Come le coppie sposate possono coordinare la Social Security nel 2026 per massimizzare il reddito a vita

Punti chiave
Le coppie sposate possono richiedere la Social Security in modo strategico per ottenere assegni più consistenti.
Scaglionare le richieste può essere efficace per raggiungere gli obiettivi pensionistici e aumentare il reddito.
Le decisioni di presentazione devono tenere conto dei benefici di reversibilità.
- Il bonus della Social Security di $23.760 che la maggior parte dei pensionati trascura completamente ›
Idealmente, al momento di andare in pensione, avrai una buona somma di risparmi per vivere. Ma anche se riesci ad andare in pensione con un saldo rispettabile nel tuo IRA o 401(k), potresti ancora aver bisogno della Social Security per realizzare lo stile di vita che speri.
Inoltre, non si può trascurare la possibilità di un prolungato calo del mercato durante la pensione. Durante un periodo come questo, la Social Security potrebbe diventare una fonte cruciale di reddito mentre tenti di lasciare i tuoi investimenti il più intatti possibile.
L'IA creerà il primo triliardario del mondo? Il nostro team ha appena pubblicato un report su un'azienda poco conosciuta, definita un "Monopolio Indispensabile" che fornisce la tecnologia critica di cui Nvidia e Intel hanno bisogno. Continua »
Se sei sposato, è importante che tu e il tuo coniuge coordiniate le vostre richieste di Social Security in modo che il denaro vi aiuti a soddisfare le vostre esigenze e i vostri obiettivi finanziari. Ecco alcuni suggerimenti per massimizzare il reddito da Social Security a vita come coppia.
Comprendere il valore di una richiesta posticipata
La Social Security potrebbe finire per essere la tua unica fonte di reddito pensionistico garantito come coppia. Per questo motivo, aumentare i tuoi benefici con una richiesta posticipata potrebbe essere una mossa saggia.
Come promemoria, puoi richiedere la Social Security già a partire dai 62 anni. Ma farlo riduce i tuoi benefici mensili, che diventano disponibili per intero all'età pensionabile completa. Quell'età è 67 per chiunque sia nato nel 1960 o successivamente.
Ritardare la tua richiesta oltre l'età pensionabile completa, nel frattempo, aumenta i tuoi assegni mensili in modo permanente. E ottieni credito per una presentazione posticipata fino all'età di 70 anni.
Per le coppie, spesso ha senso che il coniuge con il reddito più elevato ritardi i benefici fino a 70 anni. Il coniuge con il reddito più basso può quindi richiedere la Social Security in anticipo o in tempo, a seconda delle esigenze di reddito.
Il motivo per cui comunemente paga per il percettore di reddito più alto ritardare la Social Security è che ogni anno in cui ti astieni dopo l'età pensionabile completa fino a 70 anni si traduce in un aumento dell'8%. Più alto è il beneficio con cui stai lavorando, maggiore è il valore di quell'aumento.
Se non hai bisogno di reddito dalla Social Security subito, potrebbe anche convenire a entrambi i coniugi ritardare fino a 70 anni. Ciò potrebbe comportare un maggiore reddito familiare a vita, a seconda di quanto tempo vivete entrambi, e anche una maggiore tranquillità.
Non trascurare l'importanza dei benefici di reversibilità
Richiedere la Social Security in modo strategico non significa solo pensare a quanto reddito puoi ottenere nella tua vita. Significa anche pensare a quanto flusso di reddito puoi lasciare al tuo coniuge.
In una coppia sposata, quando uno dei coniugi muore, il coniuge superstite ha generalmente diritto al maggiore dei due benefici di Social Security che la coppia stava ricevendo. Se è probabile che il coniuge con il reddito più basso sopravviva al coniuge con il reddito più alto, allora far ritardare al coniuge con il reddito più alto fino a 70 anni spesso paga.
Concentrati più che sulla matematica
Quando si tratta di richiedere la Social Security, le coppie sposate hanno molte opzioni a disposizione. Indipendentemente da quella che scegli, la chiave è coordinarsi e discutere insieme le tue scelte.
Mentre ritardare può sembrare la mossa più intelligente dal punto di vista dei numeri, ci possono essere benefici non finanziari nel richiedere la Social Security in tempo o in anticipo. Ad esempio, se tu e il tuo coniuge avete risparmiato bene e avete un saldo di $2 milioni nel piano 401(k), potreste essere in grado di coprire tutte le vostre esigenze essenziali attingendo ai vostri risparmi.
In una situazione del genere, la Social Security potrebbe potenzialmente diventare "denaro divertente" per fare cose che non hai avuto la possibilità di fare quando lavoravi: fare escursioni in Europa, esplorare i parchi nazionali, ecc.
Ha senso accedere a quel denaro in un momento in cui la tua salute è ancora forte. Quindi, anche se ritardare fino a 70 anni offre il massimo beneficio matematicamente, presentare domanda in anticipo può essere comunque una mossa intelligente.
Parlando delle tue opzioni e scoprendo cosa volete entrambi dalla Social Security, tu e il tuo coniuge potete sperare di giungere a una decisione che finisca per funzionare bene per entrambi.
Il bonus della Social Security di $23.760 che la maggior parte dei pensionati trascura completamente
Se sei come la maggior parte degli americani, sei in ritardo di qualche anno (o più) sui tuoi risparmi pensionistici. Ma una manciata di "segreti della Social Security" poco conosciuti potrebbe aiutarti ad aumentare il tuo reddito pensionistico.
Un trucco semplice potrebbe pagarti fino a $23.760 in più... ogni anno! Una volta che impari come massimizzare i tuoi benefici di Social Security, pensiamo che potresti andare in pensione con fiducia e con la tranquillità che tutti cerchiamo. Unisciti a Stock Advisor per saperne di più su queste strategie.
Visualizza i "segreti della Social Security" »
The Motley Fool ha una politica di divulgazione.
Le opinioni e le prospettive espresse nel presente documento sono quelle dell'autore e non riflettono necessariamente quelle di Nasdaq, Inc.