Ho ereditato un Roth IRA da $1,5 milioni. Ho alcuni debiti, ma voglio anche una casa. Quali sono le regole fiscali per sfruttare al meglio questa situazione?

Ho ereditato un Roth IRA da $1,5 milioni. Ho alcuni debiti, ma voglio anche una casa. Quali sono le regole fiscali per sfruttare al meglio questa situazione? Molti americani lavorano duramente per tutta la vita puntando a costruire un gruzzolo pensionistico a sette cifre. Ma cosa succede se si ha la fortuna di ereditarne uno? Le regole cambiano? Immaginate Candace, 25 anni, che ha appena perso un zio preferito di 70 anni. Lui non aveva figli propri e le ha lasciato un Roth IRA del valore di 1,5 milioni di dollari. Lei non è sicura di cosa fare: ha alcuni debiti, ma vuole anche comprare una casa e magari fare un viaggio in Italia che è nella sua lista dei desideri. Da leggere assolutamente - Grazie a Jeff Bezos, ora puoi diventare un proprietario immobiliare con soli $100 e no, non devi avere a che fare con inquilini o riparare congelatori. Ecco come - Dave Ramsey avverte che quasi il 50% degli americani commette 1 grande errore con la Social Security: ecco qual è e i semplici passi per risolverlo al più presto - Hai 50 anni e hai risparmiato $0 per la pensione? La maggior parte delle persone non si rende conto che sta entrando nel decennio di guadagno più redditizio. Ecco 6 modi per recuperare velocemente Con una vincita così grande, è importante assicurarsi di comprendere le regole applicabili e come le tasse potrebbero influire sull'importo totale. Regole per i Roth IRA ereditati Prima che Candace spenda un centesimo, deve capire come l'IRS tratta i conti pensionistici ereditati perché le regole variano a seconda del rapporto che si ha con il defunto. Poiché Candace è la nipote di suo zio, è considerata una beneficiaria non coniuge. Secondo il SECURE Act, approvato nel 2020, la maggior parte dei beneficiari non coniugi è tenuta a prelevare interamente il conto ereditato entro 10 anni dalla morte del proprietario originale (1). Non ci sono prelievi annuali obbligatori durante questo periodo, ma il conto deve essere svuotato entro la fine del decimo anno. La buona notizia per Candace è che i prelievi dal Roth IRA saranno generalmente esentasse, a condizione che il conto avesse almeno cinque anni al momento della morte di suo zio. Questo è un vantaggio significativo rispetto all'ereditare un IRA tradizionale, dove ogni dollaro prelevato viene tassato come reddito ordinario. I prelievi non saranno inoltre soggetti alla penalità del 10% per prelievo anticipato. Detto questo, l'orologio dei 10 anni crea una certa pressione. Se Candace non fa nulla e aspetta fino al decimo anno per prelevare tutto, riceverà una somma forfettaria enorme, esentasse nel suo caso, ma comunque un evento finanziario massiccio. Suddividere i prelievi nei 10 anni può darle maggiore controllo e flessibilità. Vale anche la pena notare che i fondi del Roth IRA ereditato non possono essere trasferiti nel suo Roth IRA esistente. I conti devono rimanere separati. Tuttavia, può prelevare il denaro e utilizzarlo per finanziare i propri conti. Vale la pena notare, tuttavia, che la responsabilità fiscale per i conti pensionistici ereditati può diventare complicata. Consultare un professionista fiscale per una consulenza sulla propria situazione specifica.