Sono 67 Anni con 2 Milioni di Dollari in un IRA. Come Posso Assicurarmi che Durino Durante la Pensione?

Sono 67 Anni con 2 Milioni di Dollari in un IRA. Come Posso Assicurarmi che Durino Durante la Pensione?

Mark Henricks

6 min read

SmartAsset e Yahoo Finance LLC possono guadagnare commissioni o entrate tramite link nel contenuto sottostante.

Se avessi 2 milioni di dollari risparmiati in un individual retirement account (IRA) all'età di 67 anni, potresti farli durare per il resto della tua vita? Con una pianificazione e un investimento saggi, allungare un patrimonio netto di 2 milioni di dollari per diversi decenni è del tutto possibile. Un approccio sensato potrebbe essere quello di concentrarsi su un budgeting prudente, bilanciando il rischio e il rendimento degli investimenti e assicurandosi fonti di reddito aggiuntive se necessario. Queste mosse potrebbero ulteriormente aumentare le tue possibilità di non esaurire i tuoi risparmi. Parla con un consulente finanziario oggi stesso per assicurare la tua pensione.

Basi per Far Durare i Risparmi IRA

Far durare un saldo IRA di 2 milioni di dollari per un massimo di tre decenni implica considerare diversi fattori, solo alcuni dei quali sono sotto il tuo controllo. Per iniziare con qualcosa che puoi controllare, guarda prima a come puoi limitare i prelievi dal tuo IRA a un tasso sostenibile.

La regola del 4% spesso citata offre un punto di riferimento per un tasso di prelievo sostenibile. Nel tuo caso, utilizzandolo con un IRA di 2 milioni di dollari, consentirebbe prelievi di 80.000 dollari nel primo anno di pensionamento, con adeguamenti per l'inflazione negli anni successivi.

Un reddito annuale di 80.000 dollari è probabilmente sufficiente a finanziare uno stile di vita confortevole, se non lussuoso, per la maggior parte dei pensionati. I dati della Federal Reserve Bank of St. Louis mostrano che, in media, le persone tra i 65 e i 74 anni spendono circa 61.000 dollari all'anno, mentre quelle di 75 anni o più spendono oltre 53.000 dollari all'anno. Ma se avessi bisogno di più di 80.000 dollari per sostenere il tuo stile di vita, potresti utilizzare un tasso di prelievo più elevato o investire in modo più aggressivo per generare rendimenti più elevati. Tieni presente che avrai anche i benefici della previdenza sociale su cui fare affidamento, supponendo di aver versato nel sistema durante la tua carriera.

Per quanto riguarda l'approccio di investimento, l'obiettivo è ottenere rendimenti solidi controllando il rischio. Ciò contribuirà a mantenere il potere d'acquisto nel tempo. In generale, un portafoglio diversificato di 60/40 tra azioni e obbligazioni che utilizza fondi indicizzati a basso costo è un modo ben collaudato per ottenere una crescita in linea con il mercato senza un'eccessiva volatilità. Tuttavia, è solo uno dei diversi percorsi che potresti intraprendere.

Se hai altre comuni fonti di reddito da pensione come la previdenza sociale, le pensioni o il lavoro part-time, attingere a queste per pagare le spese per prima può aiutarti a limitare i prelievi dai tuoi risparmi. Preservare il capitale nel tuo patrimonio netto fornisce un cuscinetto contro possibili eventi negativi come un calo del mercato e aumenta le possibilità che duri per il resto della tua vita.

Un consulente finanziario può aiutarti a costruire un piano di reddito da pensione adatto alle tue esigenze, incluso il calcolo di quanto puoi permetterti di prelevare dai tuoi risparmi.

Potenziale Generazione di Reddito da un IRA di 2 Milioni di Dollari

In base alle attuali condizioni di mercato, un portafoglio bilanciato di azioni, obbligazioni e liquidità potrebbe potenzialmente generare 100.000 dollari o più all'anno a partire dai 67 anni. Ad esempio, le obbligazioni producono attualmente rendimenti di circa il 5%. Un portafoglio composto da 2 milioni di dollari in obbligazioni potrebbe quindi fornire 100.000 dollari di reddito senza toccare nessuno dei capitali. Naturalmente, i rendimenti obbligazionari potrebbero diminuire in futuro, il che potrebbe richiederti di prelevare parte del capitale per mantenere il tuo livello di reddito desiderato. Ovviamente, potresti anche diversificare aggiungendo azioni che pagano dividendi, il che potrebbe consentirti di evitare di prelevare qualsiasi capitale se i rendimenti obbligazionari diminuiscono. I prezzi delle azioni che pagano dividendi potrebbero essere più volatili rispetto alle obbligazioni, quindi ciò aggiungerebbe un po' di rischio. Un investimento di crescita più aggressivo potrebbe aumentare il tasso di crescita del tuo portafoglio, consentendoti di prelevare più del 4%, ma aumenterebbe ulteriormente il rischio aggiungendo volatilità. È qui che un consulente finanziario può potenzialmente aiutare.

Le rendite immediate offrono un altro elemento da considerare. Queste forniscono un modo eccezionalmente a basso rischio per assicurarsi un flusso di cassa mensile per tutta la vita. Tuttavia, le commissioni sono considerazioni importanti con le rendite immediate. Tieni presente inoltre che il reddito da questi contratti assicurativi è in genere non indicizzato per l'inflazione, quindi perderà il suo potere d'acquisto nel tempo.

Combinando tutte queste opzioni, potresti investire il tuo IRA in un portafoglio bilanciato di obbligazioni, azioni che pagano dividendi, fondi indicizzati, azioni di crescita e rendite immediate. Il mix esatto di investimenti che utilizzerai dipenderà dalla tua personale tolleranza al rischio e dalle tue esigenze di reddito. Ma 2 milioni di dollari forniscono numerose alternative che potrebbero sostenere uno stile di vita confortevole a seconda di quanto a lungo vivi.

Rischi e Limitazioni

Nonostante la generalmente buona posizione in cui ti troveresti con 2 milioni di dollari risparmiati all'età di 67 anni, potenziali insidie esistono. I rischi primari che è difficile prevedere con qualsiasi precisione includono il rischio di longevità - la possibilità che tu viva particolarmente a lungo e finisca i soldi - così come il rischio di scarsi rendimenti di mercato.

Mantenere i controlli sulle spese è anche vitale. Se inizi a prelevare a tassi che superano i rendimenti del tuo portafoglio, esaurirai gli asset più rapidamente. L'inflazione, i costi sanitari e le tasse sono anch'essi difficili da prevedere, ma se aumentano rapidamente, diminuiranno il tuo potere d'acquisto.

La diversificazione degli investimenti, l'utilizzo di fonti di reddito assicurate ed essere pronti a tagliare le spese se necessario possono aiutare a difendersi dai pericoli. In generale, una pianificazione realistica attorno alla potenziale crescita del portafoglio e un budgeting prudente sono fondamentali per mantenere la vitalità a vita dei tuoi risparmi per la pensione. Un consulente finanziario può aiutarti a pianificare e a proteggerti da questi rischi e da altri.

Conclusione

Andare in pensione con 2 milioni di dollari potrebbe potenzialmente metterti in una buona posizione per finanziare anche uno stile di vita piuttosto elevato per decenni nel futuro. Tassi di prelievo ragionevoli, investimenti bilanciati, flussi di reddito supplementari e budgeting consapevole possono mantenere ed estendere la vitalità dei tuoi risparmi per la pensione anche di fronte alle fluttuazioni del mercato o alla longevità prolungata.

Consigli per la Pianificazione della Pensione

Considera di incontrare un consulente finanziario per analizzare le tue esigenze di reddito da pensione. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari verificati che operano nella tua zona, e puoi avere una chiamata introduttiva gratuita con i tuoi consulenti corrispondenti per decidere quale ti sembra giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.

Un primo passo rapido e semplice per valutare la sufficienza dei tuoi risparmi per la pensione è utilizzare il calcolatore della pensione di SmartAsset. Questo strumento gratuito ti aiuterà a stimare quanti soldi potresti avere al momento del pensionamento e se coprirà le tue spese stimate.

Tieni a portata di mano un fondo di emergenza in caso di spese impreviste. Un fondo di emergenza dovrebbe essere liquido - in un conto che non è a rischio di fluttuazioni significative come il mercato azionario. Il compromesso è che il valore del denaro liquido può essere eroso dall'inflazione. Ma un conto ad alto rendimento ti consente di guadagnare interessi composti. Confronta i conti di risparmio di queste banche.

Sei un consulente finanziario che cerca di far crescere la tua attività? SmartAsset AMP aiuta i consulenti a entrare in contatto con potenziali clienti e offre soluzioni di automazione del marketing in modo da poter dedicare più tempo a realizzare conversioni. Scopri di più su SmartAsset AMP.