Come funzioneranno i pagamenti di indennizzo per il finanziamento auto?

Come funzioneranno i pagamenti di indennizzo per il finanziamento auto?
Milioni di automobilisti scopriranno lunedì come possono richiedere un indennizzo per il finanziamento auto venduto in modo improprio.
Si prevede che i pagamenti medi ammontino a circa 700 sterline ai sensi delle regole che saranno pubblicate dalla Financial Conduct Authority (FCA).
Chi potrebbe ricevere un indennizzo per il finanziamento auto?
La stragrande maggioranza delle auto nuove e molte auto usate vengono acquistate con accordi di finanziamento. I clienti pagano un acconto per assicurare il veicolo, quindi una quota mensile con interessi.
L'indennizzo potrebbe essere concesso a molti di coloro che hanno stipulato un prestito auto tra aprile 2007 e novembre 2024.
La decisione della FCA, l'ente regolatore finanziario, si applica a 14 milioni di prestiti auto, circa il 44% del numero totale nel periodo.
Nel 2021, la FCA ha vietato gli accordi in cui i concessionari auto ricevevano una commissione dai finanziatori in base al tasso di interesse addebitato al cliente. Questi accordi erano noti come discretionary commission arrangements (DCA) e spesso i clienti non ne erano informati.
La FCA ha affermato che ciò forniva un incentivo a far addebitare al compratore un tasso di interesse superiore al necessario, facendogli pagare troppo.
Altri acquirenti di auto sono stati giudicati aver firmato contratti ingiusti perché la commissione pagata al concessionario era troppo alta, rappresentando almeno il 35% del costo totale del credito e il 10% del prestito.
Alcuni clienti non hanno ricevuto informazioni accurate sulla migliore offerta di finanziamento a causa di accordi esclusivi tra concessionari auto e finanziatori.
Quanto indennizzo potrebbero ricevere le vittime?
Secondo le ultime proposte, la FCA prevede pagamenti medi di 700 sterline per ogni accordo venduto in modo improprio.
Il costo totale dell'indennizzo potrebbe essere di circa 8,2 miliardi di sterline.
L'importo esatto che i singoli consumatori riceveranno dipenderà dal grado di danno subito.
Per alcuni clienti, soprattutto se i loro dati di contatto sono cambiati, potrebbero passare molti mesi prima che venga effettuato il pagamento dell'indennizzo.
Cosa devono fare le vittime per richiedere un indennizzo?
Sono già state presentate denunce riguardanti quattro milioni di accordi di finanziamento. Queste persone non devono fare nulla.
Il regolatore ha affermato che chiunque non abbia ancora presentato un reclamo deve contattare direttamente il proprio fornitore di prestiti auto, piuttosto che utilizzare una società di gestione dei reclami di terze parti.
Gli automobilisti sono stati avvertiti di essere all'erta nei confronti di truffatori che si spacciano per finanziatori auto che offrono indennizzi falsi.
La FCA ha pubblicato questa guida su come presentare un reclamo.
Secondo i suoi piani:
- i finanziatori contatteranno coloro che hanno già presentato un reclamo. Se non ricevono risposta dopo un mese, i finanziatori assumeranno che dovrebbero esaminare il caso e pagare un indennizzo se appropriato
- coloro che hanno già presentato un reclamo prima che lo schema entri in funzione riceveranno probabilmente un indennizzo più rapidamente
- coloro che non hanno presentato un reclamo saranno contattati dal proprio finanziatore entro sei mesi dall'inizio dello schema. Le persone saranno invitate a indicare se desiderano aderire allo schema per avere il proprio caso esaminato. Avranno sei mesi per decidere
- coloro che sono mutuatari di finanziamenti auto che non ricevono una lettera - ad esempio perché i finanziatori non hanno più i loro dati e non riescono a rintracciarli - avranno un anno dall'inizio dello schema per presentare un reclamo
I regolatori hanno avvertito le società di gestione dei reclami e gli studi legali coinvolti nei reclami per commissioni sui finanziamenti auto di assicurarsi che i consumatori non abbiano più rappresentanti per lo stesso reclamo e che non vengano addebitate ingiuste commissioni di cessazione.
Quando riceveranno l'indennizzo gli automobilisti e chi lo pagherà?
La FCA voleva che lo schema di indennizzo fosse operativo entro l'inizio del 2026, con pagamenti rapidi in seguito.
Tuttavia, ritardi e consultazioni prolungate a seguito di pressioni da parte dei finanziatori hanno posticipato la data.
Un'ulteriore concessione ha consentito un periodo di implementazione di tre a cinque mesi prima che i finanziatori debbano contattare i clienti che potrebbero essere idonei.
L'indennizzo potrebbe essere ulteriormente ritardato se i finanziatori presentano contestazioni legali. Hanno 28 giorni per presentare un ricorso legale a un tribunale, che potrebbe poi andare a una corte superiore per una decisione, prima che vengano effettuati i pagamenti.
Il settore dovrebbe coprire tutti i costi di qualsiasi schema di indennizzo, comprese tutte le spese amministrative.
I finanziatori, tra cui alcune delle più grandi banche del Regno Unito e società specializzate in finanziamenti auto, hanno già accantonato miliardi di sterline per potenziali pagamenti.
Tuttavia, il direttore dell'organismo che rappresenta il settore dei prestiti ha affermato di ritenere che la FCA stesse "sovracompensando".
"Non riconosciamo perdite di tale portata", ha affermato Adrian Dally della Finance and Leasing Association, aggiungendo che il numero di persone che, a suo dire, hanno subito perdite "sembra implausibilmente alto".
La Corte Suprema ha considerato tre casi di prova prima di emettere la sentenza. Si è concentrata sulla questione se i concessionari auto avessero il dovere di agire a nome dei propri clienti, piuttosto che nei propri interessi. Il caso di prova che è stato confermato è stato quello di Marcus Johnson, che ha acquistato la sua prima auto - una Suzuki Swift - nel 2017.
Nel suo caso, la Corte Suprema ha affermato che i termini del suo accordo di finanziamento erano ingiusti a causa dell'entità della commissione pagata e del fatto che sembrava essere stato indotto in errore sulla relazione tra la società di finanziamento e il concessionario.