuovi circoli sociali, dove auto più costose, vacanze e cene fuori diventano la norma (2).
C’è anche la tentazione di premiarti dopo un aumento o un bonus, o la tendenza a considerare i soldi extra come denaro “separato” che è più facile da spendere. Nel tempo, questi aggiornamenti possono erodere i vantaggi finanziari di guadagnare di più.
Aggiornamenti come il passaggio dall'istruzione pubblica a quella privata, l'adesione a membership di stile di vita esclusive, l'acquisto di case più grandi o veicoli di lusso e l'ampliamento dei budget per viaggi e intrattenimento possono rapidamente trasformarsi in spese fisse che sono difficili da ridurre.
Anche i cambiamenti più piccoli si sommano. Alimenti di fascia alta, abbonamenti premium, cene frequenti o voli di prima classe possono sembrare gestibili all'inizio, ma messi insieme possono aumentare la “burn rate” mensile di una famiglia.
La creatrice di finanza personale Erin Moriarity, che gestisce il canale YouTube Erin Talks Money, ha detto a MarketWatch che questo modo di pensare è comune una volta che i redditi aumentano (3). Le persone iniziano a pensare: “Perché non dovrei?”. Ma una volta che i lussi diventano routine, smettono di sembrare opzionali.